البقاء على قيد الحياة مع تطور عمليات الدفع بسرعة

صناعة المدفوعات تتسارع بشكل أسرع من البنية التحتية التي يمكنها التعامل معها بشكل مريح. الأحجام القياسية، وتكاثر المسارات، واعتماد الذكاء الاصطناعي بسرعة، تعد بسرعة أكبر، ومع ذلك، تحت السطح، العمليات اليدوية، وفجوات التكامل، وعدم اليقين التنظيمي تخلق نقاط احتكاك جديدة.

يُعِد تقرير AutoRek الأخير، مستقبل عمليات المدفوعات 2026، هذه اللحظة كنقطة تحول. السؤال لم يعد عما يمكن أن تفعله المدفوعات، بل مدى فعالية النظام البيئي في دعم نموه الخاص. في ندوة عبر الويب من PaymentsJournal، ناقش نيك بوتا، نائب رئيس المدفوعات والخدمات المصرفية بالتجزئة في AutoRek، وجيمس ويستر، الشريك المسؤول عن المدفوعات في Javelin Strategy & Research، القوى التي تعيد تشكيل المشهد، واحتكاكات خلف الكواليس، وما تشير إليه لعام 2026 وما بعده.

ضغط التوسع

يعد توسيع المدفوعات موضوعًا مركزيًا في التقرير. مع ارتفاع الأحجام العالمية عبر مزيج متزايد من المسارات، تكافح فرق المدفوعات لمواكبة ذلك. ذكر 69٪ من المستجيبين أن العمليات اليدوية والاعتماد المحدود على الأتمتة كانت أكبر عوائق أمام التوسع.

لا تزال تكاليف البنية التحتية وسرعة تدفق البيانات تحديات، لكن الاعتماد على سير العمل المعتمد على الأشخاص ظهر كقيد رئيسي. بعد عقود من التحول الرقمي، لا تزال نسبة مفاجئة من العمليات يدوية.

قال ويستر: “كنت أتحدث مع بنك كبير نسبيًا عن التسويات”. “كانوا يتحدثون عن مشاكل عملياتهم ولماذا يفعلون الأمور بطريقة معينة، والتي انتهى بها الأمر إلى تصدير البيانات إلى جدول بيانات ثم طباعة الجدول. فسألت، لماذا يتم ذلك بهذه الطريقة؟ ‘ديان صممتها بهذه الطريقة.’ فقلت، من هي ديان؟ أنظر إلى جميع الوجوه في هذه الندوة، ولا يوجد ديان. ‘ديان تقاعدت بالفعل. لكننا قمنا بذلك بهذه الطريقة لأنها أفضل طريقة يمكننا اكتشافها.’”

وأضاف: “لم يكن أحد قد عاد حقًا ليرى لماذا توجد العملية بالطريقة التي هي عليها”، وقال: “كانت نظامًا جيدًا، لكن يجب أن يتم أتمتته بطريقة ما.”

سلسلة من العلاجات المؤقتة

أحد الأسباب التي تجعل العمليات اليدوية لا تزال مرتفعة هو أن جهود الأتمتة غالبًا ما تضيف أنظمة جديدة فوق إصلاحات “لاصق” قديمة — العديد منها بُني أيضًا لاصلاح حلول مؤقتة سابقة. بدلاً من تبسيط العمليات، يمكن أن يعمق ذلك التعقيد.

وفي حالات أخرى، تحاول الشركات معالجة نقطة ألم واحدة باستخدام حل من طرف خارجي. حتى عندما تنجح، يمكن أن تخلق هذه الأدوات عملًا يدويًا إضافيًا في المراحل السابقة واللاحقة. النتيجة هي فرق لا تدير العملية التي تم أتمتتها، بل تتعامل مع المهام المحيطة — رفع الملفات، وتسوية المخرجات، أو تعديل البيانات لتتناسب مع أنظمة غير متصلة.

قال Botha: “التوافق بين تقنية التكنولوجيا الخاصة بك والأنظمة والشركاء الذين تعمل معهم مهم جدًا”. “إذا لم يتناسب شيء مع بنيتك التحتية، فإنه يخلق مزيدًا من العمليات التشغيلية — اللاصق، إن صح التعبير. فقط سيؤدي إلى مزيد من العمليات اليدوية والتشغيلية.”

ما يمكن وما لا يمكن للذكاء الاصطناعي فعله

في الوقت نفسه، انتشار اعتماد الذكاء الاصطناعي واسع: 96٪ من المستجيبين يستخدمون الذكاء الاصطناعي بطريقة أو بأخرى. لكن هناك أيضًا بعض المخاوف الرئيسية. يواجه ما يقرب من نصفهم صعوبة في دمج الذكاء الاصطناعي مع البنية التحتية القديمة ويخشون من تكاليف التنفيذ والصيانة المستمرة. كما تأتي أمان البيانات والمخاطر التنظيمية في مقدمة المخاوف.

