تعزيز أعمال التمويل: تكنولوجيا التمويل إيون

• إعلان ترويجي –

تستمر التقدمات التكنولوجية في تغيير مشهد التمويل للأعمال. لقد أنشأ مفهوم “الخدمات المصرفية كخدمة” (BaaS) فرصًا جديدة للابتكار المصرفي والتكامل السلس لحلول البرامج المالية الإضافية. إن معالجة اللغة الطبيعية (NLP) والتعلم الآلي (ML) تمهد الطريق للأتمتة التي لم تكن ممكنة سابقًا.

في هذا المقال، نستمع إلى ديبيش سنكو، رئيس الهندسة والمؤسس المشارك لشركة التكنولوجيا المالية في سان فرانسيسكو، أيون. تأسست أيون في عام 2017 كمنصة مالية حديثة متكاملة للأعمال. تجعل أيون من السهل على الشركات إدارة أموالها، وتحرير رأس المال من أصولها، والعودة إلى بناء أعمالها. من خلال الجمع بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة، والبرمجيات المالية الذكية، ورأس المال الفعال من حيث التكلفة، تضع أيون نفسها كشريك مالي للمستقبل للشركات الصغيرة والمتوسطة لتعزيز نموها.

خلفية ديبيش سنكو

تخرج ديبيش من معهد RNS للتكنولوجيا في بنغالور، الهند، بدرجة بكالوريوس في الهندسة، هندسة الإلكترونيات والاتصالات. ثم حصل على درجة الماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ماريلاند، وتخرج في عام 2012. كان في مركز دينغمان لريادة الأعمال، وهو جزء من كلية إدارة الأعمال في جامعة ماريلاند، حيث اكتسب ديبيش أول خبرة له كرائد أعمال في مرحلة مبكرة.

أخبرنا قليلاً عن مسيرتك المهنية قبل أيون فاينانس؟

قبل انضمامي إلى أيون، شغلت مجموعة متنوعة من الأدوار الهندسية، أساسًا في بناء حلول برمجية في مجالات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، ولوكالات اتحادية. بدأت رحلتي في التكنولوجيا المالية مع تأسيس منصة دفع نظير لنظير تسمى “WalletBuddies”. كانت هذه أول تجربة لي في عالم التكنولوجيا المالية. استنادًا إلى شبكات الدفع ACH، قمنا بجمع الأموال تلقائيًا من مصادر مختلفة وأجرينا المدفوعات وفق جدول يحدده المستخدم. على الرغم من أننا قررنا عدم تسويق المنتج، إلا أنه كان تجربة تعليمية رائعة لي لفهم مجال البنوك وبدأت مسيرتي في هندسة التكنولوجيا المالية.

في مجال الهندسة، عملت لأول مرة مع ساتيش بالفا. لم يمض وقت طويل قبل أن يؤسس ساتيش شركة أيون ويدعوني للانضمام إليه في رحلة تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منصة مالية ذكية وسهلة الاستخدام.

ما الذي دفعك لاتخاذ قرار إدارة الهندسة في أيون؟

عندما طلب مني ساتيش الانضمام إليه كمؤسس مشارك ورئيس للهندسة في أيون، قفزت على الفرصة. عملنا معًا بشكل ممتاز وشاركنا شغفًا لتبسيط العمليات المالية اليدوية والمجهدة. وجدنا بعض التحديات الأساسية التي تواجهها الشركات:

• 82% من الشركات تواجه فجوات في التدفق النقدي
• 60% من المالكين لا يشعرون بالثقة في إدارة أموالهم
• 25% يستخدمون منتجات برمجية زائدة عن الحاجة
• إنه سوق تريليون دولار

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين لتحقيق ذلك.

كيف تطورت كمحترف خلال وقتك في أيون؟

بناء شركة تكنولوجيا مالية أمر صعب. أنت تبدأ أساسًا بلوحة فارغة وتعمل على إنشاء شيء لم يُفعل من قبل – وكما هو الحال مع جميع الشركات الناشئة، بموارد محدودة. العمل في هذا النوع من البيئة يعني أنك بحاجة إلى دمج:

• الإبداع
• حل المشكلات
• التفكير خارج الصندوق
• الصبر

تضيف التكنولوجيا المالية، على وجه التحديد، طبقة أخرى: الامتثال. من الضروري أن يكون الامتثال والأمان في مقدمة اهتمامات الفريق بأكمله – من الهندسة إلى المبيعات. يجب أن يكون الجميع على دراية عالية بالامتثال، مخاطر الاحتيال، واللوائح المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا كانت لدينا فكرة منطقية، كنا نبنيها ونتعلم على طول الطريق. التكنولوجيا المالية مختلفة.

