كنت أفكر في هذا كثيرًا مؤخرًا - عندما يكون كل شيء في وضع سوق هابطة، كيف تضع محفظتك بأمان دون أن تظل فقط في النقد؟ الأسهم، العقارات، الذهب، العملات المشفرة... كلها صعبة جدًا الآن. لذلك بدأت أبحث عن ما الذي ينجح فعلاً عندما تكون الأسواق متقلبة.

أول شيء لفت انتباهي هو سندات I. مدعومة من الحكومة الأمريكية، تقريبًا بدون مخاطر. كانت تدفع 9.62% في عام 2022، الآن حوالي 6.89%. الجزء المجنون؟ تتعدل هذه المعدلات كل ستة أشهر بناءً على التضخم. لذا إذا ارتفع التضخم، تكون محميًا. المشكلة الوحيدة أنك بحاجة إلى الاحتفاظ بها لمدة سنة على الأقل لرؤية أي عوائد، وإذا خرجت قبل خمس سنوات، تفقد آخر ثلاثة أشهر من الفوائد. الحد الأقصى هو $10k لكل شخص سنويًا، لكن هذا أكثر مرونة مما يبدو - يمكنك أن تفعل $10k لكل فرد من العائلة، أو لكل شركة تملكها، وما إلى ذلك.

ثم هناك الخطوة غير المثيرة ولكنها فعالة: فقط سداد رهنك العقاري. لقد قمت بحسابات حول هذا الأمر وهو مذهل. لنفترض أن لديك $300k متبقية على رهن عقاري لمدة 30 سنة بنسبة 3.5%. أضف مبلغًا إضافيًا قدره $1k شهريًا؟ ستختصر أكثر من 12 سنة تقريبًا وتوفر ما يقرب من $92k من الفوائد. هذا يضمن عائدًا سنويًا بنسبة 4% على أصل تملكه بالكامل. ليس مظهرًا، لكنه موثوق.

الأنويتيّات هي زاوية أخرى يغفل عنها الناس. الأنويتيّات ذات الدخل الثابت تتيح لك بناء تقاعدك الخاص. الهدف كله هو أنها تضمن دخلًا مدى الحياة، مما يحمي من خطر أن تعيش أكثر من مدخراتك. نعم، هي معقدة ويحقق البائعون عمولات كبيرة، لكن عند استخدامها بشكل استراتيجي، فهي قوية لدخل التقاعد المستمر.

وهنا حيث يصبح الأمر مثيرًا: منصات الاستثمار البديلة جعلت الفن متاحًا للمستثمرين العاديين. فئة الأصول الفنية تفوقت على مؤشر S&P 500 منذ عام 2000. ارتباط منخفض بالأسهم والسندات أيضًا. العيب؟ ليست سائلة - قد تحتفظ بتلك الأسهم لسنوات قبل أن يبيع القطعة الأساسية.

الأراضي الزراعية مشابهة. كانت في السابق حكرًا على الأثرياء ذوي رأس المال الكبير، لكن الآن منصات مثل Acretrader وFarmTogether فتحت المجال. العوائد التاريخية تتوسط حوالي 11% بدون تقلبات سوق الأسهم. مرة أخرى، ليست سائلة - أنت تتوقع أفق استثمار من 5 إلى 10 سنوات على الأقل.

إذا كنت تملك شركة، الآن هو الوقت للتفكير كأنك شركة ناشئة. أعد استثمار الأرباح في النمو. النفقات التجارية الحقيقية قابلة للخصم الضريبي، لذا أنت تخفف عبء الضرائب بينما تقوي عملياتك. أفضل من ترك النقد جالسًا بدون فائدة.

وبصراحة؟ لا تتجاهل حساب التوفير الخاص بك. حسابات التوفير ذات العائد العالي تصل الآن إلى أكثر من 3% - أعلى مستوى منذ أكثر من عقد. خلال فترات الركود، النقد هو الملك حقًا. إذا استمرت الأسواق في الانهيار، ستكون في وضع جيد لشراء الانخفاض. متوسط فترات السوق الهابطة هو حوالي 1.3 سنة مع خسائر تقارب 38%. وكان الاثنان الأخيران أسوأ - بين 2007 و2009 انخفضت بنسبة 50%، وبين 2000 و2002 انخفضت بنسبة 45% على مدى أكثر من عامين. بناء احتياطيات نقدية أثناء انتظار القاع هو استراتيجية شرعية.

المهارة الحقيقية في الاستثمار هي إدارة العواطف والتمسك بالخطة. مع كل التقلبات الموجودة، أن تمتلك استثمارات آمنة بعوائد عالية لا يعني مطاردة الارتفاعات المجنونة - بل هو العثور على أصول تحميك فعلاً بينما تتعامل الأسواق مع نفسها. امزج بعض هذه الأساليب وستحصل على تحوط قوي.