لقد كنت أبحث في قواعد حساب Roth IRA مؤخرًا وأدركت أن الكثير من الناس يختلط عليهم الأمر حول كيفية عمل السحوبات فعليًا. دعني أشرح الثلاثة أشياء التي تهم أكثر.

أول شيء - مساهماتك هي في الأساس شبكة الأمان الخاصة بك. يمكنك سحب مساهمات Roth IRA في أي وقت بدون ضرائب أو غرامات تلاحقك. هذا منطقي لأنه قد تم دفع الضرائب على هذا المال قبل وضعه هناك. لذلك إذا أضفت 6000 دولار ونمت إلى 10000 دولار، يمكنك سحب تلك الـ6000 دولار الأصلية في أي وقت تحتاجه. الأرباح هي ما يصبح أكثر تعقيدًا.

إليك المكان الذي يخطئ فيه معظم الناس: قاعدة الخمس سنوات. أرباح استثمارك في Roth مقفلة وفقًا لقواعد محددة. للسحب بدون ضرائب أو غرامات على الأرباح، يجب أن تكون على الأقل في عمر 59.5 سنة ويجب أن يكون قد مر على الأقل خمس سنوات منذ أول مساهمة لك. لا يهم إذا كنت تبلغ من العمر 70 عامًا - إذا بدأت قبل خمس سنوات فقط، فإن الأرباح لا تزال غير واضحة. يبدأ العد التنازلي في 1 يناير من السنة التي قمت فيها بأول مساهمة. لذلك إذا ساهمت في يونيو 2022، فإنك تنتظر حتى 1 يناير 2027. هذا الأمر المتعلق بالتوقيت مهم جدًا للتخطيط له.

الآن عن الاستثناءات - يسمح مصلحة الضرائب الأمريكية ببعض الحالات الخاصة التي يمكنك فيها سحب الأرباح بدون غرامة إذا استوفيت متطلبات "التوزيع المؤهل". يشمل ذلك حالات مثل الإعاقة، الوصول إلى عمر 59.5، الوفاة، أو استخدام ما يصل إلى 10,000 دولارات لشراء أول منزل لك. هناك أيضًا استثناءات للتوزيعات غير المؤهلة لحالات محددة مثل النفقات الطبية غير المعوضة التي تتجاوز حدًا معينًا، أقساط الرعاية الصحية بعد فقدان الوظيفة، تكاليف التبني، أو التعافي من الكوارث.

الاستنتاج الرئيسي: فهم ما يُعد مساهمات مقابل أرباح قبل سحب مساهمات Roth IRA، ومعرفة أن قاعدة الخمس سنوات حقيقية. يعتقد الكثير من الناس أنهم يمكنهم الوصول إلى أرباحهم في أي وقت، ثم يصابون بضرائب غير متوقعة. التخطيط المسبق لهذا الأمر مهم جدًا لاستراتيجيتك التقاعدية.