المستهلكون يضعون المزيد من القرارات المالية في أيدي الذكاء الاصطناعي

مع تولي المزيد من وكلاء الذكاء الاصطناعي دور المشتري الشخصي، هناك أدلة متزايدة على أنهم قد يتولون دورًا آخر قريبًا: المستشار المالي.

وجدت بيانات من Plaid أن أكثر من نصف الأمريكيين استخدموا الذكاء الاصطناعي لإدارة أموالهم خلال العام الماضي، واعتقد نسبة مماثلة أن إدارة المال بدون مساعدة الذكاء الاصطناعي ستصبح قريبًا قديمة.

الأكثر إثارة للاهتمام، أن الدراسة وجدت أن الذكاء الاصطناعي يشكل علاقات مع المستهلكين الأصغر سنًا. قال حوالي نصف المستجيبين من جيل Z والميلينيال إنهم يشعرون براحة أكبر عند مناقشة أموالهم مع الذكاء الاصطناعي مقارنة مع إنسان.

علاوة على ذلك، قال نسبة أعلى من البالغين الأصغر سنًا إنهم يثقون بوكيل ذكاء اصطناعي لتنفيذ الصفقات بشكل مستقل نيابة عنهم، مقارنة بنسبة 44% من المستهلكين بشكل عام.

على الرغم من تزايد الثقة، أكد المستهلكون على ضرورة وجود ضوابط. قال حوالي ثلاثة أرباع المستجيبين إن من المهم معرفة متى يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في القرارات المالية، ويتوقع معظمهم أن تقوم المؤسسات بتعويض العملاء في حال حدوث خطأ ناتج عن الذكاء الاصطناعي.

إرشادات وسط حالة من الارتباك

بينما تؤكد هذه البيانات على أهمية تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل مدروس، فهي تبرز أيضًا عدة اتجاهات أوسع في الخدمات المالية. من الجدير بالذكر أن العملاء يبحثون عن التخصيص وخصوصًا بين المستهلكين الأصغر سنًا، عن إرشادات شخصية.

قد يبدو من غير المنطقي أن، وسط وفرة مصادر المعلومات—نماذج الذكاء الاصطناعي، محركات البحث التقليدية، ووسائل التواصل الاجتماعي—لا يزال العملاء يبحثون عن توجيه. ومع ذلك، فإن هذا الحمل الزائد من المعلومات غالبًا ما يخلق مزيدًا من الارتباك بدلاً من الوضوح.

تصبح هذه الحدود أكثر غموضًا مع توسع منصات وسائل التواصل الاجتماعي في مجالات التجارة الإلكترونية، والمدفوعات، وحتى البنوك. على سبيل المثال، قدم TikTok مؤخرًا طلبات للحصول على تراخيص في البرازيل تسمح له بتقديم حسابات مدفوعة مسبقًا، مما يتيح للمستخدمين الاحتفاظ بأرصدة، وإرسال واستقبال المدفوعات داخل التطبيق، وربما حتى الوصول إلى خدمات الإقراض.

آفاق البنوك الرقمية

إلى جانب هذا التداخل مع وسائل التواصل الاجتماعي، دخلت منصات التكنولوجيا المالية (Fintech) لتملأ الفجوات الواسعة التي خلفتها البنوك التقليدية مع تحول الصناعة نحو نموذج رقمي أولاً.

لقد حققت شركات التكنولوجيا المالية نجاحًا من خلال تقديم ما يبحث عنه المستهلكون بالضبط: تجارب مستخدم مبسطة، رقمية أولاً، مدعومة بالتخصيص بواسطة الذكاء الاصطناعي. أحد الأسباب التي تجعل روبوتات الدردشة في التكنولوجيا المالية تتفوق غالبًا على نظيراتها في البنوك التقليدية هو أنها تستخدم الذكاء الاصطناعي لتوفير قدرات حوار ومساعدة أكبر بكثير. بالمقابل، أدت المخاوف من المعلومات المضللة والمسؤولية إلى تجنب العديد من روبوتات الدردشة البنكية الإجابة على الأسئلة المتعلقة بالخدمات الأساسية مثل الإقراض.

قال Dylan Lerner، كبير محللي البنوك الرقمية في Javelin Strategy & Research، لموقع PaymentsJournal: “ما نكتشفه هو وجود تناقض بين شركات التكنولوجيا المالية التي تبني مساعدين افتراضيين يمكنهم التعامل مع الإقراض، والبنوك التي يُفترض أن تكون خدماتها كاملة ولكن لديها روبوتات دردشة ومساعدين افتراضيين يتجاهلون الإقراض تمامًا.”

وأضاف: “إذا أردت التفاعل مع الإقراض بهذه الطريقة، عليك أن تمتلك روبوت دردشة أو مساعدًا افتراضيًا قادرًا على التعامل مع هذا النوع من المواضيع الحساسة. ليس فقط عليك أن تجيب على الأسئلة المتعلقة بالإقراض، بل هناك الكثير من الفرص إذا فعلت ذلك.”

استثمار في الثقة

كل مرة يلجأ فيها المستهلكون إلى شركات التكنولوجيا المالية—أو مصادر طرف ثالث أخرى—للحصول على إرشادات مالية، تخاطر البنوك بفقدان فرص بناء علاقات دائمة. على الرغم من أن نموذج البنوك المفتوحة قد وسع الوصول والابتكار، إلا أنه جعل من الصعب على البنوك والاتحادات الائتمانية التميز عن غيرها.

قال James Wester، نائب رئيس قسم المدفوعات في Javelin Strategy & Research، لموقع PaymentsJournal: “مع جعل الخدمات المالية أكثر مرونة للمستهلكين الأفراد—مثل القدرة على امتلاك حسابات تدفع منها، وتحفظ فيها، وتدفع لأصدقائك، وتدفع فواتيرك، وربما تتسوق بها—وجود كل ذلك وتلك القدرة على الوصول الفوري من خلال معايير البنوك المفتوحة يهدد العلاقة الأساسية مع مؤسستك المالية الرئيسية.”

ومع ذلك، يفضل العديد من العملاء الاعتماد على مؤسساتهم المالية الأساسية للحصول على الإرشاد—إذا كانت تلبي توقعاتهم. هذا يخلق ضرورة واضحة. يجب على المؤسسات أن تطور استراتيجياتها لتعكس ما نجح مع شركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تقديم تجارب رقمية مخصصة تتوافق مع جمهور الشباب.

بناء هذه العلاقات يتطلب استثمارًا طويل الأمد في الثقة. وسط تزايد المخاوف من الاحتيال وتسريب البيانات، يطالب المستخدمون بالشفافية—ليس فقط في كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي لإدارة أموالهم، ولكن أيضًا في كيفية حماية بياناتهم. مع تداخل البنوك، وشركات التكنولوجيا المالية، والتجار، والمنظمات الأخرى، ستزداد المخاوف بشأن الخصوصية فقط.

تسلط هذه المخاوف الأمنية، إلى جانب الطلب المستمر على الإرشاد، الضوء على حقيقة مركزية—حتى مع تزايد قوة التكنولوجيا، لم تحل محل العنصر البشري بعد.