كنت أفكر كثيرًا مؤخرًا في دخل التقاعد، وبصراحة، الضمان الاجتماعي وحده لن يكفي. المتوسط ​​الشهري للمساعدة حوالي $23k ، وهو أمر صعب جدًا إذا كان هذا هو مصدر دخلك الوحيد. لذلك بدأت أبحث في كيفية بناء الناس لمحافظ تقاعد مستدامة، ويظل الاستثمار في الأرباح الموزعة أحد أذكى الأساليب.

إليك لماذا تعمل استراتيجيات الأرباح الموزعة بشكل جيد جدًا للتخطيط للتقاعد. أولًا، الشركات ذات الأرباح الموزعة عالية الجودة تميل إلى زيادة توزيعاتها مع مرور الوقت. سهم يدفع 1.50 دولار للسهم اليوم قد يدفع 4 دولارات في 15 سنة. هذا هو الفائدة المركبة للدخل هناك. ثانيًا، لست مضطرًا لبيع محفظتك لتوليد السيولة - فالأرباح الموزعة تستمر في التدفق. إذا كان لديك $400k مستثمر في أسهم أرباح موزعة بعائد 3%، فأنت تنظر إلى $12k سنويًا، تقريبًا $1k شهريًا. هذا مال حقيقي.

البيانات الأداء أيضًا مقنعة جدًا. بالنظر إلى العوائد التاريخية من 1973-2022، متوسط ​​نمو الأرباح الموزعة كان 10.24% سنويًا مقابل 3.95% فقط للمتوقفين عن التوزيع. الأمر ليس حتى قريبًا. لذلك، الأسهم ذات الأرباح الموزعة ليست نوعًا من التنازل الضعيف - فهي تتفوق في الأداء فعليًا.

الآن، إذا كنت جادًا في بناء أفضل محفظة ETF للأرباح الموزعة للتقاعد، لديك خيارات قوية. لقد كنت أبحث عن ETFs التي من المنطقي الاستثمار فيها، وتشمل الخيارات البارزة صناديق مثل SCHD (صندوق الأسهم الموزعة في الولايات المتحدة من تشوبوا) بعائد 3.72% وعوائد قوية على مدى 10 سنوات حوالي 11.52%، وVYM (فانجارد للعائد المرتفع من الأرباح الموزعة) بعائد 2.85% مع نمو قوي، وDGRO (iShares للنمو في الأرباح الموزعة الأساسية) الذي يحقق متوسط ​​عائد سنوي 11.83%. كل منها يمتلك خصائص مختلفة - بعض يركز على العائد الحالي، والبعض الآخر على النمو.

الاستنتاج الرئيسي الذي يغفله معظم الناس: العائد الحالي الأعلى لا يعني دائمًا عوائد إجمالية أفضل. ETFs ذات العوائد الأعلى تميل إلى النمو أبطأ من تلك ذات العوائد المعتدلة. لذلك، ربما تريد مزجها. أيضًا، تحقق من نسب المصاريف - فهي تتراوح بين 0.03% و0.46%، وهو أمر مهم أكثر مما يعتقد الناس. على استثمار $10k ، هذا هو الفرق بين دفع 3 دولارات أو 46 دولارًا سنويًا.

إذا كنت تبني استراتيجية ETF للأرباح الموزعة الأفضل لسنوات التقاعد الخاصة بك، فكر في التنويع عبر عدة من هذه الصناديق بدلاً من الاعتماد على واحد فقط. اقرأ عن المقتنيات، وافهم منهجية التوزيع، وفكر فيما إذا كنت تريد تعرضًا واسعًا للسوق أو تركيزًا على الأرباح الموزعة. جمال ETFs هو أنها تتولى اختيار الأسهم نيابة عنك مع توفير ذلك التدفق الثابت للدخل الذي تحتاجه في التقاعد.