هل قدمت ضرائبك للتو وتتساءل لماذا يبدو راتبك بهذه الطريقة؟ دعني أشرح شيئًا أربك الكثير من الناس قبل بضع سنوات - وضع الإعفاء الضريبي على نموذج W-4 الخاص بك.

إذن إليك الأمر. قبل عام 2020، كانت واحدة من أسهل الطرق للتحكم في حجم راتبك هي اللعب بمطالبات الإعفاء الضريبي على نموذج W-4. عدد الإعفاءات الضريبية التي تطالب بها كان يخبر صاحب العمل كم من المال يحتجزه من كل راتب للضرائب. المزيد من الإعفاءات يعني خصم أقل، وأقل من الإعفاءات يعني خصم أكبر. حساب بسيط، أليس كذلك؟

لكن مصلحة الضرائب غيرت ذلك. ألغت قسم الإعفاء تمامًا وأعادت تصميم نموذج W-4 بالكامل. الآن أصبح أكثر تبسيطًا، لكن بصراحة، وجد معظم الناس الأمر مربكًا في البداية لأنه لم يعد بإمكانهم تعديل ذلك الرقم فقط.

دعني أشرح كيف كان يعمل النظام القديم حتى تفهم لماذا هذا مهم. في كل مرة تتلقى فيها راتبًا، يقوم صاحب العمل بخصم مبلغ من راتبك. هذا ليس مبلغًا عشوائيًا - إنه محسوب لتغطية ضرائب الدخل الفيدرالية الخاصة بك على مدار السنة. بدلاً من كتابة شيك كبير في يوم الضرائب، أنت تدفع الضرائب تدريجيًا مع كل راتب. معظم الولايات وبعض المدن تفعل الشيء نفسه مع ضرائب الولاية والمحلية.

كان الإعفاء الضريبي في الأساس استثناءً. عندما تطالب به، كنت تخبر صاحب العمل أنك مؤهل لتخطي دفع الضرائب على جزء معين من الدخل. طالب بعدم وجود إعفاءات، وصاحب العمل يخصم الحد الأقصى. طالب بعدد قليل جدًا من الإعفاءات، وستدفع أكثر طوال العام وتحصل على استرداد. طالب بعدد كبير جدًا، وستدين في أبريل.

الآن بعد أن اختفى نظام الإعفاءات، ينهار الناس ويظنون أنهم فقدوا السيطرة. لم يفقدوا السيطرة. لديك الآن أدوات مختلفة للتحكم.

أولاً، يعتمد الأمر الآن بشكل كبير على المعالين لديك. عدد المعالين الذي تطالب به في الخطوة 3 من نموذج W-4 الجديد له تأثير كبير على إجمالي الخصم. احصل على هذا الرقم بشكل صحيح، وأنت بالفعل تؤثر على ضرائبك بشكل كبير.

ثانيًا، إذا كنت تعمل في وظائف متعددة أو يعمل زوجك، هناك ورقة عمل في الصفحة الثالثة من W-4 تساعد في حساب الخصم الصحيح. هذا مهم حقًا - مصلحة الضرائب بحاجة إلى صورة دقيقة لدخل أسرتك الإجمالي.

ثالثًا، القسم 4 يتيح لك سرد دخل آخر وادعاء خصومات. هذا يمكن أن يقلل من خصمك إذا كان لديك دخل من استثمارات، أو وظائف جانبية، أو خصومات مفصلة كبيرة. استخدم تلك الورقة لحساب خصوماتك الفعلية.

أخيرًا، هناك خط خصم إضافي. يمكنك إضافة أي مبلغ تريده ليتم خصمه هنا لضبط الأمور. بعض الناس يستخدمون هذا لإعادة إنشاء ما كانوا يفعلونه مع نظام الإعفاءات الضريبية القديم.

إليك شيئًا لا يدركه معظم الناس - يمكنك تغيير W-4 الخاص بك في أي وقت تريد. هل تزوجت؟ وظيفة جديدة؟ طفل في الطريق؟ قدم نموذجًا جديدًا. تريد رواتب أكبر؟ أصغر؟ نموذج جديد. أنت لست مقيدًا بالسنة.

شيء آخر: إذا ردت مصلحة الضرائب جميع خصوماتك الفيدرالية العام الماضي وتتوقع نفس الشيء هذا العام، قد تكون مؤهلًا للإعفاء من الخصم. لكن لا يمكنك المطالبة بذلك إذا كان شخص آخر يطالب بك كمعالٍ أو إذا تجاوز دخلك 1100 دولار مع أكثر من 350 دولارًا من الدخل غير المكتسب مثل الفوائد أو الأرباح. وتذكر، حتى لو كنت معفى من الخصم الفيدرالي، لا تزال مدينًا بضرائب FICA للضمان الاجتماعي والرعاية الصحية.

الخلاصة؟ نظام الإعفاءات الضريبية القديم أعطى الناس سيطرة مباشرة على رقم واحد محدد. الآن لديك عدة أدوات لضبطها بدلًا من واحد. هو في الواقع أكثر مرونة إذا فهمت كيف يعمل. فقط تأكد من أنك تطالب بالمعالين الصحيحين، وتملأ تلك الأوراق بشكل صحيح، وتستخدم خط الخصم الإضافي إذا لزم الأمر. إذا كانت وضعيتك الضريبية معقدة، فإن التحدث مع مستشار مالي يعرف الضرائب من الداخل والخارج قد يوفر لك أموالًا حقيقية. ولا تنسَ - مصلحة الضرائب لديها حاسبة خصم على موقعها الإلكتروني إذا أردت حساب الأرقام بنفسك. يمكنك تحديث W-4 الخاص بك في أي وقت، لذلك لا يوجد سبب لترك المال على الطاولة طوال العام.