لاحظت أن الكثيرين في مجتمع العملات الرقمية يخلطون بين APR و APY، على الرغم من أن الفرق بينهما يمكن أن يؤثر بشكل كبير على أرباحك. دعونا نوضح الأمر.

أولاً، عن APR - هو معدل الفائدة السنوي بمعناه التقليدي. ببساطة، إذا أخذت قرضًا أو استثمرت أموالاً، يُظهر APR كم ستكسب أو تدفع من فوائد خلال العام. لكن المشكلة هنا: يتم حساب APR فقط على المبلغ الأساسي، دون أخذ في الاعتبار أن الفوائد تُحتسب عدة مرات في السنة. لذلك، غالبًا ما يُستخدم APR لبطاقات الائتمان، القروض الاستهلاكية، والرهون العقارية. إنه فائدة بسيطة، لا شيء معقد.

أما عن APY - فهي قصة مختلفة تمامًا. عندما تسمع عن APY، يجب أن تفهم أنها العائد السنوي على الاستثمار الذي يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. هنا، تُحتسب الفوائد ليس مرة واحدة في السنة، بل بشكل منتظم - قد يكون يوميًا، أسبوعيًا، أو شهريًا. والأهم من ذلك: تُضاف الفوائد المحتسبة إلى المبلغ الأساسي، وفي الفترة التالية تُحتسب الفوائد على المبلغ المُضاعف. النتيجة هي تأثير كرة الثلج.

في نظام العملات الرقمية، يُقابلنا مصطلح APY باستمرار. عندما تقوم بتجميد (ستيك) رموز على منصة معينة، يُعرض عليك بالضبط APY، لأن المكافآت تُحتسب بشكل منتظم وتُجمع. نفس الشيء ينطبق على الودائع في البنوك أو الصناديق المشتركة. في سياق الاستثمار، يُعبر عن APY عن العائد الحقيقي خلال العام مع جميع الفوائد المحتسبة.

الفرق الأساسي بسيط: إذا رأيت 15% APR على بطاقة ائتمان، فهذا ببساطة 15% من دينك خلال العام. أما إذا رأيت 15% APY على وديعة، فهذا يعني أن عائدك الحقيقي سيكون أعلى، لأن الفوائد تُحتسب بشكل أكثر تكرارًا وتُجمع معًا. كلما زادت وتيرة احتساب الفوائد، زادت الفروق بين APR و APY.

سأعطي مثالاً: لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار. عند 15% APR، ستكون النتيجة 150 دولارًا في السنة. لكن عند 15% APY مع احتساب يومي، ستحصل على مبلغ أكبر، لأن الفوائد تُضاف يوميًا على الفوائد السابقة. لهذا السبب، فهم معنى APY مهم جدًا للمستثمرين الجادين.

إذا كنت تأخذ قرارات مالية بجدية، دائمًا انظر إلى APY، وليس إلى APR. لأنه يعطيك صورة حقيقية عن مقدار ما ستكسبه أو تنفقه. خاصة في عالم العملات الرقمية، حيث توجد العديد من فرص الستاكينج والكسب من الودائع. والفرق يمكن أن يكون كبيرًا على المدى الطويل.