مزودو التكنولوجيا المالية: توقف عن حيازة بيانات عملاء البنوك المجتمعية

آدم تورماخان هو الرئيس التنفيذي والمدير التشغيلي لشركة تورمافينتك، شركة تقنية مالية مقرها فلوريدا تقدم منصات بيانات مخصصة للعملاء للبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية عبر الولايات المتحدة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

لقد استمرت قصة البنوك المفتوحة في الولايات المتحدة منذ عدة أشهر، وكان مقدمو الخدمات التقنية المالية من بين أعلى الأصوات. كانوا غاضبين من احتمال انقطاعهم عن بيانات العملاء التي يعتمدون عليها، لكن بصراحة، لا أستطيع إلا أن أجد ذلك نفاقًا مطلقًا.

لقد كانوا يفعلون الشيء ذاته للبنوك المجتمعية منذ سنوات.

لفترة من الزمن، كانت بعض الشركات التقنية المالية تفوز بعقود مع مؤسسات مالية صغيرة، وتدمج نفسها عميقًا في أنظمة هذه البنوك، وتبني منصات تقفل أي مزود آخر، وحتى البنوك نفسها، خارجًا. بالنسبة لقطاع البنوك المجتمعية لدينا، كان هذا كارثيًا تمامًا – وحان الوقت لأن يُنادى على هؤلاء المزودين.

لكن، متجاوزين أخلاقيات الأمر، فإن أخطر عاقبة لهذه الأفعال هو أنها منعت البنوك المجتمعية من التحول الرقمي. والأهم من ذلك، أن تفعل ذلك بشروطها الخاصة.

البيانات ضرورية للبنوك المجتمعية لفهم أعمق لاحتياجات وسلوكيات عملائها. إنها المفتاح لبناء علاقات وثيقة مع المستهلكين في العصر الرقمي، وفتح فرص البيع الإضافي، وتقوية عمليات إدارة المخاطر – لكن من خلال قطع الوصول، سرقت بعض الشركات التقنية المالية هذه الفرص النمو.

ولم يتوقف الضرر عند هذا الحد. التحول الرقمي ليس عملية واحدة تناسب الجميع – وممارسات مثل هذه تمنع البنوك المجتمعية من بناء مجموعات التكنولوجيا المخصصة التي تحتاجها بشدة. أحد أفضل الأمور في هؤلاء المزودين المجتمعيين هو أنهم يضيفون لونًا إلى نظام البنوك في الولايات المتحدة – فهم متنوعون بشكل كبير، وينطبق ذلك أيضًا على احتياجاتهم التكنولوجية.

بالنسبة للبعض، ستكون الكفاءة من حيث التكلفة هي الأولوية، بينما يبحث آخرون عن منصات بيانات أكثر تطورًا وتكلفة. بعضهم سينفذ تكنولوجيا تساعدهم على فهم قواعد عملائهم بشكل أفضل، في حين أن آخرين سيركزون على زيادة محفظة القروض التجارية لديهم.

ببساطة، البنوك المجتمعية بحاجة إلى حرية دمج منصات مختلفة من مزودين مختلفين – والتحول إذا اكتشفوا أن منصة معينة لا تلبي احتياجاتهم. الممارسات الاستغلالية من قطاع التقنية المالية التي، باختصار، تجبر البنوك المجتمعية على الاستمرار في تجديد العقود المكلفة لا تتوافق مع ذلك.

لا شك أن هذا يعيق البنوك المجتمعية، وللأسف، يبدو أنها جمهور أسير للشركات التقنية المالية التي تستخدم هذه الأساليب الضارة. أكثر من 90% من البنوك المجتمعية ترغب في بدء التحول الرقمي، لكنهم لا يعرفون بالضرورة كيف. وبالمثل، أقل من 20% من هذه المؤسسات تشعر أن لديها خبرة في تحليلات البيانات. نظرًا لافتقارها إلى المعرفة التكنولوجية، ليس من المستغرب أن تكون هذه المؤسسات كالنعاج أمام الذبح.

ما يزعجني هو أنني أعلم مدى الفارق الإيجابي الذي يمكن أن تحدثه الشراكات مع الشركات التقنية المالية في البنوك الصغيرة. عندما يعملون جنبًا إلى جنب ويطبقون منصات تتكامل بسلاسة مع أنظمة البنوك المجتمعية، يمكنهم مساعدة البنوك على تحقيق الكثير من الإمكانات.

وأعلم أيضًا مدى أهمية الشراكات الإنتاجية مع الشركات التقنية المالية لهذه المؤسسات الصغيرة. فهي لا تستطيع توظيف مئات فرق علوم البيانات كما يفعل منافسوها، لذلك عليها الاعتماد على الشراكات – خاصة مع تزايد هيمنة عمالقة القطاع واستمرارهم في تخصيص مليارات لميزانياتهم التقنية السنوية.

كانت الغالبية العظمى من صناعة التقنية المالية سريعة جدًا في الإشارة إلى أن إلغاء قواعد البنوك المفتوحة وتقليل وصولهم إلى بيانات العملاء قد يخرج بعض المزودين من السوق – ولا تفهمني خطأ، أنا أوافق أن ذلك سيكون نتيجة مروعة. إلغاء اللوائح سيكون خطوة في الاتجاه الخاطئ، لكن ذلك لا يغير حقيقة أن غضبهم كشف عن نفاق أساسي.

نعم، بيانات العملاء هي دم حياة مقدمي الخدمات التقنية المالية، لكن إذا كان هناك شيء واحد أعرف أنه صحيح، فهو أنها أيضًا الوقود لتحول البنوك المجتمعية الرقمي. يجب ألا يُقطع الوصول إليها أبدًا – وإذا لم تتخلَّ صناعة التقنية المالية عن طرقها الضارة، أخشى أن تقضي على التطور الرقمي للبنوك الصغيرة للأبد.