لقد وصلت إلى $25K في المدخرات. هذا في الواقع أمر أكبر مما يدركه معظم الناس. أعلم أنه لا يبدو وكأنه ثروة جيل، لكن إحصائيًا أنت بالفعل تتقدم على معظم الأمريكيين الذين ربما لديهم $5K مخبأة بعيدًا. الوسيط هناك صعب.

لكن الشيء هو - الوصول إلى $25K ثم معرفة ماذا تفعل به هما تحديان مختلفان تمامًا. الكثير من الناس يكدحون لتجميع ذلك المال، ثم إما يجن جنونه وينفقه أو يتركه ببساطة في حساب توفير عادي يكسب تقريبًا لا شيء. كلاهما خطأ.

دعني أشرح ما أعتقد أنه فعلاً مهم بمجرد أن تصل إلى هذا الرقم.

أولاً، السياق مهم. إذا كنت تكسب ستة أرقام، فإن $25K هو ثلاثة أشهر من الراتب الإجمالي قبل الضرائب. هذا هو الحد الأدنى لصندوق الطوارئ الخاص بك هناك. لكن إذا كنت تكسب $40K سنويًا، فإن نفس $25K يمكن أن يغطي ستة أشهر من النفقات بالإضافة إلى ترك مساحة للتنفس. النقطة هي، لا تتعامل مع هذا كأنه مال لا نهائي. لأنه ليس كذلك. لكنه أيضًا لم يعد غير مهم.

هذا في الواقع هو النقطة المثالية التي تحتاج فيها إلى البدء في التفكير بشكل مختلف حول المال. لقد أثبت أنك قادر على تجميعه - وهذا هو الجزء الأصعب بالنسبة لمعظم الناس. الآن اللعبة تتحول إلى تحسين.

الخطوة الأولى يجب أن تكون مملة لكنها حاسمة. اذهب للتسوق من أجل العائد. أنا جاد. معدلات الفائدة خلقت فرصة حقيقية للأشخاص الذين لديهم نقود جالسة. قد يكون حساب سوق مال عالي العائد يعرض الآن 5% سنويًا. على 25 ألف دولار، هذا أكثر من 1200 دولار في السنة فقط جالس هناك. قارن ذلك بحساب بنك تقليدي يدفع تقريبًا لا شيء - نحن نتحدث عن 2-3 دولارات سنويًا. هذا ليس فرقًا صغيرًا عندما تفكر في تنمية الثروة.

الفارق بين عائد 0.01% وعائد 5% هو الفرق بين أن يعمل مالك من أجلك ومالُك عالة. حتى لو لم تكن مستعدًا للاستثمار بشكل مكثف، على الأقل يجب أن يكون هذا المال موقوفًا في مكان يدفع لك فعلاً.

الآن هنا حيث يصبح الأمر حقيقيًا. مع 25 ألف دولار، أنت عند الحد الذي يجعل دفع مقابل إرشاد محترف منطقيًا. أعلم أن ذلك يبدو غير بديهي - كأنك بحاجة إلى مزيد من المال لتبرير استئجار مساعدة - لكنه في الواقع عكس ذلك. يمكن لمستشار مالي جيد أن يساعدك في تنظيم هذا المال بطرق توفر عليك آلاف الدولارات على المدى الطويل. يمكنه مساعدتك في التفكير فيما إذا كان يجب عليك سداد الديون، بناء صندوق للجامعة، بدء استثمارات حقيقية، أو مزيج من ذلك.

الشيء هو، أن معظم الناس الذين لديهم $25K في المدخرات يتخذون قرارات في فراغ. قد تترك المال على الطاولة مع وضعك الضريبي. قد تكون تبالغ في الادخار للطوارئ بينما يجب أن تبني حسابات التقاعد. يمكن لمتخصص أن يرسم ذلك لك فعلاً.