نحتاج إلى النظر بعناية في الامتثال في كل خطوة والتأكد من أن كل ما نقوم به لا يشكل أي خطر. نحن نعمل مع أموال الشركات، لذا يجب أن يتم كل شيء بشكل صحيح من المرة الأولى. كانت هذه التجربة لا تقدر بثمن، خاصة في التواصل مع أعضاء الفريق التقني الآخرين حول أهمية التنظيم والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء ملتزمين. هذا أمر مهم جدًا لنجاحنا المستمر أثناء بناء وتطوير جانب الهندسة في الشركة.

بالنظر إلى جميع متطلبات الامتثال واللوائح المصرفية – كيف تشعر حيال الأمان؟

الأمان أمر حاسم عندما يوجد العديد من الجهات السيئة التي تحاول التملص من أنظمتنا. نقوم بإجراء اختبارات اختراق منتظمة، وجميع أنظمتنا معدة وفقًا لمعايير الصناعة لضمان التوافق الكامل. نحن أيضًا في عملية اعتماد برمجياتنا من قبل أطراف ثالثة، مثل SOC2. نحن نبني باستمرار أدوات ذكاء اصطناعي (AI) وعمليات ذكية أخرى لضمان التوافق مع كل ما نقوم به. بالطبع، الأمان هو عملية مستمرة – نتبع باستمرار أفضل الممارسات الصناعية لنظل في المقدمة.

ما هو شيء رئيسي تعلمته في مسيرتك المهنية؟

من المهم أن تكون لاعب فريق. النجاح في العمل يأتي من التطور كفريق. قد تكون لديك مسؤولياتك الخاصة، لكن نجاح المجموعة هو ما يدفع العمل إلى الأمام. المشاريع الكبيرة تتطلب أكثر من وجهة نظر واحدة للنجاح. إذا كنت تعمل بمفردك بشكل منتظم، قد تكتشف أن ما بدا الأفضل في فراغ ليس ناجحًا على المدى الطويل. التعاون مفيد لكل من النمو الشخصي وتطوير المنتج.

كيف تدير التوتر القديم بين احتياجات العملاء المتطورة وواقع التطوير؟

على مر الزمن، قمنا بضبط عملياتنا الداخلية. من خلال التخطيط الدقيق، والنقاشات الراجعة، والتواصل المفتوح المستمر، نحاول أن نكون أكثر استباقية من رد الفعل. إذا أصبحت رد فعل، فهذا يعني أنك قد تتخلف عن تلبية احتياجات العمل. بشكل عام، هو توازن دقيق جدًا. من المهم أن تكون كل الأعمال التي نقوم بها مرتبطة بأهداف عملنا الأكبر. تضمن عملياتنا الحالية أن تكون أهداف عملنا في صلب كل شيء نقوم به. فريقنا مرن وقادر على إصدار ميزات جديدة بسرعة. هذا يحافظ على توافق ورضا فرق الأعمال والهندسة.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي ضمن منصة أيون؟

عند بناء أنظمة الذكاء الاصطناعي، عليك تقييم الميزات في البيانات التي تساهم في تحديد نمط في مجموعة البيانات. ثم نسأل كيف ندرب نموذج الذكاء الاصطناعي للكشف عن الشذوذ. أصعب جزء هو الوصول إلى مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها. هذا رائع نظريًا، لكنه يتطلب الكثير من التدخل البشري. منصات مثل أمازون ويب سيرفيس (AWS) توفر المزيد من النماذج المفتوحة المصدر مجانًا، مما يسهل حل بعض المشكلات. بالنسبة لأعمالنا، الاحتيال المالي دائمًا مصدر قلق، لذلك نستخدم باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين المراقبة والكشف المبكر عن المعاملات في الوقت الحقيقي. إنه مجال يتطور باستمرار ونحن نعتنقه بنشاط.

