داخل نمو الاحتيال من الطرف الأول

يشتري مستهلك فستانًا لحفل زفاف، ويرتديه مرة واحدة، ثم يعيده في اليوم التالي لاسترداد كامل المبلغ. يدعي آخر أن طردًا لم يصل، على الرغم من أن بيانات التتبع تظهر أنه تم تسليمه. قد تبدو هذه الحوادث صغيرة أو حتى سهلة التجاهل بشكل فردي. في الواقع، فهي أمثلة على شكلين من الاحتيال من الطرف الأول ينموان بسرعة: التسوق الزائف و الاحتيال في فقدان الشحن.

وليسا حالات معزولة على الإطلاق.

مع توسع التجارة الإلكترونية، زاد حجم وذكاء الاحتيال من الطرف الأول. ما كان يُنظر إليه سابقًا على أنه سلوك انتهازي تطور ليصبح تهديدًا واسع الانتشار ومكلفًا للتجار والمؤسسات المالية.

يمكن أن تتخذ أشكال الاحتيال من الطرف الأول العديد من الأشكال، مما يصعب تمييزها عن عمليات الاحتيال الأخرى، لكنها تشترك في موضوع مشترك. فهي ترتكب بواسطة عملاء المنظمة أنفسهم. والأكثر إثارة للقلق، أن المزيد من هؤلاء العملاء يشعرون بأنهم مبررون لارتكاب الاحتيال، إما بسبب ضائقة اقتصادية أو لأنهم يعتقدون أنه جريمة بلا ضحايا.

ومع ذلك، كما استكشفت جنيفر بيت، محللة إدارة الاحتيال الكبيرة في جافيلين ستراتيجية وبحوث، في تقرير خط في الرمال للاحتيال من الطرف الأول: من الهوية إلى النية، فإن الاحتيال من الطرف الأول له تداعيات واسعة النطاق على كل من المؤسسات والمستهلكين. ما كان يُعتبر سابقًا مصدر إزعاج يمكن السيطرة عليه، تطور ليصبح تهديدًا منهجيًا له عواقب على الإيرادات والعمليات وعلاقات العملاء.

نقطة عمياء متزايدة للتجار

نهج مختلف ضروري لأن الاحتيال من الطرف الأول أصبح أحد أكثر أشكال الاحتيال شيوعًا في العالم. ومما يثير القلق، أن العديد من التجار لا يزالون يتخلفون في التعامل معه، ويعرف المهاجمون السيئون جيدًا هذه الثغرات في منع الاحتيال.

قالت بيت: “أحيانًا يكون التحقيق مكلفًا جدًا؛ هناك رسوم قد يتعين عليهم دفعها”. “بالنسبة للتجار، فإن تكلفة التحقيق، من حيث القوى العاملة، تكون أحيانًا باهظة جدًا. لذلك، غالبًا لا يحققون على الإطلاق. جزء من المشكلة هو، مثل أي نوع آخر من الاحتيال، أن المحتالين يفهمون الآن بشكل أفضل من أي وقت مضى كيف نكشف الاحتيال وما الأدوات التي نستخدمها.”

كما أن المجرمين الإلكترونيين يمتلكون أدوات أكثر تطورًا، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، الذي جعلهم أكثر كفاءة في تحديد الثغرات في أنظمة التجارة الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك، جعل الذكاء الاصطناعي من الأسهل من أي وقت مضى للمهاجمين السيئين توسيع عملياتهم وتنفيذ حملات واسعة النطاق.

نتيجة لذلك، قد يبدو حادث التسوق الزائف مرة واحدة جزءًا من عملية احتيال منسقة على مستوى الصناعة.

قالت بيت: “إذا رأى كيان واحد الكثير من عمليات استرداد المبالغ مع عميل واحد، فقد يقول بسرعة، ‘هذا احتيال من الطرف الأول يحدث’”. “لكن الآن، المجرمون الإلكترونيون ينشرون ذلك عبر المؤسسات لتجنب الكشف. مثل أي نوع آخر من الاحتيال، ما نحتاجه هو الكشف على مستوى الشبكة وذكاء الشبكة حيث يمكن للمنظمات التحدث مع بعضها البعض.”

وأضافت: “إذا تم تصنيف شخص ما على أنه مرتكب احتيال من الطرف الأول في منظمة أخرى، ألن يكون من المفيد لو كانت منظمتك تعرف ذلك قبل أن تقوم حتى بتوظيف ذلك الشخص كعميل؟”

تحدي تحديد النية

أصبح الذكاء الجماعي المشترك عنصرًا حاسمًا في منع الاحتيال، لكنه ليس سوى جزء واحد من اللغز. تتطلب التحديات المرتبطة بتحديد الاحتيال من الطرف الأول من المؤسسات اعتماد نهج متعدد الطبقات للكشف.

قد يشمل هذا النهج تحليلات سلوكية، بيانات بيومترية، تفاعلات سابقة داخل المؤسسات، ومعرفات حكومية قابلة للتحقق. جنبًا إلى جنب مع الذكاء عبر المؤسسات، يمكن لهذه الإشارات أن تساعد في تحديد ما إذا كان محاولة الاحتيال جزءًا من حملة منظمة، أو حادثة معزولة، أو حتى خطأ من المستخدم.

