ما بعد الإقراض: سيطرة الروبوتات الذكية

نظرة عامة على التحول

حاليًا، تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي في مراحل ما بعد القرض، مثل التحصيل، أدوات مثل بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات، وتتجه تدريجيًا من الاستجابة السلبية في الماضي إلى الخدمة النشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من ثمانين إلى تسعين بالمئة

تُظهر النتائج الإحصائية أن أكثر من نصف المؤسسات تعتبر أن التحصيل الذكي قد أصبح المهيمن في دورة التحصيل الكاملة، خاصة أن الروبوتات الذكية يمكنها الآن إتمام آلاف المكالمات التحصيلية بشكل مستقل.

◎ تنويع وسائل التحصيل الذكي تدريجيًا

بالنسبة لوسائل التحصيل الذكي المحددة، فإن بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات هي الأدوات الثلاثة الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد القرض الذكية واضحة

يمكن للروبوتات الذكية تحديد شخصيات وأصوات مختلفة، وتلبية احتياجات التواصل مع المستخدمين وسيناريوهات مختلفة، بحيث تستدعي بسرعة أنواع مختلفة من الروبوتات للرد على الطلبات.

◎ ثلاثة اتجاهات مستقبلية للتخطيط

بفضل التكنولوجيا، تم تعزيز تطوير السيناريوهات، وخدمة العملاء، وتكامل العمليات التجارية بشكل عميق.

تحديات التحول

مع تنظيم استخدام المعلومات الشخصية بشكل أكثر دقة، تقل فرص إصلاح بيانات العملاء المتأخرين، وترتفع معدلات فقدان الاتصال بالعملاء؛ كما ظهرت سوقيًا حالات تتعلق بـ"التمثيل القانوني والدفاع".

◎ فهم حدود الامتثال في التحصيل بعد القرض

كانت مشكلة التحصيل العنيف الذي ينتهك حقوق المستهلكين تتفاقم في السنوات السابقة، وأصبحت من المجالات التي تركز عليها الجهات التنظيمية، وقد أصدرت العديد من المتطلبات التنظيمية.

◎ توازن بين تكلفة وكفاءة التحصيل

نظرًا لأن مبلغ القرض لكل عميل في التمويل الاستهلاكي منخفض، فإن التحصيل بواسطة الروبوتات الذكية يمكن أن يحل العديد من المشاكل، لكن مستوى التوحيد القياسي للروبوتات مرتفع، وتكاليف تطويرها في البداية عالية.

◎ لا تزال هناك ثغرات في التفاعل بين الإنسان والآلة

على الرغم من أن تطبيق الروبوتات الذكية للتحصيل أصبح أكثر انتشارًا، إلا أن هناك ثغرات في التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل أن استراتيجيات الروبوتات لا تزال أقل كفاءة مقارنة بالتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال

بالإضافة إلى التحصيل والتصفية، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي مشكلة في كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال، نظرًا لأن الأصول غير الجيدة منخفضة المبلغ ومتنوعة بدون ضمانات.

حلول التحول

تقنيات مثل إنترنت الأشياء، الحوسبة السحابية، البيانات الضخمة، الذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوكشين هي عناصر رئيسية في التحول الرقمي المالي، وتساعد على تعزيز دور فريق التحصيل الذكي كخبراء.

◎ ربط البيانات الإلكترونية للائتمان عبر كامل العملية بالسلسلة

بدأت بعض المؤسسات في تجربة تطبيقات تقنية البلوكشين والحوسبة السحابية. في قضايا الديون المتأخرة، تستخدم الشركة تقنية إثبات البيانات على البلوكشين لربط البيانات الإلكترونية للائتمان عبر كامل العملية، مما يحول البيانات الإلكترونية إلى أدلة إلكترونية، ويؤسس نظامًا متكاملًا لحفظ المعلومات، وتثبيت الأدلة، ومراجعة الأدلة، بهدف الوقاية من المخاطر وحل النزاعات.

◎ زيادة الاستثمار في الموارد التكنولوجية باستمرار

مع الانتشار الواسع للمنتجات والخدمات المالية الرقمية، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي عن زيادة استثماراتها في الموارد التكنولوجية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة من خلال القدرات الذكية، مع الاعتماد على البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات رئيسية.

◎ عدم التخلي عن إدارة ما بعد القرض التقليدية

بالإضافة إلى طرق التحصيل بواسطة الروبوتات الذكية، ستتخذ شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا إجراءات يدوية للتحصيل، مثل الرسائل النصية، والإشعارات البريدية، والتحصيل الخارجي؛ بالإضافة إلى ذلك، ستعتمد على الدعاوى القضائية، والتحكيم عبر الإنترنت، وأيضًا على إجراءات التوثيق الرسمية، وتسوية النزاعات المتنوعة (مثل الوساطة قبل رفع الدعوى، والتحكيم، والوساطة الشعبية).

(المشرف: 马金露 HF120)