شركة الصين للتأمين تعقد في شنغهاي بحثًا حول التمويل الذكي والرقمي، لاستكشاف مسارات جديدة لضمان المعيشة من خلال تأمين الرعاية الطويلة

في 25 مارس من هذا العام، أصدر المكتب العام للجنة المركزية للحزب الشيوعي الصيني والمكتب العام لمجلس الدولة “آراء حول تسريع إنشاء نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد” (المشار إليه فيما بعد بـ “الآراء”)، بهدف إنشاء نظام تأمين للرعاية طويلة الأمد يتوافق مع الظروف الأساسية للصين، ويشمل الجميع، ويغطي المناطق الحضرية والريفية بشكل موحد، ويضمن العدالة والأمان والتنظيم، ويكون مستدامًا. في مؤتمر صحفي عقد في 26 مارس، قدم مسؤولون من إدارة التأمين الصحي الوطني ووزارة المالية معلومات ذات صلة.

كنوع جديد من التأمين الاجتماعي، يُطلق على تأمين الرعاية طويلة الأمد اسم “السادس” من نوع التأمينات الاجتماعية. نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد هو نظام تأمين اجتماعي أنشأته الصين على أساس بناء أكبر نظام حماية اجتماعية في العالم، ويهدف خصيصًا للأشخاص غير القادرين على العمل، لتوفير خدمات أو دعم مالي للمعيشة الأساسية والرعاية الطبية ذات الصلة الوثيقة. إصدار “الآراء” يمثل علامة على أن تأمين الرعاية طويلة الأمد، بعد عشر سنوات من التجربة، يدخل رسميًا مرحلة التنفيذ الشامل.

في الفترة من 20 إلى 23 أبريل، نظمت شركة التأمين على الحياة الصينية (المشار إليها فيما بعد بـ “الصينية للتأمين على الحياة”، رمز السهم: 601628.SH، 2628.HK) في شنشي فعاليات استقصائية وإعلامية بعنوان “مستقبل التأمين الصيني، نحو الجديد — استكشاف القوة الرقمية والمالية لتحسين المعيشة”، ضمن سلسلة “وسائل الإعلام تراقب التأمين الصيني”. قاد هذا الحدث مجموعة التأمين على الحياة الصينية، وتولى تنظيمه شركة التأمين على الحياة، وهو أول محطة من سلسلة استقصائية بعنوان “مستقبل التأمين الصيني، نحو الجديد”. شارك فيه حوالي 30 وسيلة إعلام مركزية ومحلية، مثل صحيفة الشعب، وكالة أنباء الصين، صحيفة الاقتصاد، شبكة الشعب، شبكة新华، صحيفة المالية، وغيرها، وزاروا مدن شيان، هانزهو، باوجي، وشن يانغ لإجراء أبحاث ميدانية حول ممارسات شركة التأمين على الحياة الصينية في مجالات التأمين الشامل، التمويل الذكي، وتنشيط الريف.

صورة: فريق وسائل الإعلام يحقق في تمكين التمويل الذكي لشركة التأمين على الحياة الصينية لتعزيز ضمان المعيشة

في جلسة البحث والنقاش، شاركت شركة التأمين على الحياة الصينية مع وسائل الإعلام حول أربعة محاور: موضوع العصر، ممارسات شركة التأمين، تجربة التجربة في شنشي، وتطلعات المستقبل، حول موضوع الرعاية طويلة الأمد، الذي يهم آلاف الأسر ويجمع بين قوة شركة التأمين على الحياة.

** موضوع العصر: تأمين الرعاية طويلة الأمد يصبح عمودًا جديدًا للحماية الاجتماعية **

“فقدان القدرة لشخص واحد، يسبب اضطرابًا للأسرة بأكملها”؛ هكذا تعبر الكلمات الثمانية عن معاناة العديد من الأسر. عندما يظهر مسن غير قادر على العمل في المنزل، غالبًا ما يُجبر أفراد الأسرة على أخذ إجازة مؤقتة أو الاستقالة لرعايته. الشخص غير القادر على العمل يؤثر غالبًا على حياة المزيد من أفراد الأسرة بشكل طبيعي. حل مشكلة ضمان الرعاية طويلة الأمد للأشخاص غير القادرين على العمل، يتعلق بالخطوط الأساسية للمعيشة، ويؤثر على استقرار المجتمع.

