فكرت للتو في مدى تقسيم مدخرات التقاعد المتوسطة في كندا حسب العمر، وبصراحة الأمر مدهش جدًا. معظم الناس لا يدركون كيف تتغير الأرقام مع تقدمك في العمر. مثلًا، إذا كنت تحت 35 عامًا، ربما تكون حوالي $49k في المتوسط، لكن بحلول سن 45-54 يرتفع إلى أكثر من 313 ألف دولار. بحلول الستينيات، تتجاوز نصف مليون دولار، وهو رقم رائع حتى تدرك كم تحتاج فعليًا للعيش على هذا المبلغ.

الشيء الذي أثار انتباهي هو أن فوائد الحكومة لا تكفي حقًا. الحد الأقصى لمزايا CPP هو حوالي 1253 دولارًا في الشهر و OAS يضيف 642 دولارًا آخر، لذا معًا تحصل ربما على $22k في السنة إذا كنت محظوظًا. لهذا السبب يضغط الناس كثيرًا على بناء مدخراتهم الخاصة. وفقًا لاستطلاعات حديثة، حوالي ثلث الكنديين الذين يدخرون للتقاعد لا يعتقدون أن لديهم ما يكفي من المال. ينتهي المطاف بالمُتقاعدين المتوسطين بحوالي $319k إجمالي، والذي يشمل حسابات RRSP و TFSA، لكن ذلك يختلف بشكل كبير اعتمادًا على مدى انضباطك في البداية.

ما هو مثير للاهتمام هو النظر إلى متوسط مدخرات التقاعد في كندا حسب الفئات العمرية - هناك فجوة هائلة بين ما يمتلكه الشخص الوسيط مقابل المتوسط. مثلًا، الوسيط لشخص عمره 55-64 سنة هو فقط $185k على الرغم من أن المتوسط يتجاوز 537 ألف دولار. هذا يخبرك أن بعض الناس متقدمون جدًا بينما البعض الآخر متأخر جدًا. إذا لم تكن تستغل حدود RRSP و TFSA كل عام، أو إذا لم يكن لدى صاحب العمل خطة تقاعد، فأنت في الأساس تلحق الركب لاحقًا. الأشخاص الذين بدأوا مبكرًا وأتمتوا مساهماتهم هم الذين يشعرون بالراحة حيال ذلك فعليًا.

يجعلك تفكر فيما إذا كانت مدخرات تقاعدك حسب العمر على المسار الصحيح أم تحتاج إلى تغيير الاتجاه. يقول معظم المستشارين الماليين إنه يجب أن يكون لديك على الأقل 5-10 أضعاف دخلك السنوي مدخرًا بحلول سن التقاعد، وهو ما يعني أن أهداف مدخرات التقاعد الكندية المتوسطة لا يمكنك أن تتكاسل فيها حقًا.