▲ زيادة أسعار الفائدة بشكل “مجنون” مع تدهور البنوك المركزية

انقر على الصورة 👇👇👇👇 لمقارنة أسعار الفائدة على الودائع بالعملة港元

▼ اضغط على الصورة للتكبير

+7

+6

ارتفعت أسعار الفائدة على القروض بشكل متواصل لمدة يومين على التوالي، في الأسبوع الأول من مايو، حيث قامت 11 بنكًا بزيادة أسعار الفائدة على الودائع بالعملة港元 بشكل متزايد (وهو أقل من 12 بنكًا في الأسبوع السابق). وفقًا لحساب يوم الجمعة (8 مايو)، قامت 6 بنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع الثابتة (بما في ذلك 信銀國際، 建行亞洲، 創興، 大眾銀行، 象象銀行، 匯立). وعلى العكس، شهد هذا الأسبوع 3 بنوك تخفيضات بدون زيادات (مقارنة مع انخفاض اثنين من البنوك الصغيرة والمتوسطة الأسبوع الماضي).

“شهر العجز” لا ينفد، مع ارتفاع احتمالات وقف إطلاق النار بين أمريكا وإيران، ومن المتوقع أن تتعافى الاقتصاد بسرعة، ولا تزال البنوك في هونغ كونغ تتنافس على جذب الأموال قبل نهاية النصف سنة، مما يعزز توقعات استمرار موجة رفع الفائدة، حيث أن عدد البنوك التي رفعت أسعار الفائدة لمدة 6 أسابيع متتالية يتجاوز بشكل ساحق.

ملخص الأسبوع، شهدت 15 بنكًا في هونغ كونغ تعديلات على أسعار الفائدة على الودائع الثابتة، منها 11 زيادة (بما في ذلك 建行، التي زادت 3 مرات متتالية في الأسبوع، 創興، 匯立، 交銀، 信銀، OCBC، 星展، 大眾財務، 上商، 集友، 大眾銀行). وعلى العكس، انخفضت 3 بنوك (大新، 理慧، 平安數銀). وهناك بنك واحد قام بزيادة ثم خفض السعر (象象銀行).

الودائع لمدة سنة تتوج “الملك المزدوج” بنك象象 يواجه بانكين

شهد هذا الأسبوع 5 بنوك تتصدر قائمة أعلى أسعار الفائدة (شهرين، 4 أشهر، 9 أشهر، سنة، و18 شهرًا)، مع تحقيق 3 بنوك لأسعار فائدة قياسية جديدة (شهرين، 9 أشهر، و24 شهرًا). بداية، نذكر أن سعر الفائدة على شهرين تجاوز الحد الأقصى، حيث زادت 建行亞洲 إلى 2.45%، متقدمة على 南商 التي كانت عند 2.3%.

أما بالنسبة لمدة سنة، فبنك象象 (المعروف سابقًا باسم 天星) زاد السعر بمقدار 0.05 نقطة ليصل إلى 2.7%؛ في المقابل، خفضت 平安數銀 السعر بمقدار 0.05 نقطة إلى 2.7%، مما أدى إلى ظهور “تساوي في المركز الأول”. وإذا اعتبرنا الحد الأقصى لودائع 平安數銀 عند 100万元، فإن الفائدة الكاملة ستكون 2.7万元، وهو أكثر من كافٍ للفوز بسحب اليانصيب، خاصة مع احتمالية الفوز بجوائز أخرى من خلال عمليات الاكتتاب أو الجوائز.