بالنسبة للأشخاص غير القادرين على العمل، يُعد تأمين الرعاية طويلة الأمد “ضروريًا”، حيث يعزز الرعاية المهنية جودة الحياة بشكل كبير؛ بالنسبة للأسر غير القادرة على العمل، يُخفف التأمين من الأعباء المالية والعبء النفسي؛ أما بالنسبة للصناعات ذات الصلة، فهو “محفز” يدفع خدمات الرعاية، والأجهزة المساعدة، والتقاعد الذكي، وغيرها من سلاسل الصناعة ذات الصلة للتنمية المتزامنة.

بدأت الصين منذ عام 2016 في تجربة نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد. حتى نهاية عام 2025، استفاد أكثر من 3.3 مليون شخص غير قادر على العمل من التجربة، وبلغت نفقات الصندوق أكثر من مليار يوان. تقدم “الآراء” هدفًا لإنشاء نظام تأمين للرعاية طويلة الأمد يتوافق مع الظروف الأساسية للصين خلال حوالي ثلاث سنوات (بحلول 2028)، مع تحديد السياسات الأساسية في مجالات الترتيبات النظامية، وجمع التمويل، وضمان المعاشات، وإدارة التشغيل. تسريع إنشاء نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد هو استجابة نشطة لمواجهة شيخوخة السكان، وتحسين نظام الحماية الاجتماعية، وإطلاق إمكانات الطلب الداخلي، ودعم اقتصاد الشيخوخة، وتعزيز التوظيف، وتنشيط الحيوية الاجتماعية.

“نحن نؤمن أن نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد، الذي يغطي الجميع، ويشمل المناطق الحضرية والريفية، ويحدد المسؤوليات بوضوح، ويضمن مستوى معقولًا من الحماية، سيتماشى مع التأمين التقاعدي الأساسي والتأمين الصحي الأساسي، ويشكل شبكة أمان اجتماعي أكثر متانة ودفئًا للجميع.” قال ذلك خلال فعاليات الإعلان شركة التأمين على الحياة الصينية.

** ممارسات شركة التأمين على الحياة الصينية: الريادة في مجال إدارة تأمين الرعاية طويلة الأمد **

باعتبارها الرائدة في سوق التأمين على الحياة المحلي، فإن “خدمة المصلحة الوطنية، وحماية حياة الناس الجميلة” هو الهدف الأصيل لشركة التأمين على الحياة الصينية.

لطالما كانت شركة التأمين على الحياة الصينية مشاركة عميقة في بناء نظام حماية صحية متعدد المستويات، وتعد واحدة من أكبر مقدمي خدمات إدارة التأمين الصحي من حيث التاريخ، وشبكة الخدمة، وحجم الإدارة. كشركة مالية وتأمينية مملوكة للدولة، تعتبر المشاركة في بناء نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد مسؤولية سياسية واجتماعية مهمة، منذ بداية التجربة في 2016، وشاركت بنشاط، وعمقت خبرتها على مدى عشر سنوات، وأصبحت قوة تنفيذ مهمة تنفيذ سياسات المعيشة الأساسية للدولة. حتى نهاية الربع الأول من عام 2026، أطلقت الشركة أكثر من 80 مشروعًا لتأمين الرعاية طويلة الأمد في أكثر من 20 محافظة (منطقة، مدينة). خلال هذه العملية، لعبت ثلاثة أدوار رئيسية:

الدور الأول هو أن تكون “مقدم خدمة محترف”، للمساعدة في استقرار وتطوير نظام الرعاية طويلة الأمد.

السياسات الوطنية تشجع على إدخال قوى المجتمع للمشاركة في إدارة الخدمات، وتوفر منصة لقيمة الشركات التأمينية التجارية. تعتمد شركة التأمين على الحياة الصينية على قدراتها في التشغيل، ونظم المعلومات، وشبكة الفروع، وتشارك بنشاط في إدارة الأعمال الأساسية لتأمين الرعاية طويلة الأمد. من خلال عمليات احترافية وسوقية، تكمل المؤسسات التأمينية الموارد العامة، وتساعد على استجابة أسرع للمطالب، وتقييم أكثر علمية، ودفع أكثر دقة، ورقابة أكثر فاعلية، وتشغيل أكثر أمانًا للصندوق.

“لقد أنشأنا حلاً شاملاً للخدمات الإدارية يتسم بـ ‘الاحترافية، والتنظيم، والذكاء، والإنسانية’، وبنينا منصة إدارة خدمات تأمين الرعاية طويلة الأمد رائدة في الصناعة، تتيح الربط السلس من العمليات الكاملة، والنظام، والتحكم الذكي، وتحليل البيانات، والتنسيق مع مؤسسات الرعاية.” قالت شركة التأمين على الحياة الصينية.

