لقد رأيت المزيد من الناس يتحدثون عن خطوط ائتمان المنزل (HELOCs) مؤخرًا، وبصراحة، الأمر مقلق نوعًا ما. يبدو أنه عندما يشعر الناس بالتوتر بشأن المال، يلجؤون إلى استغلال قيمة منزلهم بدلاً من حل المشكلة الأساسية.

إذن، إليك الأمر حول خطوط ائتمان المنزل - فهي في الأساس تستخدم منزلك كصراف آلي. يسمح البنك لك بالاقتراض مقابل قيمة منزلك، ونعم، عادةً ما تكون شروط وأسعار HELOC أفضل من بطاقات الائتمان، مما يجعلها تبدو جذابة. لكن هذا هو بالضبط ما يجعلها خطيرة. يمكنك الاقتراض، وسداده، ثم الاقتراض مرة أخرى، حتى الحد الذي يمنحك إياه البنك. وبما أن قيم المنازل ارتفعت بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية، فإن المقرضين يدفعون نحو شروط وعبوات أسعار HELOC أكبر مما يحتاجه معظم الناس فعليًا.

كانت ريتشل كروز (ابنة ديف رامزي، لمن لا يعرف) صريحة جدًا بشأن هذا - فهي ترى أن HELOCs فخ. وعندما تفكر في الأمر، فهي على حق. معظم الناس لم يسددوا حتى رهنهم العقاري بعد. إذن، الحصول على HELOC؟ هذا مجرد تراكم ديون جديدة فوق الديون الموجودة. أنت تعرض منزل عائلتك للخطر، ولماذا؟ حلاً سريعًا لا يحل شيئًا.

المشكلة الحقيقية هي أن الناس يستخدمون HELOCs لأشياء لا يحتاجونها - منازل العطلات، حفلات الزفاف، تضخم نمط الحياة. أو يستخدمونه لتوحيد ديون أخرى، مما يعني أنك لا تزال في ديون، فقط مع منزلك على المحك الآن. دورة دفع واحدة مفقودة ويمكنك أن تفقد منزلك فعليًا. هذا ليس مخاطرة تستحق المخاطرة بها.

إذا كنت تفكر في السير في هذا الطريق، فكر فيما توصي به كروز بدلاً من ذلك. أنشئ صندوق طوارئ حقيقي حتى لا تتوتر عندما تضرب النفقات غير المتوقعة. إذا كان رهنك العقاري يستهلك جزءًا كبيرًا من دخلك، فكر في تقليل حجم المنزل إلى شيء أكثر معقولية. سدد ديونك الحالية باستخدام طرق مثل كرة الثلج للديون. قم ببناء مدخرات للأشياء التي تريدها - تجديدات، عطلات - وانتظر فقط... ادخر وادفع نقدًا.

إليك ما يتم تجاهله: استثمر في تقاعدك بدلاً من ذلك. ادخر 15% من دخلك بشكل منتظم. هذا ممل، لكنه فعال. وبالنسبة للمشتريات الكبيرة؟ الإنفاق البطيء يتفوق على الحلول السريعة في كل مرة. نعم، الإشباع المؤجل ليس جذابًا، لكنه أفضل بكثير من المخاطرة بمنزلك لأنك لم تستطع الانتظار.

لعبة شروط وأسعار HELOC مبنية على فكرة أنك بحاجة إلى المال الآن. لكنك لست كذلك. أنت فقط تظن أنك بحاجة إليه. هناك فرق.