لقد أصبحت فضوليًا لمعرفة كيف كانت أسعار الرهن العقاري في سبتمبر 2023 في ذلك الحين، وحقًا كانت الأمور مختلفة تمامًا عن الآن. كان المتوسط على قرض ثابت لمدة 30 عامًا يقف عند 7.68% - وهو رقم شعرت أنه مرتفع جدًا في ذلك الوقت. لاحظت أن الرهن الثابت لمدة 15 عامًا كان أقل عند 6.76%، وهو ما يعقل دائمًا لأنه يتم سداده بشكل أسرع.

ما لفت انتباهي هو مدى أهمية الفرق في الدفعة الشهرية. على سبيل المثال، إذا اقترضت 100,000 دولار في ذلك سبتمبر 2023 بمعدل رهن عقاري 7.68%، فستكون الدفعة الشهرية حوالي 711 دولار فقط للفائدة والر principal. على مدى 30 عامًا، يتراكم ذلك ليصل إلى أكثر من 156,000 دولار فقط في الفائدة. كانت خيار الـ 15 سنة سيكون 888 دولار شهريًا، لكنك ستدفع فقط حوالي $60k في إجمالي الفائدة. حسابات مختلفة تمامًا.

كما نظرت في الرهون العقارية الكبيرة (جامبو) من تلك الفترة - كانت تتراوح حول 7.43%. من المثير للاهتمام أن معدلات الرهن العقاري الجامبو لم تكن أقل بكثير على الرغم من حجم القروض الأكبر. ذكر المقال أن نطاق الـ 52 أسبوعًا في ذلك الوقت كان بين 5.63% و9.25%، لذلك كان هناك تقلب واضح في السوق.

ما أثار انتباهي حقًا هو فهم كيف يتم تحديد هذه المعدلات فعليًا. كانت قرارات الاحتياطي الفيدرالي والتضخم هما المحركان الرئيسيان - عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي، يصبح الاقتراض أكثر تكلفة للبنوك، وهو ما ينعكس على المستهلكين. لهذا السبب تحركت معدلات الرهن العقاري كثيرًا في عام 2023.

إذا كنت تتسوق لشراء منزل في ذلك الوقت، كانت الحكمة التقليدية هي نفسها الآن: حسن من درجة ائتمانك (670+)، حافظ على نسبة الدين إلى الدخل أقل من 43%، وحاول أن تضع على الأقل 20% كمقدم لتجنب PMI. كانت الخيارات المدعومة من الحكومة مثل قروض FHA موجودة أيضًا إذا لم تتمكن من تحقيق تلك المعايير. عند النظر إلى معدلات الرهن العقاري في سبتمبر 2023، من المدهش كيف يظل مشهد الإقراض ثابتًا حتى عندما تتغير المعدلات الفعلية.