السعي نحو الاحترافية. استنادًا إلى خبرة عملية طويلة، أنشأت الشركة نظام إدارة متخصص يغطي جميع المراحل الرئيسية. شاركت بشكل واسع في تصميم الأنظمة المحلية، وقياس البيانات، وقدمّت اقتراحات لتحسين السياسات، وساهمت في استكشاف نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد وتطويره.

صورة: مقدمو الرعاية يقدمون خدمات رعاية للمسنين غير القادرين على العمل

الالتزام بالمعايير. تمسكًا بنغمة العمل “الصرامة”، قامت الشركة بتحسين إجراءات التقييم، وأدوات التقييم، وآليات الرقابة، وبنت شبكة أمان شاملة وواقية للصندوق، لمنع التقييمات الشخصية، والتسرب المالي، وغيرها من المشكلات.

التقدم نحو الذكاء. طورت نظام إدارة “الرعاية الذكية” باستخدام تقنيات مثل الرؤية الاصطناعية، والبيانات الكبيرة لمكافحة الاحتيال، وتغطية جميع العمليات. تضمن الجودة، والاعتمادية، والدقة، وتعمل كحارس للصندوق.

النهج الإنساني. استكشفت الشركة حلقة مغلقة من “التقييم-الخدمة-الرقابة”، وبنت شبكة خدمات “السكن-المجتمع-المؤسسات”، وطبقت مسار “الدمج بين الطب، والتقاعد، والرعاية”، بهدف جعل الخدمات أكثر دفئًا وذات جودة. على سبيل المثال، في مواجهة نقص الموارد، قامت بتدريب فريق من “المهتمين، وذوي الخبرة في الرعاية”. استندت إلى مؤسسات الرعاية لإشراك أفراد الأسرة والجيران في فريق الرعاية، مما يضمن توفير رعاية قياسية للمسنين غير القادرين على العمل، ويحل مشكلة توازن الرعاية والدخل، ويخفف العبء المالي والعبء النفسي على الأسر.

الدور الثاني هو أن تكون “مقدم عرض متعدد”، لاستكشاف مسارات تنمية نظام الرعاية طويلة الأمد متعددة المستويات.

تلتزم التأمينات طويلة الأمد بسياسة “حماية الأساس”، لضمان الحد الأدنى للأسر. يركز التأمين التجاري على تلبية الاحتياجات المتنوعة والفردية للمجتمع. يتعاون التأمين الأساسي والتأمين التجاري لبناء نظام حماية متعدد المستويات يجمع بين “الأساس + المتعدد”.

بدأت شركة التأمين على الحياة الصينية منذ 2009 في استكشاف منتجات تأمين الرعاية، وتقديم ضمانات للرعاية للأمراض الخاصة، والإعاقات الناتجة عن الحوادث، وتوفير خيارات أكثر للمستهلكين. تدعم تحويل مسؤولية التأمين على الحياة والتأمين طويل الأمد، وتشارك في برامج الامتياز الضريبي، مما يتيح للمستفيدين الاستفادة من مزايا الضرائب، وبناء حاجز للمخاطر.

الدور الثالث هو أن تكون “مشاركًا بيئيًا”، وتوفير موارد خدمة الرعاية.

لا تقتصر شركة التأمين على الحياة الصينية على تقديم الضمانات، بل تركز أيضًا على دمج الموارد لحل مشكلة “وجود تأمين، وغياب خدمات”. في السنوات الأخيرة، عززت الشركة قدراتها في “التمويل التقاعدي + خدمات التقاعد”. أطلقت صندوق صحة كبير بقيمة 500 مليار يوان، وصندوق تقاعد كبير بقيمة 200 مليار يوان، وصندوق صناعة الشيخوخة بقيمة 100 مليار يوان، ووسعت أنشطةها في مجالات مثل مجتمعات التقاعد المستمر (CCRC)، وشقق التقاعد في قلب المدينة، ومنتجعات الصحة والعافية، وحققت حضورًا في 16 مدينة من خلال 20 مشروعًا للمؤسسات التقاعدية، لتلبية احتياجات التقاعد المتنوعة للعملاء. تقدم علامة “شركة التأمين على الحياة الصينية” “جيان يوان” حلاً متكاملاً يجمع بين الطب، والتقاعد، والرعاية، والسفر، ويُعِدّ الكوادر المهنية في مجالات الرعاية والتدبير الإداري للمسنين.