قال Botha: “في عالم التسوية، الأمر ليس فقط ما يتطابق وما لا يتطابق، بل فهم سلوكيات عملائك، وتسوية الأموال في الأطر الزمنية الصحيحة، ومساعدة العملاء على الحصول على مزيد من القيمة من أنشطة معينة”. “لكننا رأينا مقاومة على مستوى واسع لإدخال الذكاء الاصطناعي ليحل محل كل شيء. لا يزال هناك نقص في الثقة في أداة الذكاء الاصطناعي لاتخاذ القرارات نيابة عن الشركة.”

حتى الآن، يعزز الذكاء الاصطناعي وليس يحل محل اتخاذ القرار البشري. يتفوق في تجميع البيانات الكمية والنوعية، ويبرز الرؤى التي تمكن من اتخاذ قرارات أسرع وأفضل استنارة. لكنه لا يتخذ القرار النهائي.

التعرف على الأنماط هو المكان الذي يقدم فيه الذكاء الاصطناعي أكبر قيمة اليوم. يمكنه معالجة مجموعات بيانات ضخمة وتحديد الإشارات التي سيكون من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، على البشر اكتشافها.

قال ويستر: “الاحتيال هو أحد الأمثلة الكبرى حيث إذا لم ترَ ذلك النمط الذي يفعله المحتالون، يمكنهم التسلل تحت الرادار واستغلاله لأغراض مالية كبيرة عبر عدد هائل من المعاملات.”

كما يعزز الذكاء الاصطناعي الكفاءة في المهام الروتينية. يمكن تقليل عملية التسوية التي كانت تتطلب أربع ساعات من المطابقة اليدوية للمعاملات إلى دقائق.

قال ويستر: “أنت لا تتحدث عن استخدام الذكاء الاصطناعي لاستبدال الناس، بل لتعزيزهم”. “تسمح لهذا الشخص أن يقوم بالأشياء بسرعة خمسة أضعاف مما كان يمكنه، مما يمنحه القدرة على المساهمة بشكل أكبر في العمل. لن يقوم بعملك نيابة عنك. بل سيساعدك على أداء عملك بشكل أفضل.”

نظرة إلى المستقبل

بعيدًا عن الذكاء الاصطناعي، هناك تحولات هيكلية جارية. العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) والعملات المستقرة انتقلت من التجربة إلى الاعتبار الاستراتيجي. تتوقع الشركات أن 24٪ من حجم المدفوعات ستتم عبر مسارات تعتمد على البلوكشين بحلول عام 2030.

كما أن الانتقال إلى مسارات جديدة يحمل تبعات تنظيمية أيضًا. لا تزال الجهات التنظيمية تطالب بمعرفة ما إذا كان ينبغي معاملة بعض الأصول الرقمية كأوراق مالية، أو أصول، أو أدوات دفع. حذر أحد رؤساء البنوك الكبرى مؤخرًا من أنه إذا سمحت الجهات التنظيمية باستخدام العملات المستقرة ذات العائد، فقد يؤدي ذلك إلى هجرة تصل إلى 6 تريليون دولار من الودائع من البنوك التقليدية إلى الصيغ الرقمية.

وأخيرًا، قد يتسارع التوحيد السوقي خلال الـ 12 إلى 18 شهرًا القادمة. الصفقات الكبيرة المحتملة — مثل استكشاف Stripe لشراء PayPal — ستعيد تشكيل الديناميات التنافسية وقد تعزز من تأثير الاتجاهات الأوسع التي بدأت بالفعل.

قال Botha: “توحيد السوق هو شيء أتابعه عن كثب”. “أنا مهتم جدًا برؤية التأثير الذي سيحدثه على مستقبل صناعة المدفوعات.”

| \| ندوة على الطلب مفارقة المدفوعات الكبرى: السباق نحو الوقت الحقيقي مع الاعتماد على العمليات اليدوية الوصول الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) المسمى الوظيفي (مطلوب) \| \| — \| \| الاسم الأخير (مطلوب) الشركة (مطلوب) \| \| من خلال تزويدي بمعلومات الاتصال الخاصة بي، أوافق على سياسات الخصوصية المدرجة أدناه وأمنح إذنًا لـ Escalent/Javelin/PaymentsJournal و/أو AutoRek. للاتصال بي من خلال اتصالات مخصصة حول الأنشطة والمنتجات والخدمات المستقبلية. إذا غيرت رأيك، يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. سياسة خصوصية Escalent / سياسة خصوصية AutoRek \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