لذا، لقد كنت أبحث في شهادات الإيداع مؤخرًا وبصراحة، فإن موضوع معدل العائد السنوي 7٪ جذب انتباهي. قبل بضع سنوات، عندما كانت الأسعار ترتفع، كانت الاتحادات الائتمانية تدفع أرقامًا مذهلة - نتحدث عن معدلات تبدو تقريبًا جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. ونعم، هناك بالتأكيد فخ يغفل عنه معظم الناس.

الشيء حول السعي وراء أعلى معدلات شهادات الإيداع الآن هو فهم ما يصاحبها. عندما ترى تلك العروض المذهلة من الاتحادات الائتمانية أو البنوك الصغيرة، فهي عادةً تشتد الحاجة إلى الودائع لتمويل القروض. هذا هو القصة الحقيقية. لكن هنا حيث يُحترق الناس - التفاصيل الدقيقة قاسية. أنت تقفل أموالك وإذا احتجت إليها قبل انتهاء المدة؟ ستأكل العقوبات على السحب المبكر أرباحك حيًا.

دعني أشرح ما يهم فعلاً عندما تقارن معدلات شهادات الإيداع. أولاً، تحقق من حدود الرصيد. بعض الأماكن لديها حد أدنى حوالي 500-1000 دولار، ولكن عندما يعرضون معدلات عالية، أحيانًا يحدون من المبلغ الذي يمكنك إيداعه. رأيت أمثلة حيث الحد الأقصى كان فقط 7000 دولار. هذا قيد حقيقي إذا كنت تحاول وضع مبلغ كبير.

الأمر الثاني - هل المعدل ثابت أم متغير؟ هذا يهم أكثر مما يعتقد الناس. شهادة إيداع بمعدل متغير قد تبدأ عند 6٪ ثم تنخفض عندما تتغير ظروف السوق. أنت في الواقع تقوم بمساعدة البنك في تلك الحالة. المعدلات الثابتة تمنحك اليقين، وهو شيء ذو قيمة.

الاعتبار الثالث: من المؤهل؟ أحيانًا تكون أفضل المعدلات فقط للعملاء الجدد أو الأشخاص الذين ينقلون أموالهم من مؤسسات أخرى. وإذا كانت اتحادًا ائتمانيًا، قد لا تكون مؤهلًا حتى للانضمام. المعلمون، العسكريون، بعض المهن - لديهم متطلبات عضوية. لذلك، قد لا يكون معدل 7٪ متاحًا فعليًا لك.

ثم هناك زاوية التأمين. تأكد من أن المؤسسة التي تستخدمها مؤمنة اتحاديًا - FDIC للبنوك، NCUA للاتحادات الائتمانية. حتى 250,000 دولار محمية. تحقق من ذلك بنفسك بدلاً من الاعتماد فقط على كلامهم.

بصراحة، أعلى معدلات شهادات الإيداع الآن قد لا تكون أفضل خيار إذا لم تستطع تلبية جميع شروطهم. أحيانًا يكون معدل أقل قليلاً بدون عقوبات وبدون قيود هو الخيار الأذكى. الحسابات تتوازن بشكل أفضل عندما تأخذ في الاعتبار المرونة وراحة البال. هذا رأيي بعد البحث في هذا الموضوع.