لقد سألني شخص ما مؤخرًا عما سيفعله إذا فاز باليانصيب، وبصراحة جعلني أفكر في كيف أن معظم الناس يخطئون تمامًا في هذا القرار.

إذن إليك الأمر: عندما تفوز بالجائزة الكبرى، عادةً لديك خياران. إما أن تأخذ كل شيء دفعة واحدة كمبلغ مقطوع، أو تحصل على دفعات سنوية موزعة على مدى عقود. معظم الفائزين؟ يأخذون المبلغ المقطوع دون تفكير مرتين. أفهم ذلك - أن يكون لديك كل أموالك الآن يبدو رائعًا.

لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا كانت جائزتك أقل من 10 ملايين دولار، فإن أخذ المبلغ المقطوع قد يضر بك من ناحية الضرائب. إليك السبب: تُفرض ضرائب على أرباح اليانصيب في السنة التي تتلقاها فيها. لذلك، إذا أخذت كامل 10 ملايين دولار مرة واحدة، ستدفع ضريبة الدخل على المبلغ كله في تلك السنة. لكن إذا اخترت الدفعات السنوية، ربما تحصل على $300k في السنة. نفس المبلغ الإجمالي، لكن توزيعه على مدى عقود يعني أنك لن تتعرض للضرائب بأعلى الشرائح الضريبية مرة واحدة.

هناك زاوية أخرى لا يتحدث عنها الناس بما فيه الكفاية. لقد رأيت فائزين باليانصيب ينهبون كل شيء خلال بضع سنوات. ليس لأنهم أغبياء، ولكن لأن الوصول المفاجئ إلى 15 مليون دولار يكون مرهقًا جدًا. بعض الناس سيكونون في الواقع أفضل حالًا في إدارة $800k سنويًا بدلاً من إدارة المبلغ المقطوع بالكامل بأنفسهم.

خيارات الدفعات السنوية تُسخر منها، لكن هناك قيمة حقيقية في وجود خيار "إعادة المحاولة". حتى لو اتخذت قرارات مالية سيئة في السنة الأولى، لديك 29 سنة أخرى لتصحيح الأمور. هذا في الواقع كبير جدًا.

الآن، هناك حل وسط لا يحظى بالاهتمام الكافي. يمكنك أن تأخذ المبلغ المقطوع وتستخدم جزءًا منه لشراء أن annuity ثابت خاص. تحصل على وصول إلى معظم أموالك، ولكنك أيضًا تؤمن دفعات سنوية مضمونة للنفقات الأساسية للمعيشة. هذا يغطي ضرائب الممتلكات، التأمين، الطعام، الأمور الطبية - الأساسيات. بصراحة، هذا يزيل الكثير من القلق للأشخاص الذين يخشون أن يتخذوا قرارات سيئة.

إذا كنت تحاول حقًا تحسين الأمر ماليًا؟ الأمر معقد. تحتاج إلى النظر في معدلات الضرائب، ولايتك، والمكان الذي ستعيش فيه، والعوائد الاستثمارية التي يمكنك الحصول عليها فعليًا. القاعدة العامة هي أنه إذا استطعت أن تكسب بشكل موثوق 3-4% سنويًا على الاستثمارات، فإن المبلغ المقطوع يكون أكثر منطقية على مدى 30 سنة. لكن هذا يفترض أنك تلتزم فعلاً بخطة.

الجواب الحقيقي؟ اعمل مع محترف ضرائب ومستشار مالي. وضع كل شخص مختلف. لكن لا تفترض أن المبلغ المقطوع دائمًا أفضل لأنه يبدو كذلك.