لذا، لقد رأيت الكثير من النقاش حول ديف رامزي مؤخرًا، وبصراحة؟ الرجل ليس مخطئًا تمامًا بشأن بطاقات الائتمان، لكن أعتقد أن الناس يغفلون بعض التفاصيل الدقيقة هنا.

الفكرة الأساسية لدى رامزي هي أن بطاقات الائتمان تجعلك تنفق أكثر — ونعم، هناك أبحاث تدعم ذلك. نفسية البلاستيك مقابل النقود حقيقية. لكن الأمر هنا: نصيحته العامة بـ "تجنب بطاقات الائتمان" لا تنطبق بالضرورة على الجميع، وأعتقد أن من المفيد توضيح ذلك.

أولاً، إذا كنت بالفعل منضبطًا بما يكفي لدفع رصيدك بالكامل كل شهر، فأنت في الواقع تحصل على أموال مجانية من خلال المكافآت مع تجنب جميع رسوم الفوائد. رامزي يتصرف وكأن الجميع على وشك الانهيار المالي من مجرد لمسة واحدة، لكن بعض الناس يديرون ميزانيتهم كما لو كانت حياتهم تعتمد على ذلك. يتابعون كل شيء، يعرفون بالضبط ما يمكنهم تحمله، ويعاملون بطاقة الائتمان كأنها بطاقة خصم مع مزايا إضافية. بالنسبة لهؤلاء الأشخاص؟ المكافآت ليست فخًا — إنها قيمة حقيقية. أعرف أشخاصًا تمولون بشكل أساسي عطلاتهم من خلال استخدام استراتيجي لبطاقات الائتمان في المطاعم والمشتريات اليومية.

ثم هناك جانب درجة الائتمان. يقول رامزي أنك لا تحتاج إليها، وبالتقنية نعم، يمكنك العيش بدونها. لكن حاول الحصول على معدل رهن عقاري جيد، أو استئجار شقة، أو حتى الحصول على وظائف معينة بدون درجة ائتمان قوية. هذا غير واقعي لمعظم الناس. بناء الائتمان بمسؤولية — الدفع في الوقت المحدد، والحفاظ على الأرصدة منخفضة — هو في الواقع أحد أذكى التحركات المالية التي يمكنك القيام بها.

المشكلة الحقيقية ليست في بطاقات الائتمان نفسها؛ إنها في السلوك. رامزي على حق أن التمويل الشخصي يتعلق بشكل كبير بالعادات والانضباط. لكن إذا كانت لديك تلك العادات بالفعل، وتعيش بأقل من دخلك، ولا تنفق بشكل عشوائي في المطاعم أو في أماكن أخرى، فإن بطاقات الائتمان تصبح أداة، وليست فخًا. أنت تستغل الإنفاق اليومي لجمع النقاط، وتحصل على استرداد نقدي على المشتريات التي ستقوم بها على أي حال، وتبني الائتمان في الوقت نفسه.

أعتقد أن نصيحة رامزي صالحة للأشخاص الذين يعانون من ضعف في الانضباط في الإنفاق. لكن بالنسبة للأشخاص الذين نظموا وضعهم المالي بالفعل؟ موقفه الصارم قد يكلفهم في الواقع أموالًا من خلال فقدان المكافآت وفرص بناء الائتمان. التمويل الشخصي في النهاية شخصي — ما يعمل كتحذير لشخص قد يترك المال على الطاولة لشخص آخر.