صورة: جيان يوان، بكين، لوجينغ

“هدفنا هو أن نوفر للمستهلكين ليس فقط مدفوعات مالية من تأمين الرعاية طويلة الأمد، بل أيضًا موارد بيئية عالية الجودة، لربطهم بخدمات رعاية عالية الجودة، وتعزيز موارد السوق.” اقترحت شركة التأمين على الحياة الصينية.

** التجربة في شنشي: نموذج “ثلاثي تشان” لاستكشاف تأمين الرعاية طويلة الأمد **

منذ أن أدرجت مدينة هانزهو في قائمة المدن التجريبية لنظام تأمين الرعاية طويلة الأمد الوطني، كانت شركة التأمين على الحياة الصينية في شنشي نشطة، وشاركت بشكل فعال في إدارة الخدمات.

ابتكار نظام “متعدد المصادر”. استكشف مشروع هانزهو نموذج “تمويل متعدد، رعاية متعددة، خدمات متعددة، واستخدام التأمين لخلق الإنتاج”، لضمان حقوق ورفاهية الأشخاص غير القادرين على العمل بشكل شامل. بفضل هذا النموذج، تم تعزيز الرعاية بشكل مستمر. من خلال الابتكار في النظام، والإدارة المنظمة، والخدمات الممتازة، تم اختيار المشروع كـ “حالة خدمة مالية متميزة للتقاعد لعام 2025”، وأصبح نموذجًا يُحتذى به في الصناعة. يتضمن ذلك، على سبيل المثال، نظام “التمويل المتعدد” الذي يعتمد على مساهمة الأفراد، ودعم صندوق التأمين الصحي، والمساعدات المالية من الحكومة، بنظام “50+30+20”، حيث يدفع الفرد 50 يوان سنويًا، ويحول صندوق التأمين الصحي 30 يوان، وتدعم الحكومة 20 يوان؛ و"الرعاية المتعددة" التي تشمل شبكة رعاية تغطي الرعاية الذاتية في المنزل، وخدمات الزيارة المنزلية، ورعاية المؤسسات، ورعاية المستشفيات، والجمع بين الرعاية المنزلية والخدمات الميدانية؛ و"الخدمات المتعددة" التي تشمل 40 نوعًا من خدمات الرعاية، مثل العناية الجسدية، والعناية بالحياة، والرعاية الطبية، مع تخصيص 7 خدمات فرعية لكل فئة، وتحديد معايير دفع تتراوح بين 450 و1620 يوان، مع خدمات مميزة مثل أدوات الرعاية، والاستحمام المساعد، وتأجير الأدوات، وفقًا لمستوى الإعاقة ونوع الرعاية. حتى نهاية 2025، بلغ عدد الطلبات المقدمة في مشروع هانزهو 5157، وبلغت تقييمات الزيارة المنزلية 4580، واستفاد 3890 شخصًا، وبلغت المدفوعات 69.9666 مليون يوان.

صورة: مركز رعاية تأمين الرعاية طويلة الأمد في هانزهو

بفضل تطبيق “نظام الرعاية الذكية”. قامت شركة التأمين على الحياة الصينية في هانزهو بنشر منصة إدارة رقمية — نظام معلومات الرعاية الذكية، لتحقيق إدارة كاملة عبر الإنترنت، وإدارة خدمات الرعاية طويلة الأمد لأكثر من 400 ألف مشترك بكفاءة عالية، مما عزز بشكل كبير كفاءة التشغيل ودعم النظام. من خلال الطلب عبر الإنترنت، والتقييم الذكي، والمراقبة الديناميكية، يتم تقليل الحاجة لزيارة المكاتب، وتحسين الخدمة، وتسهيل الإجراءات.

بناء نظام خدمة “محلي”. وفقًا لمبدأ “قيادة الحكومة، ومشاركة السوق، والتكامل، وتشكيل النظام”، قادت شركة التأمين على الحياة الصينية إنشاء مركز خدمات تأمين الرعاية طويلة الأمد في هانزهو، وتشكيل فريق خدمة محترف يضم أكثر من 30 شخصًا، وتطبيق نظام “نقطة واحدة + 11” لمكاتب إدارة التأمين الصحي في المناطق، مع نظام “نموذج واحد، نافذة واحدة، ومعاملة واحدة”، لضمان جودة التنفيذ. من خلال تنظيم العمليات، وتوحيد المعايير، يقل وقت الطلب والتقييم إلى حوالي 15 يوم عمل، ويقل وقت الاستفادة من التقييم إلى الخدمة إلى حوالي 10 أيام، مما يقلل بشكل كبير من مدة الانتظار، ويتيح للأسر غير القادرة على العمل الاستفادة مبكرًا وراحة البال.