وبما أن الحديث عن التقاعد - إذا لم تبدأ بعد، فهذه هي اللحظة. أنا لا أقول أن تضع كل $25K فيه، لكن إذا كان لديك صندوق طوارئ قوي بالفعل، فإن الجزء التالي يجب أن يتدفق إلى حساب روث IRA أو أي وسيلة تقاعد مناسبة لوضعك. الوقت هو أغلى شيء في الاستثمار، والبدء عند هذه النقطة مقابل الانتظار لخمس سنوات أخرى يحدث فرقًا حقيقيًا بسبب النمو المركب.

هناك زاوية أخرى لا يفكر فيها الناس بما فيه الكفاية. العقارات. أعلم أن ذلك يبدو مجنونًا مقابل 25 ألف دولار، لكن استمع لي. اعتمادًا على مكان إقامتك وما أنت مستعد للقيام به، $25K يمكن أن يكون دفعة أولى على عقار. أو يمكن أن يكون رأس مال للبداية في استراتيجية استثمار المنزل - شراء عقار متعدد الوحدات، العيش في وحدة واحدة، تأجير الوحدات الأخرى، وترك الإيجار يغطي الرهن العقاري الخاص بك.

أنا لا أقول أن على الجميع فعل ذلك. لكن إذا كنت شابًا ومستعدًا أن تكون مبدعًا، فإن ذلك $25K يمكن أن يتحول إلى أصل يولد دخلًا سلبيًا. هذا مسار مختلف تمامًا عن الاحتفاظ به في المدخرات.

إذا لم تكن العقارات من مجالك، لا تزال بحاجة إلى التفكير في التنويع. شهادات الإيداع، السندات، ربما بعض صناديق المؤشرات إذا كنت تستطيع تحمل تقلباتها. النقطة هي أن $25K الآن كبير بما يكفي لكون الاحتفاظ به كله في مكان واحد - خاصة حساب توفير منخفض العائد - يكلفك فعلاً المال من خلال تكلفة الفرصة البديلة.

شيء واحد أراه يفوته الناس هو أن الوصول إلى $25K هو إثبات على المفهوم. لقد أظهرت أنك قادر على بناء الثروة. العادات التي أوصلتك إلى هنا هي نفسها التي ستوصلك إلى 50 ألف دولار، ثم 100 ألف دولار. لا تكسر النمط الآن. حافظ على الانضباط الذي أوصلك إلى هنا مع جعل مالك يعمل بشكل أذكى.

آخر شيء - وهذا الجزء يشعر الناس بعدم الارتياح تجاهه - إذا كنت جالسًا على $25K وبيت مالك المالي الأساسي في مكانه، فإن التبرع الخيري فعلاً منطقي من منظور ضريبي. لا يتعين عليك الاختيار بين العناية بنفسك وفعل الخير. لكن عليك أن تضع قناع الأكسجين الخاص بك أولاً، وهو ما تفعله أساسًا في هذه المرحلة.

التحول الحقيقي الذي يجب أن يحدث في رأسك هو: $25K لم يعد "مدخرات". إنه رأس مال. إنه أساس لشيء ما. كيف تستخدمه خلال السنة أو السنتين القادمتين سيحدد ما إذا كان سيظل $25K أو يتحول إلى بذرة لبناء ثروة حقيقية. معظم الناس يصلون إلى هذا الرقم ويوقفون عنده ببساطة... لا يعرفون ما هو التالي. هذا هو الخطأ الحقيقي.

المسار للأمام يختلف من شخص لآخر حسب أهدافك، وتحمل المخاطر، والجدول الزمني. لكن الخيط المشترك هو أن القبول السلبي هو العدو. هذا المال يحتاج إلى وظيفة. سواء كان ذلك في توليد العائد، بناء حقوق ملكية، تمويل التقاعد، أو إنشاء مصادر دخل - فهو بحاجة للعمل نحو شيء ما. هكذا تتقدم فعلاً.