كنت أبحث عن طرق لتحسين محفظتي وصادفت شيئًا يستحق المشاركة - التبرع بالأسهم للأعمال الخيرية يمكن أن يكون خطوة مالية ذكية إذا قمت بتنسيقه بشكل صحيح.

إليك الشيء الذي لا يدركه معظم الناس: عندما تتبرع بالأسهم للأعمال الخيرية بدلاً من بيعها أولاً والتبرع بالنقد، تتجنب ضرائب الأرباح الرأسمالية تمامًا. هذه هي المكافأة الحقيقية. تحصل على خصم ضريبي بقيمة السوق العادلة الكاملة، وتجنب مساهمتك الضرر الضريبي الذي ستتحمله عادة على الأوراق المالية الم Appreciation.

تسمح لك مصلحة الضرائب الأمريكية بخصم المساهمات الخيرية حتى 50% من إجمالي دخلك المعدل، وهو أمر كريم جدًا. لذلك إذا كانت لديك أسهم كانت جالسة في محفظتك وتزيد من قيمتها، فهذه تصبح استراتيجية شرعية.

أسهل طريقة؟ استخدم صندوق مستشار المانحين (DAF). بشكل أساسي، تتبرع بالأسهم لهذا الصندوق من خلال أماكن مثل فيديليتي، شواب، أو فانجارد، ويتم تحويلها إلى نقد، ثم تتحكم في متى وأين تذهب تلك الأموال فعليًا إلى العمل الخيري. إنها مرنة وتحافظ على تنظيم كل شيء.

لكن قبل أن تبدأ، تأكد من أن الجمعية الخيرية معفاة من الضرائب فعلاً - يمكنك التحقق من ذلك من خلال أداة البحث عن المنظمات المعفاة من الضرائب التابعة لمصلحة الضرائب الأمريكية. ثم تواصل معهم مباشرة واسأل عن عمليتهم. سيشرحون لك ما يحتاجونه.

إليك عمليتي التقريبية عندما أفكر في ذلك:

أولاً، اختر الأسهم التي تريد التبرع بها - ويفضل أن تكون تلك التي احتفظت بها لأكثر من سنة والتي زادت قيمتها. إذا كانت لديك خسائر غير محققة، فقم بجنيها وتبرع بالنقد بدلاً من ذلك. هذه هي الخطوة الأذكى.

ثم اتصل بوكيلك المالي واطلب منهم نقل الأسهم مباشرة إلى حساب الجمعية الخيرية، عادةً من خلال إعداد صندوق مستشار المانحين. احصل على وثائق من الجمعية تؤكد عملية النقل - ستحتاجها للضرائب.

القيمة مهمة أيضًا. يعتمد الخصم على القيمة السوقية العادلة في وقت النقل، لذا احرص على تحديدها بدقة. وعندما يحين موسم الضرائب، قم بالإبلاغ عنها في إقرارك باستخدام النموذج 8283 إذا كانت تتجاوز 500 دولار.

من الواضح، تحدث مع محترف ضرائب أو مستشار مالي قبل القيام بذلك - فكل حالة مختلفة. لكن إذا كانت لديك أسهم Appreciated وتريد دعم القضايا التي تهمك مع الحصول على فائدة ضريبية؟ فإن التبرع بالأسهم للأعمال الخيرية يستحق بالتأكيد الاستكشاف. إنها واحدة من تلك الخطوات التي تشعر بأنها جيدة وتتماشى مع المنطق المالي في نفس الوقت.