• # مراجعة المنافسة بين البنوك الكبرى والصغرى على أعلى أسعار الفائدة:
• أعلى سعر خلال 7 أيام: 富融 21% (للعملاء الجدد)
• 14 يومًا: 富融 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: Mox 12% (للعملاء الجدد)
• شهرين: 建行亞洲 2.45% (سعر قياسي جديد، متفوقًا على 南商 2.3%)
• 3 أشهر: 建行亞洲 6.88% (للودائع التي تمثل 20% من إجمالي الودائع، مع خيار 5.88%)
• 4 أشهر: 富邦 2.45% (理慧 خفضت السعر بمقدار 0.05%، وتراجعت من المركز الأول)
• 5 أشهر: 南商 2.45%
• نصف سنة: 平安數字銀行 2.6%
• 7 أشهر: 大眾財務 2.125%
• 9 أشهر: 象象銀行 2.6% (سعر قياسي جديد)
• سنة واحدة: 象象銀行 + 平安數銀 2.7%
• 18 شهرًا: 匯立 + 富融 2.75%
• سنتان: 匯立 2.8% (سعر قياسي جديد)
• 36 شهرًا: Mox 2.3%
• 48 شهرًا: Mox 2.3%

الاكتتاب العام الأولي، سحب التمويل يتجاوز تريليون دولار هونج كونج، والعملة تتعزز

تم حجز تمويل بقيمة تريليون دولار هونج كونج الأسبوع المقبل، بعد أن عادت أسعار الفائدة على القروض إلى الارتفاع لمدة يومين، مع ارتفاع سعر الفائدة على القروض ليوم واحد إلى 2.73%، وارتفع سعر الفائدة على القروض لمدة شهرين إلى 2.61%. حافظت أرصدة النظام المصرفي على مستوى 539.8 مليار دولار هونج كونج، مقارنة بـ 446.11 مليار قبل “تجميع الأموال”، بزيادة قدرها 93.69 مليار.

تجاوزت العملة港元 مستوى 7.83، حيث سجلت بين 7.8287 و7.8345، وترددت أنباء عن وقف إطلاق النار بين أمريكا وإيران قبل قمة “شي وتي”، لكن الأوضاع في الخليج لا تزال غير مستقرة، وارتفع الدولار إلى فوق 98، حيث استقر عند 98.243.

سجل اليوان الصيني أعلى مستوى له خلال 3 سنوات يوم الخميس، حيث أغلق عند 6.8015 مقابل الدولار، وارتفعت العملة港元 بشكل متزامن، حيث سجلت أعلى مستوى لها عند 7.8303، وهو أقوى مستوى منذ 22 أبريل عندما كانت عند 7.8299؛ وفي يوم الجمعة، ارتفعت مجددًا إلى 7.8287، وهو أقوى مستوى منذ 21 أبريل عند 7.8282. تتوقع Citibank أن يعزز قمة “شي وتي” بين قادة الصين وأمريكا يوم الخميس (14 مايو) اليوان والأسهم.

تشير التحليلات إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة وتراجع العملة港元 يعكسان تدفق الأموال، حيث استمر تدفق الأموال الساخنة إلى هونج كونج منذ بداية الحرب في الخليج، وبيانات هيئة النقد في هونج كونج تظهر أن إجمالي ودائع البنوك المحلية ارتفع بنسبة 1% على أساس سنوي في الربع الأول من العام، مع ارتفاع ودائع港元 بنسبة 1.9%.

لائحة الاكتتاب السريع:

شركة ييفي تكنولوجي للروبوتات الصناعية في الصين: من الجمعة حتى الأربعاء (13 مايو)، تطرح 24.6 مليون سهم من أسهم H، مع تخصيص 5% للبيع العام في هونج كونج، والباقي للمستثمرين الدوليين. سعر الاكتتاب 30.5 يوان، وتجمع حوالي 750 مليون يوان؛ ليدخل المستثمرون بمبلغ 3080 يوان لكل 100 سهم.

شركة يي تاي تكنولوجي: شركة تكنولوجيا متخصصة تُعرف بـ"أول شركة أدوية تعتمد على الذكاء الاصطناعي في توصيل الأدوية"، وتقدم طلبًا للاكتتاب بموجب الفصل 18C من لائحة الإدراج (تخصيص 5% للبيع العام، مع إمكانية التخصيص حتى 20%). تم إغلاق الاكتتاب، وبلغت طلبات الاكتتاب 3,578 مرة، مع تمويل بقيمة 3,794 مليار يوان من قبل الوسطاء.

