قيد القرض: يصعب الاستغناء عن المراجعة اليدوية

إدارة الأعمال

يُنظر إلى مرحلة التمويل أثناء القرض على أنها الممسك بالمخاطر والمنفذ، وهي الرابط بين إدارة المخاطر قبل وبعد القرض.

◎ بناء نموذج إدارة المخاطر

من نتائج الردود، ذكرت 16 مؤسسة مالية استهلاكية تم مقابلتها أنه في مرحلة التمويل أثناء القرض، تم بناء نظام موافقة على الائتمان في الوقت الحقيقي باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات الضخمة، بالإضافة إلى 3 مؤسسات تعتمد على الجمع بين الطرق التقليدية اليدوية ونظام إدارة المخاطر.

ديناميكية إدارة المخاطر

بناء البنية التحتية الرقمية الذاتية

◎ سداد الديون هو محور إدارة المخاطر

استنادًا إلى محتوى 16 مؤسسة مالية استهلاكية مقدمة، في مرحلة القرض، تقوم المؤسسات المالية الاستهلاكية بإدارة تصنيف المستخدمين بناءً على تقييم شامل لقدرتهم على السداد، مستندة إلى التاريخ الائتماني، الحالة المالية، واستقرار الإنفاق وغيرها من الأبعاد.

تقييم شامل لقدرة السداد

بيانات متعددة الأبعاد

إنشاء نماذج واستراتيجيات مخاطر معقدة تتعلق بالوصول والتسعير في مرحلة التمويل أثناء القرض، لا يمكن أن يتم بدون خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة، ولا بدون البيانات الغنية.

◎ استخدام البيانات وجمعها

من حيث مصادر جمع البيانات، تعتمد المؤسسات المالية الـ16 بشكل عام على تراكم البيانات الضخمة للمستخدمين من الداخل ودمجها بشكل عميق مع بيانات سوق الصرف الأجنبي، مستفيدة من ميزة تراكم بيانات المقترض، وتقوم باستخراج البيانات بشكل عميق استنادًا إلى سيناريوهات الأعمال المعقدة والبيانات الضخمة (603138)، لجمع جميع أنواع بيانات المخاطر للعملاء.

تحسين دقة تصور المستخدم

جمع البيانات من جهات متعددة

◎ التقدم والنتائج في البحث والتطوير

وفقًا لردود المؤسسات الـ16، نظرًا لاختلاف الحجم والإيرادات، هناك تفاوت كبير في استثمارات البحث والتطوير والنتائج التكنولوجية.

فعالية واضحة في مكافحة الاحتيال

تباين في عدد براءات الاختراع

صعوبات التوسع

بالإضافة إلى وجود تفاوت في الاستثمارات التكنولوجية، عند مناقشة التحديات التي تواجه العمليات أثناء القرض والحلول، لدى كل مؤسسة مالية استهلاكية تجارب مختلفة.

◎ البيانات التقييمية غير مكتملة بعد

حاليًا، لا تزال بيانات الدخل والديون والائتمان في الصين غير مكتملة، وتفتقر المؤسسات المالية الاستهلاكية إلى دعم فعال من البيانات عند تقييم قدرة المستخدم على السداد.

الحل: الاستمرار في إدخال بيانات دخل وديون دقيقة وفعالة من طرف ثالث، وتطوير نماذج للتحقق من الدخل والديون، لتحقيق التحقق السريع والفعال من قدرة المقترض على السداد.

◎ ظهور تناقض بين “الشمول” و”المنفعة”

في ظل انخفاض معدلات الفائدة الإجمالية لصناعة التمويل الاستهلاكي الحالية، يظهر التناقض بين “الشمول” و”المنفعة”، وتزايد المنافسة السوقية تفرض متطلبات أعلى لإدارة العملاء الحاليين بشكل دقيق، بما في ذلك تنفيذ عمليات اعتراض ومراقبة أكثر دقة للمخاطر قبل التقديم، وزيادة ولاء المستخدمين.

الحل: الاستمرار في تعزيز التحول الرقمي، وتحسين كفاءة اكتساب العملاء من خلال التقنيات، وخفض التكاليف اليدوية، واستخدام التقنيات لحل التحديات أثناء عمليات التوسع.