لقد أدركت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول كيفية تعامل معظم الأمريكيين مع الضمان الاجتماعي. يتحدث الجميع عن المطالبة في سن 65، لكن الأرقام الفعلية تقول قصة مختلفة.

عند النظر إلى البيانات، فإن متوسط عمر التقاعد عندما يطالب الناس بالمزايا كان يتزايد تدريجيًا. في عام 1998، كان الأشخاص يطالبون في حوالي 63.4 للرجال و63.5 للنساء. بحلول عام 2022، تغير ذلك إلى 65.0 للرجال و64.9 للنساء. هذا تحول كبير على مدى 24 عامًا، ويعكس التغيرات في كيفية حساب الضمان الاجتماعي للمزايا المبكرة مقابل المزايا المؤجلة.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا طالبت في سن 65 في عام 2022، فستحصل على حوالي 1,874.56 دولار شهريًا. لكن المتوسط الجديد لجميع الأعمار التي يطالب فيها الناس بالمزايا كان 1,938.75 دولار. لذلك، حتى في ذلك العمر التقاعدي المزعوم في الولايات المتحدة، أنت فعليًا أقل من المتوسط. ومع التعديلات على تكلفة المعيشة في عام 2024، نتحدث تقريبًا عن 2,174.86 دولار للمستفيدين المتوسطين.

الفجوة منطقية عندما تفكر في الأمر. الأشخاص الذين يطالبون مبكرًا عادةً كانت أرباحهم مدى الحياة أقل، مما يعني مزايا أقل ومدخرات تقاعد أقل. لذلك كان عليهم المطالبة في وقت أبكر فقط للبقاء على قيد الحياة. في حين أن الذين انتظروا حتى سن التقاعد الكامل أو بعده كان لديهم مبالغ تأمين أساسية أعلى في البداية.

إليك الشيء الذي فاجأني أكثر: البيانات تشير إلى أن معظم الناس، الانتظار حتى سن 70 فعليًا يعظم الثروة مدى الحياة. وجدت دراسة من United Income عام 2019 أن حوالي 70% من المتقاعدين سيكونون أفضل حالًا إذا تأخروا. فقط 8% يحققون أقصى استفادة من المزايا عن طريق المطالبة قبل سن 65. إذن، الحكمة الجماعية في المطالبة في سن التقاعد القياسي في الولايات المتحدة؟ ربما تكلف معظم الناس أموالًا حقيقية.

التحدي هو أن وضع كل شخص مختلف. إذا كنت تستطيع الانتظار وأنت بصحة جيدة، فإن التأخير يبدو الخيار الواضح. لكن ذلك يتطلب وجود مصادر دخل أخرى أو مدخرات لسد الفجوة، وهو ما ليس متاحًا للجميع. إنها واحدة من تلك القرارات التي قد يكون اتباع المتوسط فيها ضد مصلحتك المالية.