شركة إنباي للأدوية: تنتهي فترة الاكتتاب يوم الجمعة، مع طلبات بقيمة 617 مليار يوان، أي بزيادة 675 مرة عن الطلبات.

شركة لوود روبوتس: تم تداولها في سوق الأسهم في هونج كونج يوم الجمعة، وتوقع أن تتجاوز الطلبات 6275 مرة (مع تمويل من الوسطاء بقيمة 5127 مليار يوان)، وتأتي في المرتبة الثانية من حيث الطلبات المفرطة في السوق الرئيسي هذا العام، متفوقة على شركة 天星 الطبية (الرمز 01609). وتوقع أن تتجاوز الطلبات 7822 مرة، مما يجعلها “ملكة الطلبات المفرطة” الثانية في السوق هذا العام، متفوقة على “ملكة الاكتتابات” شركة 晨智科技. ويُقال إن الطلب جذب حوالي 300,000 مشارك، حتى مع استثمار كبار المستثمرين بمبالغ ضخمة تصل إلى 8,333 عقد، بقيمة تزيد عن 50.5 مليون يوان، مع احتمال أن يكون هناك “مقلب” من نوع “الصفقة البيضاء”.

“شهر العجز” يعلن عن قائمة أعلى أسعار الفائدة،建行亞洲 تتوج ب7.8%

بالإضافة إلى ذلك، نُلاحظ أن بنكين من البنوك الصغيرة والمتوسطة يقدمان عروضًا خاصة في مايو:

建行亞洲: 14 يومًا عند 7.8%، خلال فترة الترويج حتى 30 يونيو، يمكن للعملاء المؤهلين الذين ينجحون في إتمام صفقة استثمار مؤهلة واحدة أو أكثر، وتبلغ قيمتها الإجمالية 300,000 يوان أو أكثر، أن يختاروا خلال 14 يومًا من أول عملية استثمار مؤهلة، التوجه إلى الفرع أو الاتصال عبر الهاتف للاستفادة من سعر 7.8% على أموال جديدة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الذين ينجزون معاملات استثمارية معينة ويستوفون الشروط الحصول على مكافأة نقدية تصل إلى 26,500 يوان، وسعر فائدة على الودائع الجديدة بنسبة 7.8%.

大新: 2.6% لمدة سنة، مع حد أدنى 100,000 يوان، من الآن حتى 30 يونيو، يمكن للعملاء الجدد الذين يصبحون أيضًا عملاء VIP للبنك، فتح حساب وديعة “悦出本息” باستخدام أموال جديدة، والاستفادة من سعر فائدة 2.6% مرة واحدة؛ مع عدد محدود من الأماكن، والحد الأقصى 500,000 يوان. مميزات المنتج:

• مدة الوديعة: 12 شهرًا (مع خيارات 18 أو 24 شهرًا عند 0.75%)
• طرق سحب مرنة: سحب الفوائد شهريًا، أو سحب جزء من رأس المال والفوائد شهريًا
• مناسب للعملاء الباحثين عن عائد ثابت، ويرغبون في تحسين السيولة النقدية

موجة من التنافس بين البنوك الكبرى والصغرى في بداية مايو، مع استمرار البنوك الكبرى في التمسك بأسعارها وعدم الرد على زيادة أسعار البنوك الصغيرة والمتوسطة

من ناحية أخرى، مع بداية مايو، استمرت البنوك الكبرى في الحفاظ على أسعارها. بالطبع، بنك HSBC لم يغير سعر الفائدة منذ بداية مارس، وبنك HSBC Hong Kong لم يتخذ أي إجراء بعد خفض سعر الفائدة في فبراير.

