هل يمكن لاستثمار 500 دولار شهريًا في صندوق استثمار متداول واحد أن يجعلك مليونيرًا خلال 20 عامًا؟

يريد الجميع أن يكون مليونيرًا. أقل منهم يفهمون الحسابات التي تساعدك على الوصول إلى هناك.

الأمر بسيط جدًا في الواقع. كل شيء يعتمد على:

• كم تستثمر كل شهر
• كم من الوقت تظل مستثمرًا
• معدل العائد الذي تحقق استثماراتك

لكن الواقع أصعب

يمكنك التحكم في الأول. إلا إذا كانت هناك حالة طارئة أو حاجة كبيرة للنقد على طول الطريق، يمكنك أيضًا التحكم في العامل الثاني.

أما العامل الثالث، فهو ورقة رابحة. لهذا السبب غالبًا ما تسمع النصيحة الأكثر شيوعًا — والأكثر فاعلية — للاستثمار: استثمر قدر ما تستطيع، في أقرب وقت ممكن. حتى لو كانت عوائدك أقل من المتوقع، لا تزال لديك فرصة معقولة للوصول إلى هدفك.

إذا كان لديك 500 دولار شهريًا للاستثمار خلال العشرين سنة القادمة، وكان هدفك الوصول إلى مليون دولار في نهاية تلك الفترة، فالأمر يصبح مسألة حسابية بسيطة. إذا عرفت ما تحتاجه، فاحتمالك أكبر للوصول إليه!

مصدر الصورة: Getty Images.

حساب الوصول إلى حالة المليونير

لحساب العائد الذي تحتاجه للوصول إلى مليون دولار، تحتاج فقط إلى آلة حاسبة مالية. استثمارك الشهري سيكون 500 دولار. عدد الفترات سيكون 240 (20 سنة * 12 شهرًا/سنة). القيمة المستقبلية ستكون مليون دولار. احسب معدل العائد الشهري، وستحصل على 1.42%.

وهذا يترجم إلى معدل عائد سنوي متوسط يقارب 18.4%.

بالنظر إلى أن S&P 500 حقق عائدًا تقريبا 10% سنويًا على مدى القرن الماضي، فمن غير المحتمل أن نرى عوائد سنوية تصل إلى 18-19% خلال العقدين المقبلين إذا استثمرت في صندوق مؤشرات متداول، مثل Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.82%)، الذي يتتبع المؤشر.

هذا يعني أن الوقت قد حان للبحث عن طرق بديلة للوصول إلى مليون دولار.

تعديل خطة الادخار للوصول إلى مليون دولار

أكثر طريقتين منطقية للوصول إلى علامة المليون دولار هما زيادة المبلغ الذي تستثمره شهريًا أو الاستثمار لفترة أطول من 20 سنة.

لنعدّل المدخلات لنرى كم يمكننا أن نقترب أكثر:

• إذا زدت استثمارك الشهري من 500 دولار إلى 1000 دولار، ينخفض معدل العائد المطلوب إلى حوالي 12% سنويًا. لا يزال هذا هدفًا مرتفعًا، لكنه ليس مستحيلًا.
• إذا حافظت على استثمار 500 دولار شهريًا لكن زدت مدة الاستثمار من 20 إلى 25 سنة، ينخفض معدل العائد المطلوب أيضًا إلى أكثر بقليل من 12%.
• إذا زدت الاستثمار الشهري إلى 1000 دولار وزدت مدة الاستثمار إلى 25 سنة، ينخفض معدل العائد المطلوب إلى أقل من 9%.

باستثناء أداء استثنائي، فإن استثمار 500 دولار شهريًا لمدة 20 سنة لن يوصلك إلى مليون دولار. لذلك، فإن زيادة استثمارك الشهري ومدة استثمارك هو الطريق الأفضل لتحقيق الهدف.