صورة: مركز خدمات تأمين الرعاية طويلة الأمد في هانزهو

الرقابة على النظام. تعزيز الرقابة على المؤسسات المعتمدة، وتدريب مقدمي الرعاية، وتحسين جودة الخدمة. إجراء تقييمات دورية لمستوى الإعاقة، والالتزام بمبادئ العدالة، مع معدل تقييم كامل 100%، لضمان توزيع الصناديق بشكل دقيق، وتشغيل آمن.

تجربة هانزهو تظهر أن شركة التأمين على الحياة الصينية تلتزم بتنفيذ سياسات الرعاية طويلة الأمد على المستوى القاعدي، وتظهر روح العمل الجاد. من الابتكار في النموذج، إلى التمكين الرقمي، ومن بناء النظام، إلى الرقابة الصارمة، كل خطوة تعكس مسؤولية وواجبات شركة مالية مركزية تخدم الاستراتيجية الوطنية وتلبي تطلعات الشعب. ستوفر “نماذج هانزهو” خبرة قيمة لنشر نظام الرعاية طويلة الأمد في جميع أنحاء شنشي وعلى مستوى البلاد.

** التطلعات المستقبلية: كتابة فصل جديد في تنمية نظام الرعاية طويلة الأمد عالي الجودة **

يتطلب إنشاء نظام شامل وتطوير عالي الجودة للرعاية طويلة الأمد توافقًا وتعاونًا من الحكومة، والسوق، والمجتمع. ستركز شركة التأمين على الحياة الصينية على تعميق العمل في ثلاثة مجالات:

تعزيز خدمات إدارة أكثر دقة وذكاءً. استنادًا إلى مواردها، ستعمل على ترقية مستوى الذكاء في العمليات، باستخدام التحول الرقمي، لتحسين تقييم المشتركين، وطلبات المعاشات، وتسوية الخدمات، والمراقبة، وإدارة المؤسسات، بهدف تحسين جودة وكفاءة الخدمات. ستسرع في بناء فريق إدارة محترف وفعال، وتعزيز مهارات الفريق، لضمان استقرار واستمرارية وفعالية نظام الإدارة.

بناء نظام حماية أكثر تنسيقًا وتعددية. مع اكتمال نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد، الذي يُعرف باسم “السادس” من نوع التأمينات الاجتماعية، يدخل مرحلة التنفيذ الشامل. توسعة النظام تفتح أسواقًا جديدة، وتوفر شروطًا لإطلاق الطلب على الرعاية. ستشارك شركة التأمين على الحياة الصينية بنشاط، وتستفيد من الفرص السياسية، وتساهم في تنفيذ نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد عالي الجودة، وتطوير التأمين التجاري.

تنمية سوق خدمات الرعاية الصحية بشكل أكثر تنظيمًا وحيوية. تعزيز التعاون مع المؤسسات ذات الصلة، وتسريع بناء بيئة الرعاية، ودمج الموارد عالية الجودة، لضمان نمو مستدام في العرض. دعم توسيع وتطوير الكوادر المهنية، وتحسين جودة الخدمات، وخلق سوق خدمات رعاية متعدد المصادر، وتنافسية منظمة، وموثوقة، ومليئة بالحيوية.

“الشيخوخة ليست فقط مسألة عمر، بل حياة كريمة. تأمين الرعاية طويلة الأمد لا يقتصر على توفير سرير، أو وجبة، أو نظافة، بل هو احترام لكرامة الحياة. من استكشاف البداية إلى النظام الكامل، تأمين الرعاية طويلة الأمد يجعل ‘الشيخوخة بشكل لائق’ حقيقة، ويعيد تحديد معايير الحضارة في المجتمع.” قالت شركة التأمين على الحياة الصينية. في بداية تنفيذ النظام بشكل كامل، ستظل الشركة متمسكة بـ “مصلحة الوطن”، وتلتزم بالجانب السياسي والإنساني للعمل المالي، وتعمل بمزيد من الالتزام، وإجراءات أكثر فاعلية، وخدمات أفضل، للمساهمة بشكل أكبر في بناء نظام تأمين الرعاية طويلة الأمد الوطني، وتحسين نظام الحماية الاجتماعية، ودفع التحديث الصيني.