• مقارنة أسعار الفائدة بين البنوك الكبرى والصغرى:
• 7 أيام: HSBC 7% (للعملاء المؤهلين للاستثمار بأموال جديدة، عبر الفروع أو الهاتف)، 6% (عروض إدارة الثروات السائلة) 渣打 5% (تم تخفيضه من 7% في 10 فبراير) 中銀香港، 恒生 5%
• شهر واحد: HSBC 10% (برنامج مكافآت الأسهم)، 3% (للعملاء الجدد بأموال جديدة) 恒生 3% (تم إطلاقه في 2 يناير، بحد أدنى 1 مليون يوان)، 2.5% (حد أدنى 10,000 يوان) 中銀 2%
• 3 أشهر: 恒生 2.2% (تم زيادته بمقدار 0.2% في 22 أبريل) HSBC 2.2% (تم تخفيضه بمقدار 0.2% في 2 مارس) 渣打 2.1% (تم تخفيضه بمقدار 0.1% في 2 مارس) 中銀 2.1% (تم تخفيضه بمقدار 0.3% في 4 فبراير)
• نصف سنة: 恒生 2% (تم زيادته بمقدار 0.2% في 22 أبريل) HSBC 2% (تم تخفيضه بمقدار 0.1% في 2 مارس) 渣打 1.95% (تم تخفيضه بمقدار 0.05% في 2 مارس) 中銀 1.9% (تم تخفيضه بمقدار 0.2% في 4 فبراير)
• سنة واحدة: 渣打 1.95% (تم تخفيضه بمقدار 0.05% في 14 أبريل)

匯立: شهادة 1 شهر بسعر فائدة مرتفع 8% تنتهي الجمعة

وفي الوقت نفسه، أطلقت 4 بنوك رقمية (بما في ذلك البنوك الافتراضية) عروضها، مثل: بنك 匯立 الذي خسر أكثر من 60 مليون يوان العام الماضي، ويُعرف بـ"الجنون في جذب الأموال"، حيث زاد سعر الفائدة بمقدار 0.5% ليصل إلى 2.75% لمدة 18 شهرًا، و0.55% ليصل إلى 2.8% لمدة 24 شهرًا، وهو أعلى سعر فائدة جديد. بالإضافة إلى ذلك، انتهت فترة سعر الفائدة على الودائع لمدة شهر عند 8% يوم الجمعة (8 مايو).

ومع ذلك، خفضت 理慧 (livi bank) و平安數銀 أسعار الفائدة، في حين أن بنك象象 (Ele Bank، والمعروف سابقًا باسم 天星) خفض ثم رفع سعر الفائدة.

• مقارنة أسعار الفائدة على المدى القصير والطويل بين البنوك الرقمية:
• 7 أيام: 富融 21% (للعملاء الجدد)
• 14 يومًا: 富融 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: Mox 12% (للعملاء الجدد)
• شهرين: 象象銀行 1.7%
• 3 أشهر: 平安數銀 2.8% (للتحويلات المالية، تنتهي في نهاية مايو)
• 4 أشهر: 理慧 2.4% (تم تخفيضه بمقدار 0.05% يوم الجمعة)
• نصف سنة: 平安數字銀行 2.6%
• 8 أشهر: 匯立 2.5% (تم زيادته بمقدار 0.03% يوم الجمعة)
• 9 أشهر: 象象銀行 2.6% (تم زيادته بمقدار 0.1% يوم الخميس)
• سنة واحدة: 平安數銀 (أموال جديدة) و象象銀行 2.7%، و匯立 (للعملاء المميزين) 2.65%، 富融 2.65%، 理慧، Mox، و匯立 (للعملاء العاديين)، و螞蟻، و平安數銀 (الأموال الحالية) 2.5%، 眾安 2.01%
• 18 شهرًا: 匯立 2.75% (تم زيادته بمقدار 0.5% يوم الجمعة) + 富融 2.75%
• 24 شهرًا: 匯立 2.8% (تم زيادته بمقدار 0.55% يوم الجمعة)
• 36 و48 شهرًا: Mox 2.3%

الاقتصاد Hot Talk

بافيت ينتقد سوق الأسهم ويصفها بأنها مقامرة، مع احتفاظه بسيولة عالية، ويكشف عن أفضل توقيت للدخول إلى السوق؟