لقد صادفت مؤخرًا طريقة ديف رامزي لتخصيص الميزانية بنسبة مئوية، وبصراحة، من الجدير إعادة النظر فيها إذا كنت تحاول تنظيم أموالك. الرجل يتحدث عن هذه الأمور منذ عقود، وعلى الرغم من أن بعض طرقه تبدو صارمة بعض الشيء، إلا أن هناك قيمة حقيقية في وجود إطار عمل.

إذن، إليك الأمر حول الميزانية بنسبة مئوية—إنها تجبرك على التفكير فعليًا في أين تذهب أموالك. معظم الناس لا يفعلون ذلك، ولهذا ينتهي بهم الأمر مفلسين. يقسم رامزي النظام إلى فئات، وكنت أبحث في كيفية عمل ذلك عمليًا.

أولًا هو الادخار، والذي يبدو واضحًا لكنه على ما يبدو أن نصف الأمريكيين لديهم أقل من 500 دولار مخزنة. يقول رامزي أن تضع 1000 دولار في ذلك على الفور، لكن بصراحة أعتقد أن هذا هو الحد الأدنى. أحد المستشارين الماليين الذين نظرت إليهم، أوهان كايكشيان، يقترح مضاعفة ذلك إلى 2000 دولار كمبلغ طوارئ مبدئي. بمجرد أن تتخلص من الديون، تريد أن يكون لديك 3-6 أشهر من النفقات مدخرة. ثم يأتي اللعب الحقيقي—استثمار 15% من الدخل الإجمالي. رامزي يركز بشكل كبير على صناديق الأسهم المشتركة للنمو، لكن شخصيًا سأعتبر الصناديق المؤشرة منخفضة التكلفة كبديل، حيث أن الصناديق المدارة بنشاط يمكن أن تكون فخوط رسوم.

الصدقة هي فئة أخرى يؤكد عليها رامزي—10% من الدخل. يبدو طموحًا إذا كنت لا تزال في ديون، لكنه صارم جدًا بشأن كونها جيدة لصحتك المالية العامة.

الآن للأمور العملية. تكاليف الطعام أصبحت جنونية مؤخرًا. يعطي رامزي بعض الأرقام الأساسية—الأفراد ينفقون حوالي 314-337 دولار شهريًا على البقالة، والأزواج حوالي 685 دولار، والأسر المكونة من أربعة حوالي 971 دولار. لكن الأمر المهم حقًا هو: الطهي في المنزل مقابل الأكل خارج المنزل سيوفر عليك أكثر بكثير من أي حساب نسبة مئوية. نفس الشيء بالنسبة للمرافق—الأرقام تختلف بشكل كبير حسب الموقع، لذلك قاعدة 25% للسكن قد لا تناسب الجميع أيضًا.

النقل هو ثالث أكبر مصروف لمعظم الأسر، ويرشح رامزي أن تكون ذكيًا بشأنه. السيارات المستعملة المدفوعة بالكامل تتفوق على أقساط السيارات الجديدة في كل مرة، خاصة مع ارتفاع تلك الأقساط الآن. التأمين الصحي هو أيضًا واحد حيث النسب المئوية لا تعمل حقًا—يعتمد تمامًا على وضعك.

ثم لديك رعاية الأطفال، والتي يمكن أن تكون قاسية. يقول رامزي أن التكلفة تتراوح بين 10,700 إلى 29,800 دولار سنويًا حسب المكان الذي تعيش فيه، لكن مرة أخرى، هذه مجرد نقاط بيانات، وليست نسبة سحرية.

فئة نمط الحياة والترفيه هي المكان الذي يمكن لمعظم الناس تقليل الإنفاق فيه فعليًا. التوصية هناك حوالي 5% من الراتب بعد الضرائب. وأخيرًا، الديون—انفق أي شيء يمكنك عليه. يدفع رامزي طريقة كرة الثلج للديون، لكن نهج الانهيار الجليدي للديون يعمل أيضًا حسب وضعك.

الرؤية الحقيقية ليست أن نسب ميزانية ديف رامزي مثالية—فهي ليست مناسبة للجميع. إنما المهم هو أن وجود أي إطار عمل يتفوق على العمل بدون خطة. سواء اتبعت نسبه الدقيقة أو عدلتها لتناسب حياتك، فإن الانضباط في الميزانية هو ما يحدث الفرق. هذه هي النقطة التي يغفل عنها الناس.