لقد لاحظت أن الكثير من الناس يتحدثون عن الانتظار حتى سن 70 للمطالبة بالضمان الاجتماعي، وبصراحة، الأمر ليس دائمًا كما يعتقد الناس أنه ضربة قاضية. بالتأكيد، ستحصل على حوالي 25% أكثر من المدفوعات الشهرية عند الانتظار من عمر التقاعد الكامل الذي يتراوح بين 66-67، لكن هناك مخاطر حقيقية لا يناقشها أحد.

أول شيء - البرنامج نفسه في مشكلة. بحلول عام 2033، إذا لم يتغير شيء، يواجه الضمان الاجتماعي تخفيضًا قانونيًا بنسبة 23% عبر جميع الفئات. هذه هي الحقيقة فقط. لذلك، إذا كنت تعتمد على تلك المدفوعات الأكبر عند سن 70، قد ترغب في التفكير فيما إذا كان الانتظار يستحق ذلك بالفعل. إذا طلبت في وقت مبكر، على الأقل تضمن مبلغ الاستحقاق الكامل قبل أن تصل التخفيضات. نعم، ستحصل على أقل شهريًا، لكنك ستحصل على 100% مما تستحقه لتلك السنوات المبكرة.

لكن الشيء الذي يُغفل حقًا هو: أن وقتك في الواقع يساوي أكثر من المال الإضافي. أنا جاد. إذا كنت شخصًا وُلد في 1993 وتفكر في التقاعد بعد عقود، أو أي شخص في الستين من عمره الآن، السؤال الحقيقي ليس فقط عن الحسابات. إنه عما إذا كنت ستتمكن فعلاً من الاستمتاع بحياتك. الانتظار حتى سن 70 منطقي فقط إذا كنت لا تزال تعمل أو إذا كانت صحتك جيدة. وإلا، فأنت فقط تؤجل عيش حياتك.

الآن، المشكلة الثالثة هي التي تبقيني مستيقظًا ليلاً من أجل الناس. سنوات الستين من العمر حاسمة تمامًا لبقاء محفظة التقاعد الخاصة بك. دعني أشرح: إذا تقاعدت في 65 ولم تلمس الضمان الاجتماعي حتى 70، فأنت تعيش من مدخراتك لمدة خمس سنوات. تظهر الأبحاث من أكبر شركات الوساطة أن إذا انخفضت محفظتك بنسبة 15% في أول عامين وأنت تسحب 5% سنويًا، فهي تقريبًا انتهت. لن تتعافى. لكن إذا حدث نفس الانخفاض بنسبة 15% في السنة العاشرة، فمن المحتمل أن تدوم أموالك أكثر منك. الجزء القاسي؟ لن تعرف حتى بعد سنوات إذا كنت قد قتلت محفظتك أم لا.

لذا نعم، الانتظار حتى سن 70 يبدو ذكيًا على الورق، لكن قد يكون من الأفضل فعلاً أن تتلقى مدفوعات أصغر في وقت مبكر وتترك مدخراتك إلى حد كبير غير ملامسة. امنح استثماراتك بضع سنوات أخرى لتنمو بدون سحب مستمر. هذه هي الخطوة التي يغفل عنها الكثير من المستشارين الماليين. الأمر ليس حول تعظيم شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك - بل حول التأكد من أن استراتيجيتك الكاملة للتقاعد تعمل فعلاً.