إذا استطعت أن تقدم نصيحة واحدة لمدير هندسة آخر، خاصة في مرحلة الشركات الناشئة، فماذا ستكون؟

سرعة التكرار والتجربة ضرورية لإنشاء منتجات برمجية يحبها المستخدمون. مع الصناعات المنظمة بشكل كبير، ضع الامتثال في مقدمة كل شيء تقوم به. وإلا، لا تدع البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيقك.

ما هو أحد أكبر إنجازاتك؟

كوني جزءًا من فريق التأسيس في أيون وخلق المنصة من الصفر. بدأنا بدون عملاء – فقط المهمة لبناء منصة مالية متكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو أنني لعبت دورًا أساسيًا في جعل تلك المهمة حقيقة. عندما بدأنا أيون، كنت فريقًا واحدًا مسؤولًا عن:

• إنشاء بنية المنصة – إعداد البنية التحتية السحابية
• كتابة السطر الأول من الكود بدون موارد هندسية أخرى
• إطلاق الحد الأدنى من المنتج (MVP) عبر تطبيق iOS لعملاء مختارين بعناية

من هنا، قمنا بالتكرار مع مرور الوقت، مع ملاحظات العملاء والشركاء على حد سواء. نمت فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص حول العالم، وأنشأنا منصة قوية جديدة مع تطبيقات للهواتف المحمولة والويب. أضفنا أدوات ذكاء اصطناعي، ومنصة خدمات مصغرة تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (API) والتي يمكنها خدمة مئات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. كان هذا الجانب مرضيًا جدًا وهناك الكثير لنفعله بعد. من الرضا أن ننظر إلى الأرقام ونرى أن لدينا أكثر من 50 مليون دولار من الفواتير قيد المعالجة، وقد قدمنا أكثر من 90 مليون دولار كرأس مال عامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. هناك الكثير لنفعله، فالقليل فقط بدأنا به.

إذن، ما رؤيتك لمستقبل أيون؟

بناء برمجيات ذكية وقابلة للتوسع تعتمد على الخدمة الذاتية، والتي ستتوسع إلى صناعات أخرى وتخدم مجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل على مجموعة برمجيات مالية متكاملة توفر حلاً مصرفيًا قويًا، ورأس مال عامل، وكل ذلك مدفوع بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (ML) بتكلفة ملكية منخفضة. كمدير هندسة، أريد أن أواصل الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة لا مثيل لها عبر العمليات المالية. أريد أن نبني أنظمة وعمليات ذكية للقضاء على تعقيد الأنظمة المعزولة المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتقديم تجربة مستخدم استثنائية تفرح العملاء.

كيف ترى دور أيون في مشهد التكنولوجيا المالية خلال 5 سنوات؟ 10 سنوات؟

نخطط لنكون في طليعة تجميع المنتجات والخدمات المالية، كمنصة حقيقية متكاملة يمكنها خدمة أي حجم من الأعمال. هدفنا أن نكون الرائدين في تقديم منتجات مالية شفافة مع البقاء رقميًا أصليًا. كما نخطط لتوفير مشاريع مفتوحة المصدر، خاصة في مجالات الامتثال، الاحتيال، البنوك، والإقراض، ورفع مستوى تجربة المستخدم في مجال التكنولوجيا المالية بين الشركات.

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في التكنولوجيا المالية خلال العشر سنوات القادمة؟

واحدة من التقنيات التي تتبادر إلى ذهني هي الويب 3.0. قيادة حلول مالية لامركزية، وإجراء التسويات في الوقت الحقيقي عبر البلوكتشين. ستستمر الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق في لعب دور كبير في مكافحة الاحتيال والأتمتة. في النهاية، بنوك رقمية أصلية، إقراض قائم على العملات المشفرة، تطبيقات مالية بدون كود أو منخفضة الكود. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل – لكن التحدي الأكبر سيكون التنظيمات وعملية دعم/استبدال الأنظمة الحالية.

حوار بواسطة تيم ليا

التواصل مع أيون

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن أيون، تواصل مع الفريق.

عنوان الموقع الإلكتروني: https://www.aionfi.com/about

صفحة لينكدإن: https://www.linkedin.com/company/aionfi/