رأيت للتو شخصًا يتحدث عن استغلال رأس مال منزله باستخدام خط ائتمان على المنزل، وبصراحة، هو واحد من تلك التحركات المالية التي تبدو ذكية من السطح لكنها قد تنفجر في وجهك. دعني أشرح لماذا يقع الكثير من الناس في هذا الفخ.

إذن، إليك الأمر حول خطوط ائتمان المنزل - فهي في الأساس تتيح لك استخدام منزلك كصراف آلي. ينظر المقرض إلى قيمة منزلك، ويخصم ما لا تزال مدينًا به على ر mortgage الخاص بك، وها هو، هذا هو الحد الائتماني المتاح لك. الجاذبية واضحة: معدلات فائدة خط ائتمان المنزل عادةً أقل بكثير من بطاقات الائتمان، وأحيانًا بشكل كبير. هذا هو ما يجعل الناس يعتقدون أنه خطوة ذكية.

لكن ذلك المعدل المنخفض هو في الواقع جزء من المشكلة. لأن معدلات الفائدة على خطوط ائتمان المنزل تنافسية، سيعرض عليك المقرضون حدود ائتمان أكبر مما تحتاج على الأرجح. وعندما يكون لديك هذا القدر من المال جالسًا هناك، فمن السهل جدًا إقناع نفسك أنك بحاجة إليه. تبدأ في التفكير في تجديدات المنزل، وسداد ديون أخرى، وربما تلك المنزل العطلات التي كنت تراقبها. قبل أن تدرك، أنت لا تقتصر على الاقتراض مقابل رأس مالك - بل تضع منزلك الفعلي في خطر.

إليك ما يثير قلق الناس حقًا: إذا تخلفت عن الدفع أو تخلفت عن السداد، قد تفقد منزلك. لم يعد منزلك مجرد استثمار أو مكان للعيش - بل يصبح ضمانًا فوق ر mortgage الخاص بك. لذا الآن لديك قرضان على نفس العقار، وأنت تضيف بشكل أساسي ديونًا جديدة إلى ديون لم تسددها بعد.

هيكل سعر فائدة خط ائتمان المنزل يمكن أن يبدو manageable في البداية، لكن بعد ذلك تتغير الأسعار، وتحدث الحياة، وفجأة تجد نفسك تغرق. إنه مثل وضع لاصق على مشكلة أكبر بدلًا من إصلاحها فعليًا.

بدلاً من السير في ذلك الطريق، فكر في بعض البدائل الحقيقية. أنشئ صندوق طوارئ فعلي بالنقد - بدون ديون، بدون معدلات فائدة تلتهمه. إذا كان دفعة الرهن العقاري تثقل كاهلك، فكر في تقليل حجم المنزل إلى شيء أكثر قدرة على التحمل بدلاً من الاقتراض أكثر. استخدم طريقة كرة الثلج للديون لسداد ما تدين به فعليًا. ادخر للنفقات الكبيرة بدلًا من تمويلها. وبصراحة، الانتظار لتحقيق شيء تريده ليس أسوأ شيء في العالم. الانتظار لشيء تريده يتفوق على ضغط حمل قرض آخر على منزلك.

الإغراء حقيقي عندما ترى تلك المعدلات المنخفضة لخط ائتمان المنزل معلنًا، لكن تذكر - فقط لأنك تستطيع اقتراضه لا يعني أنه يجب عليك. ستشكرك نفسك المستقبلية على اتخاذ الطريق الأصعب الآن.