فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

فليند تجمع $3M لزيادة تسريع الإقراض الرقمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر

شركة التكنولوجيا المالية المصرية فليند جمعت 3 ملايين دولار في جولة تمويل أولي لتوسيع عمليات الإقراض الرقمية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تجمع الجولة بين الأسهم والديون، مما يعكس اهتمام المستثمرين بالبنية التحتية المالية القابلة للتوسع للقطاعات غير المخدومة في مصر.

قاد الجزء الخاص بالأسهم شركة مصر فاينانس، بمشاركة من كاميل فاينانس، سوكنا فاينانس، بلس في سي، بنك مصر، ومكاتب عائلة تشمل السويدي والبقالي. تم توفير التمويل بالدين من قبل وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وعدة بنوك محلية.

تُرخّص فليند من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر كمؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). توفر المنصة قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بشكل رقمي كامل، باستخدام تكنولوجيا التمويل المدمجة ودمج مباشر مع أكثر من 20 منصة سلسلة إمداد عبر قطاعات تشمل الزراعة، الرعاية الصحية، التجارة الإلكترونية، والتجزئة.

معالجة فجوة الائتمان المستمرة

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز فجوة الائتمان المقدرة 50 مليار دولار. غالبًا ما تقصر قنوات التمويل التقليدية بسبب متطلبات الضمان، عمليات الموافقة الطويلة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل فليند بالكامل عبر الإنترنت، وتوفر عملية إقراض من البداية إلى النهاية من التسجيل وتقييم الائتمان إلى الصرف والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقميًا، مما يقلل من التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة استجابة القروض.

وفقًا للشركة، سيتم استخدام رأس المال الجديد لتوسيع فريقها، وتعزيز شراكاتها، وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف فليند إلى ضخ 1 مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة خلال الأشهر الـ 12 القادمة.

نموذج التمويل المدمج على نطاق واسع

تركز استراتيجية فليند على الإقراض المدمج — تقديم قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة ضمن المنصات التي تدير أعمالها فيها بالفعل. تغطي هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات وتشمل شبكات سلسلة الإمداد التي تدير المشتريات، والتوزيع، والعمليات المخزنية.

يسمح النموذج المدمج لفليند بتقييم بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي، مما يحسن تقييم الائتمان ويقلل من المخاطر. تقدم عمليات الدمج المباشرة حاليًا خدماتها لقطاعات مثل معالجة الأغذية الزراعية، والتجارة الرقمية، ولوجستيات الرعاية الصحية، والتصنيع.

على الرغم من أن التمويل المدمج اكتسب رؤية عالمية، إلا أن تطبيقه في مصر لا يزال محدودًا. تحاول نموذج فليند توطين هذا الإطار من خلال التوافق مع شبكات سلسلة الإمداد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج التكنولوجيا المالية المنظم

يعكس مشاركة مصر فاينانس وبنك مصر في جولة الأسهم دعمًا مؤسسيًا متزايدًا لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. وسعت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر خلال السنوات الأخيرة من إطار ترخيصها للخدمات المالية الرقمية، بما في ذلك مسارات للمؤسسات المالية غير المصرفية الرقمية المستهدفة القطاعات غير المخدومة.

من ناحية الديون، يوضح مشاركة MSMEDA توافق السياسات مع المبادرات الخاصة التي تركز على تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين العام والخاص لتمديد رأس المال للأعمال الصغيرة التي غالبًا ما تواجه قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما حظيت جولة التمويل الأولي بدعم من شركات رأس المال المغامر ذات الحضور الإقليمي. من بين المستثمرين بلس في سي، سوكنا فاينانس، وكاميل فاينانس، الذين استثمروا في منصات مالية ناشئة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

بناء تأثير مستهدف

تأسست فليند على يد أحمد زكي، نهال حلمي، وسيف الدين البنداري. يجلب الفريق خبرة في التكنولوجيا المالية، وتصميم المنتجات، واللوجستيات التشغيلية. هدفهم هو معالجة الحواجز الهيكلية التي تمنع المشاريع الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل قصير الأجل، خاصة تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض للأغراض العامة، تصمم فليند منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل الخاصة بعمليات سلسلة الإمداد. يهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات الشراء وتأخيرات الدفع القصيرة، والتي تعتبر شائعة عبر العديد من القطاعات التي تخدمها المنصة.

كما أن النموذج المدمج للشركة يضعها في موقع يمكنها من التكيف مع الطلبات الناشئة مع رقمنة المزيد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر لأجزاء من عملياتها. من خلال تلبية احتياجات الأعمال ضمن المنصات التي يستخدمونها بالفعل، تقلل فليند من الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وتقديم المستندات.