كنت أفكر كثيرًا في كيفية بناء الثروة فعليًا من خلال حساب Roth IRA، وبصراحة اختيار الصناديق مهم أكثر بكثير مما يدركه الناس. هناك مثال مشهور على بيتر ثيل الذي وضع 2000 دولار من أسهم PayPal في حسابه Roth في أواخر التسعينات - وتحول ذلك إلى 5 مليارات دولار بدون ضرائب. هذه هي قوة السماح للنمو المركب بالبقاء غير خاضع للضرائب لعقود. الهدف كله هو أنه يمكنك أن تكون هجوميًا في Roth لأنه بمجرد وصولك إلى 59.5 سنة، تكون تلك الأرباح معفاة تمامًا من الضرائب. لا ضرائب على الأرباح الرأسمالية، لا شيء.

فما الذي يجعل أفضل صناديق المؤشرات لـ Roth IRA منطقيًا؟ أعتقد أنك بحاجة إلى مزيج. ليس كل شيء يجب أن يكون كبير القيمة، لكنك أيضًا لا تريد أن تذهب بعيدًا جدًا. دعني أشرح ما كنت أبحث عنه.

ابدأ بالأساس الممل - التعرض لمؤشر S&P 500. iShares Core S&P 500 هو الخيار الواضح هنا. بافيل يقول بشكل أساسي إن المستثمرين الأفراد يجب أن يشتروا صندوق مؤشر منخفض التكلفة لـ S&P 500 وينسوا الأمر. الرسوم منخفضة جدًا، مثل 3 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمرة. أبل ومايكروسوفت هما أكبر حصتين لديك وهذا جيد. يجب أن يكون هذا هو جوهرك.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. الأسهم ذات القيمة المتوسطة تصل إلى هذا المكان المثالي بين النمو والاستقرار. تحصل على شركات أصغر لا تزال تتوسع ولكن مع ميزانيات حقيقية لا تبدو كأنها شركات ناشئة. صندوق Fidelity للوسطى القيمة موجود منذ 1994 وله تنويع قوي عبر أكثر من 155 حصة. معدل الدوران منخفض أيضًا، مما يعني ضرائب أقل داخل الصندوق.

إذا أردت أن تكون أكثر هجومية، هناك زاوية الشركات الصغيرة. صندوق Boston Trust Walden Small Cap يحقق أداءً مذهلاً منذ منتصف التسعينات - متفوقًا على Russell 2000 بنحو 200 نقطة أساس. أو يمكنك النظر إلى شيء مثل مزيج Invesco الصغير والمتوسط الذي يضم حوالي 1500 سهم عبر أحجام مختلفة. هذا تنويع.

بالنسبة للتعرض الدولي، أنت بحاجة إلى شيء. صندوق Vanguard العالمي الكلي يتتبع كل شيء خارج الولايات المتحدة في الأسواق المتقدمة والناشئة. نعم، العوائد كانت أبطأ، لكنك بحاجة إلى ذلك التنويع الجغرافي. لا يمكن أن تكون كل استثماراتك في الشركات الأمريكية فقط.

الشيء حول أفضل صناديق المؤشرات لـ Roth IRA هو أنك تختار حقًا بين صناديق المؤشرات السلبية والصناديق المدارة بنشاط. الإدارة النشطة تكلف أكثر لكن أحيانًا تنجح الاستراتيجية - مثل Baron Partners التي تركز على العثور على شركات يمكن أن تتضاعف خلال خمس أو ست سنوات. عوائدهم على المدى الطويل كانت جيدة، رغم أنها مركزة بشكل كبير على Tesla وهو رهان.

صندوق Dimensional US Targeted Value ETF مثير للاهتمام لأنه مدار بنشاط ولكن برسوم منخفضة جدًا عند 0.27%، ويحتوي على أكثر من 1600 سهم، لذا تحصل على تنويع حقيقي. هذه هي أنواع الصناديق التي لا تحظى بالكثير من الاهتمام مثل Vanguard أو iShares لكنها تؤدي عملًا جيدًا.

الاستراتيجية الحقيقية؟ بناء جوهر من صناديق المؤشرات للاستقرار، وإضافة بعض التعرض للوسطى والصغيرة للنمو، وإضافة التنويع الجغرافي من خلال الاستثمارات الدولية، وربما إضافة واحد أو اثنين من الصناديق المدارة بنشاط إذا أعجبتك الاستراتيجية. حساب Roth IRA هو المكان فعليًا لتحمل المزيد من المخاطر لأن الملاذ الضريبي يجعل العائد المحتمل أفضل بكثير. فقط لا تذهب إلى حد الجنون - لا تزال بحاجة إلى بعض التوازن.