في مواجهة اقتصاد غير مستقر، يلجأ جيل زد إلى الائتمان

على الرغم من تراجع درجات الائتمان، يقود جيل زد الطريق—حرفيًا—بفتح حسابات بطاقات الائتمان بمعدلات أعلى من أي جيل آخر. في العام الماضي، حصل أكثر من واحد من كل أربعة من البالغين الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا على بطاقة جديدة واحدة على الأقل، مما يبرز الخيارات الصعبة والمقامرة عالية المخاطر التي يواجهها كل من المستهلكين الشباب والمصدرين الذين يطاردونهم.

الاندفاع لا يتعلق بالمزايا أو المكافآت. وفقًا لـ FICO، يتخذ ما يقرب من 40% من جيل زد بطاقات جديدة كوسادة مالية.

قالت جينيل ديتو، نائبة رئيس FICO، في بيان:
“عندما يواجهون فقدان وظيفة أو انخفاض في الدخل خلال الأشهر الاثني عشر الماضية، اعتمد 48% من جيل زد و43% من جيل الألفية على بطاقات الائتمان لتلبية احتياجاتهم، مقارنة بـ 25% من جيل إكس و7% فقط من جيل الطفرة السكانية.”

تهديدات لدرجات الائتمان الخاصة بهم

وفي الوقت نفسه، تتراجع درجات الائتمان الخاصة بهم. حتى نهاية عام 2025، يمتلك جيل زد أدنى متوسط درجة ائتمان بين جميع الفئات العمرية عند 678، بانخفاض ثلاث نقاط مئوية عن العام السابق. وهذا أقل بكثير من المتوسط الوطني البالغ 714، مما يضعهم في ما تصفه FICO بأنه نطاق “كفء” إلى “عادل”.

عامل رئيسي هو استئناف سداد قروض الطلاب، الذي أدى إلى انخفاض الدرجات. تفيد تقارير FICO أن ما يقرب من ثلث المقترضين من قروض الطلاب سجلوا تأخرًا جديدًا في سداد ديونهم على ملفات الائتمان الخاصة بهم.

الجدارة بالمخاطرة

نظرًا لأن القانون يمنع شركات بطاقات الائتمان من معرفة عمر المقترضين، يمكن للمصدرين أن يفعلوا قدرًا محدودًا لاستهداف أو تجنب جيل زد. على الرغم من مخاطرهم الأعلى، يظل المستهلكون الأصغر سنًا سوقًا محتملة مربحة مع إمكانية أن يصبحوا عملاء مدى الحياة.

لا يمكن لمصدري البطاقات أن يستمروا في العمل بالاعتماد على أشخاص في السبعين من عمرهم. يحتاجون إلى بناء محافظ حول المستهلكين الأصغر سنًا، مما يعني قبول بعض المخاطر الكامنة في الإقراض لهذا الجيل.

قال بريان رالي، مدير الائتمان في جافلين ستراتيجية وأبحاث:
“الهدف كله هو الوصول إلى العميل بحيث تكون لديك علاقات من المهد إلى اللحد معه،” مضيفًا: “بمجرد أن يتجاوزوا جميع تفاصيل المرحلة المبكرة من الحياة، مثل الأسرة والأطفال، سيبدأون في تجميع الأصول، سواء كانت 401(k) أو منزل. لا يمكنك أن تكتفي بردة فعل عشوائية وتوقفهم جميعًا لأن درجات الائتمان الخاصة بهم مرتفعة.”