لقد بدأت أبحث في استراتيجيات الاستثمار مؤخرًا وأدركت أن معظم الناس يبالغون في تعقيد الأمور. لكن الحقيقة هي - بمجرد تقسيم الأنواع الرئيسية للاستثمارات إلى بعض الفئات الأساسية، يصبح الأمر في الواقع بسيطًا جدًا.

دعني أشرح لك ما تعلمته. عندما تفكر في مكان وضع أموالك، أنت بشكل أساسي تنظر إلى ثلاثة اتجاهات: استراتيجيات النمو، توليد الدخل، أو مزيج من الاثنين معًا. مدى تحملك للمخاطر وما تحاول تحقيقه فعليًا سيحدد المسار الذي يناسبك.

الأسهم ربما تكون نقطة البداية الأكثر وضوحًا. أنت تملك جزءًا من شركة. الجميع يعرف الأسماء الكبيرة - أمازون، أبل، تسلا، كوكاكولا - كلها متداولة علنًا. يتغير السعر بناءً على العرض والطلب، بالتأكيد، لكن ما يحرك السوق حقًا هو أداء الشركة الفعلي. أرباح جيدة؟ الناس يشترون. إيرادات مخيبة للآمال؟ يخرجون. لهذا السبب اختيار الشركات ذات الإمكانات طويلة الأمد القوية مهم جدًا.

ثم هناك السندات. هي أكثر تحفظًا من الأسهم، ولهذا تكون العوائد عادة أقل. بشكل أساسي أنت تقرض شركةً مالًا وتعدك بدفع فائدة بالإضافة إلى استرداد رأس مالك في وقت معين. يبدو الأمر آمنًا نظريًا، لكن هناك دائمًا مخاطر الائتمان - ماذا لو لم يتمكنوا من الدفع؟ لهذا تُصنف السندات من قبل الوكالات. بالإضافة إلى ذلك، هناك مخاطر سعر الفائدة لأن أسعار السندات تتحرك عكس تغيرات المعدلات.

إذا أردت أن تلعبها بأمان تام، فحسابات التوفير موجودة. مضمونة من قبل FDIC حتى 500 ألف، لا مخاطر تقريبًا، ولا عائد أيضًا. في عام 2022 كانت المعدلات حوالي 0.13% سنويًا. البنوك الإلكترونية كانت تقدم حوالي 2%. ليست مناسبة للأهداف طويلة الأمد، لكنها جيدة جدًا لصناديق الطوارئ.

الشهادات الادخارية (CDs) تعتبر نوعًا من الوسط بين حسابات التوفير والسندات. معدلات ثابتة، تواريخ استحقاق ثابتة، مضمونة من قبل FDIC، لكن عوائدها أفضل قليلاً من حسابات التوفير. المشكلة أن لا يمكنك الوصول إلى الأموال قبل الموعد المحدد بدون غرامات. بعض الناس يستخدمون استراتيجية السلم - ينشرون أموالهم عبر شهادات ادخار مختلفة المواعيد بحيث يمكنهم الوصول إلى الأموال بشكل دوري.

الصناديق المشتركة موجودة منذ عام 1924 وهي شائعة لسبب. مديرون محترفون يجمعون أموال المستثمرين ويديرونها وفقًا لاستراتيجية معينة. عادة يحاولون التفوق على المؤشر الذي يتابعونه، مثل مؤشر S&P 500. العيب هو أن الرسوم قد تكون مرتفعة لأنها تُدار بنشاط، ويمكنك الشراء أو البيع مرة واحدة في اليوم عند إغلاق السوق.

صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) هي النسخة الحديثة من الصناديق المشتركة. تحتوي على محفظة ولكن تتداول مثل الأسهم - يمكنك الشراء والبيع في أي وقت يكون السوق مفتوحًا. العديد منها يتابع مؤشرات أو قطاعات محددة. عادةً تكون تكاليفها أقل من الصناديق المشتركة التقليدية وغالبًا بدون عمولات حسب الوسيط الخاص بك.

السلع هي الأشياء المادية - النفط، الذهب، المنتجات الزراعية. غالبًا ما يستخدمها الناس كتحوط ضد التضخم لأن الأسعار تميل إلى الارتفاع مع التضخم. لكنها سوق متقلبة يسيطر عليها المحترفون، والأحداث العشوائية مثل الطقس أو القضايا الجيوسياسية يمكن أن تؤدي إلى تقلبات حادة في الأسعار. معظم المستثمرين الأفراد يصلون إليها من خلال صناديق مشتركة أو ETFs تركز على السلع بدلاً من التداول المباشر.

الأنواط (الأنويّة) هي عقود تأمين تدفع لك بشكل منتظم، وربما مدى الحياة. هذا هو الجاذب - دخل لا يمكن أن يتجاوزه الزمن. تأتي بنوعين: ثابت ومتغير. الثابتة تحول دفعتك الأولية إلى دخل منتظم بمعدل ثابت. المتغيرة لها مرحلة نمو ثم تتحول إلى وضع الدخل. المشاكل الرئيسية هي الرسوم والغرامات على السحب المبكر قبل سن 59 ونصف.

الخيارات (الأوبشنز) أكثر تقدمًا. بشكل أساسي عقد يمنحك الحق في شراء أو بيع سهم بسعر معين قبل تاريخ محدد. يمكن أن تكون مربحة لكنها أيضًا محفوفة بالمخاطر - قد تخسر استثمارك بالكامل إذا لم تنجح الصفقة. عادةً للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يفهمون استراتيجيات التحوط والمضاربة.

العملات الرقمية هي الورقة الرابحة هنا. إنها أحدث فئة أصول والأكثر مضاربة بالتأكيد. عملة رقمية على بلوكتشين لامركزي - النظرية قوية حول الخصوصية والاستقلال عن أنظمة الحكومات. لكن الواقع؟ لا تزال متقلبة جدًا وغير متوقعة. البيتكوين، أكبر اسم في العملات الرقمية، انخفض حوالي 17.5% خلال العام الماضي حتى الآن. بعض المستثمرين الجادين يراهنون عليه، آخرون يتجاهلونه تمامًا. إذا كنت تفكر في إضافة العملات الرقمية إلى محفظتك، فليكن تعرضك محدودًا نظرًا لأنها لا تزال مضاربة جدًا.

إليك ما توصلت إليه حول أنواع الاستثمارات المختلفة - كلها لها مكانها حسب وضعك. المفتاح هو فهم ما تشتريه فعليًا والتأكد من أنه يتوافق مع أهدافك ومدى تحملك للمخاطر. بعض الناس يعملون مع مستشارين ماليين لمعرفة ذلك، وآخرون يفتحون حساباتهم الخاصة ويتعلمون أثناء الطريق. على أي حال، قم بواجبك وادير مخاطرَك بشكل صحيح. هكذا تضع نفسك على طريق النجاح الحقيقي على المدى الطويل.