يمكن أن يساعد الاستراتيجية متعددة الطبقات أيضًا المؤسسات على تمييز الاحتيال من الطرف الأول عن عمليات الاحتيال الأخرى، حيث يتم خداع أو إكراه المستهلكين لارتكاب الاحتيال. يصبح تصنيف هذه الحوادث بشكل صحيح أكثر صعوبة عندما تفتقر المؤسسات إلى فهم واضح للتهديدات التي تواجهها.

قالت بيت: “تأكد من أن لديك تعريفات واضحة للاحتيال من الطرف الأول”. “هناك عدة تعريفات مختلفة عبر المؤسسات، و—مثل العديد من أنواع الاحتيال الأخرى—لا توجد تعريفات قياسية عبر الصناعة. هناك العديد من الفروق الدقيقة، مثل التسوق الزائف و الاحتيال في فقدان الشحن و الاحتيال بعدم استلام العنصر. من السهل أن تشتت انتباهك حول ما هو وما.”

طبيعة الاحتيال الاستهلاكي

وسط هذه الاختلافات، واحدة من أكثر القواسم المشتركة إثارة للقلق هي أن الاحتيال من الطرف الأول غالبًا ما يرتكبه مستهلكون عاديون. هؤلاء الأفراد غالبًا ما يشعرون بأنهم مبررون لارتكاب الاحتيال بسبب ظروفهم المالية، وغالبًا ما يجدون تأييدًا على وسائل التواصل الاجتماعي.

على سبيل المثال، خلال “خلل المال اللامتناهي” الذي حدث قبل عامين، اكتشف المستخدمون أنهم يستطيعون إيداع شيكات احتيالية في أجهزة الصراف الآلي لبنك جي بي مورغان تشيس وسحب الأموال قبل أن تتعثر الشيكات. انتشرت منشورات تروّج لهذا الاستغلال بشكل واسع على تيك توك، لكن ما يُسمى بـ"الخلل" كان ببساطة احتيال شيكات أدى إلى خسائر مالية واسعة، وحسابات مجمدة، وإجراءات قانونية.

للأسف، العديد من هذه الأفعال الاحتيالية تمر دون عقاب—وعندما ينجح المستهلكون في ارتكاب الاحتيال من الطرف الأول مرة واحدة، يكونون أكثر عرضة للقيام بذلك مرة أخرى.

قالت بيت: “من المؤسف أننا وصلنا إلى نقطة يبرر فيها الناس ذلك تقريبًا بنظرية روبن هود المشوهة، بأن هذه الشركات الكبرى والبنوك تحقق مليارات وتريليونات من الدولارات، فماذا يهم إذا أخذت كل هذا المال؟”

“ما يضر هو العميل العام وكذلك الأعمال التجارية،” أضافت. “لن تستمر المؤسسات في تحمل الخسائر، فهي تدمج تلك الخسائر في رفع الأسعار أو جعل الأمور أكثر صعوبة للعملاء الآخرين من خلال إضافة أشياء مثل التحقق الإضافي.”

بناء استراتيجية استباقية

بينما قد تكون الاستجابات التفاعلية مناسبة في بعض السيناريوهات، فإن الشركات غالبًا ما تكون أفضل حالًا باتباع نهج استباقي لمنع الاحتيال من الطرف الأول.

قالت بيت: “عندما أتحدث مع العديد من المؤسسات—سواء كانت بنوكًا، أو بائعين، أو شركات بطاقات ائتمان—واحدة من الأسئلة التي أطرحها هي، ‘متى تقومون بتعليم عملائكم عن الاحتيال؟’ مثل ما هو الاحتيال، وإذا كانت هذه المعاملة تبدو احتيالية، التعليم حول كيفية عدم أن تكون ضحية، وكيفية حماية معلوماتك.”

وأضافت: “غالبًا ما يكون الجواب، ‘نخبرهم بعد وقوع الاحتيال’،” وقالت. “وفي ذلك الحين، يكون الأوان قد فات.”

يجب أن يتضمن النهج المستقبلي تثقيف العملاء أثناء عملية الانضمام وأثناء العلاقة حول أشكال الاحتيال من الطرف الأول وتبعاتها. يصبح هذا التوجيه مهمًا بشكل خاص عندما يبدأ العميل في إظهار علامات تحذيرية.

قالت بيت: “إذا بدأت ترى الكثير من المشتريات خلال فترة قصيرة وطلبات استرداد متكررة ربما لم يفعلها هذا العميل من قبل—وهذا ليس ضمن سياقه السلوكي أو سلوكه الطبيعي—ابدأ في توعيتهم بما يحدث،” مضيفة: “هل هذا مقبول؟ هل هو احتيال من الطرف الأول؟ علمهم بماهية هذه الأمور وكن صريحًا معهم.”

“نحتاج إلى تثقيف المستهلكين بشكل أفضل عند تسجيلهم في حسابات، بأنه إذا فعلت ذلك، يُعتبر احتيالًا. سيتم حظرك من الحساب ولن تتمكن من استخدام خدماتنا بعد ذلك،” قالت.