هل يمكنك حقًا أن تتقاعد كمليونير براتب من الطبقة الوسطى؟ إليك الحساب.

ليس سرًا أن الأوقات صعبة مؤخرًا، من الناحية المالية، مع التضخم، والبطالة الواسعة الانتشار، وارتفاع أسعار الوقود. هذا يمكن أن يجعل من الصعب الادخار لمستقبلك، وقد تتساءل عما إذا كان بإمكانك حتى التقاعد إذا كنت تعيش على راتب من الطبقة الوسطى.

إليك نظرة على هذا السؤال.

مصدر الصورة: Getty Images.

ما هي “الطبقة الوسطى”؟

تعرف مركز بيو للأبحاث الدخل المتوسط للطبقة الوسطى بأنه يتراوح بين ثلثي إلى ضعف متوسط دخل الأسرة.

وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس، كان متوسط الدخل الحقيقي للأسرة في عام 2024 هو 87,730 دولارًا. (يعني رقم الوسيط أن نصف الأسر سيكون لديها دخول أعلى والنصف الآخر أدنى). والآن نحن في عام 2026، لذلك قد يزيد ذلك قليلاً. أضف، لنقل، 5%، ويرتفع تقدير متوسط دخل الأسرة إلى حوالي 92,000 دولار.

لذا فإن دخل الطبقة الوسطى يتراوح من حوالي 61,640 دولارًا إلى حوالي 184,000 دولار.

هل يمكنك التقاعد كمليونير براتب من الطبقة الوسطى؟

هل من الممكن التقاعد كمليونير براتب من الطبقة الوسطى؟ بالتأكيد، لكن مع بعض التحفظات: عليك أن تكون قادرًا على الادخار والاستثمار بجدية — لسنوات عديدة. الأشخاص الذين يقترب دخلهم من أعلى نطاق الطبقة الوسطى سيكون لديهم مهمة أسهل من أولئك الذين يقترب دخلهم من 61,640 دولارًا. كما أن الوقت الذي لديك مهم جدًا — كثيرًا.

اطلع على الجدول أدناه، الذي يوضح كيف يمكن أن ينمو مالك مع مرور الوقت بمعدل 8% سنويًا. استخدمت هذا الرقم لأكون محافظًا قليلاً، حيث أن سوق الأسهم بشكل عام حقق مكاسب سنوية بمعدل يقارب 10% على مدى فترات طويلة — وقد يكون المتوسط أقل (أو أكثر) من ذلك خلال فترة استثمارك الخاصة.

ينصح الكثيرون بادخار 10% من راتبك للتقاعد، ولكن إذا تأخرت في البداية، فإن 15% أو حتى 20% قد يكون أكثر منطقية. سواء وصلت إلى وضع المليونير أم لا، يعتمد على مقدار ما يمكنك ادخاره، وإلى متى.

حسابات من قبل الكاتب عبر Investor.gov.

استخدمت مساهمتين سنويتين مختلفتين، مع العلم أن معظم الأشخاص الذين يقترب دخلهم من 61,640 دولارًا ربما لا يستطيعون المساهمة بـ15,000 دولار سنويًا في حسابات التقاعد. فكر في أي من الأعمدة أعلاه يناسبك أكثر. على أي حال، يمكنك أن ترى أنه مع مرور الوقت، يمكنك بالتأكيد أن تصبح مليونيرًا.

كيف تستثمر؟

فكيف يمكنك السعي لتحقيق مكاسب سنوية بنسبة 8%؟ حسنًا، ربما من خلال صندوق مؤشرات بسيط ومنخفض الرسوم، مثل هذه:

• صندوق فانجارد S&P 500 (VOO +0.82%)
• صندوق فانجارد للسوق الكلي للأسهم (VTI +0.74%)
• صندوق فانجارد للأسهم العالمية الكلية (VT +0.95%)

هذه ستستثمر، على التوالي، في 500 من أكبر شركات أمريكا، تقريبًا كل سوق الأسهم الأمريكية (بما في ذلك الشركات الصغيرة)، وتقريبًا كل الأسهم في العالم.

لذا لا تعتقد أن تحقيق وضع المليونير غير ممكن بالنسبة لك. لأنه قد يكون كذلك جدًا.