لقد أعددت دليلًا مفيدًا جدًا حول الإعفاءات الضريبية للمُتقاعدين عبر الغرب الأوسط — يتضح أن هناك فرصًا أكبر بكثير للحفاظ على المزيد من المال مما يدركه معظم الناس.

نبدأ باللاعبين الكبار: إلينوي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد على الإطلاق. لا ضرائب على سحوبات 401(k) أو المعاشات التقاعدية أو فوائد الضمان الاجتماعي. هذا أمر ضخم. لكن إليك المشكلة — الضرائب على الممتلكات هناك قاسية جدًا، لذا ستحتاج إلى تعويض تلك الميزة من خلال النظر في تحويلات روث وتوقيت مطالبات الضمان الاجتماعي بشكل استراتيجي.

آيوا خيار قوي آخر. الضمان الاجتماعي معفى تمامًا، وإذا كنت فوق 55 عامًا، فإن مصادر دخلك التقاعدي مثل 401(k) و IRA والمعاشات لا تُفرض عليها ضرائب أيضًا. يمكن لتحويلات روث أن تفتح أيضًا إعفاءات إضافية.

الآن، إنديانا تتبع نهجًا مختلفًا مع ائتمانات محددة — هناك ائتمان كاسر للضرائب لمن هم فوق 65 عامًا يُسمى Over 65 Circuit Breaker Credit الذي يحد من ارتفاع الضرائب من سنة لأخرى، بالإضافة إلى الائتمان الموحد للضرائب لكبار السن الذي يمنح إعفاءات بقيمة 1,000 دولار لمن هم فوق 65.

كانساس تقدم مزيجًا من الأمور. الضمان الاجتماعي والمعاشات العامة معفاة من الضرائب، لكن IRA و 401(k) خاضعة للضرائب بالكامل. تحذير عادل — يعاملون أرباح رأس المال كدخل عادي، مما يفاجئ الكثيرين.

ميشيغان أطلقت خطة خفض تكاليف ميشيغان لعام 2023، التي تتيح للمُتقاعدين اختيار كيفية خصم دخل التقاعد الخاضع للضرائب. يمكنك اختيار أنظمة خصم متعددة المستويات أو خيارات تدريجية تزيد من الخصومات سنويًا.

مينيسوتا أضافت مؤخرًا خصمًا يعتمد على الوسائل لضرائب الضمان الاجتماعي — إذا كنت أعزب وتكسب أقل من 82,190 دولارًا أو متزوجًا وتقدم طلبًا مشتركًا وتحت 105,380 دولارًا، فلن تدفع ضرائب دخل الولاية على تلك الفوائد.

ميزوري تركز على تخفيف ضرائب الممتلكات. إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو معاقًا، يمكنك خصم 1,100 دولار من ضرائب الممتلكات إذا كنت تملك، أو 750 دولار إذا كنت تؤجر.

نبراسكا لديها إعفاء المنزل للمقيمين فوق 65 عامًا الذين دخلهم أقل من 51,301 دولار (فردي) أو 60,901 دولار (متزوج). يمكن أن يقلل ذلك من ضرائب الممتلكات بنسبة تتراوح بين 10% إلى 100% حسب وضعك.

الائتمان على المنزل في داكوتا الشمالية مشابه — المتقاعدون فوق 65 عامًا الذين دخلهم أقل من 70,000 دولار يمكنهم الحصول على ائتمان بنسبة 50-100% على ضرائب الممتلكات.

أوهايو تقدم إعفاء المنزل للمُتقاعدين فوق 65 عامًا الذين دخلهم الإجمالي المعدل أقل من 38,600 دولار، مما يحمي حتى 26,200 دولار من قيمة منزلك من الضرائب.

داكوتا الجنوبية لديها شيء مثير للاهتمام: إذا كنت تكسب أقل من 15,218 دولارًا (فردي) أو 20,110 دولارًا (أسرة)، يمكنك تقليل الضرائب البلدية بنسبة تتراوح بين 25-100%.

وإليك ما لفت انتباهي — اعتبارات معدل ضريبة الدخل في ولاية ويسكونسن للمُتقاعدين. إذا كنت فوق 65 عامًا وتكسب أقل من 15,000 دولار فرديًا أو 30,000 دولار عند التقديم بشكل مشترك، يمكنك خصم 5,000 دولار من دخل التقاعد من IRA أو خطط التقاعد المؤهلة. هيكل معدل ضريبة الدخل في ويسكونسن يجعل هذا ذا قيمة خاصة للحالات الحدودية.

الخلاصة؟ كل ولاية لديها أولويات مختلفة. بعض الولايات تركز بشكل كبير على إعفاءات ضريبة الدخل، وأخرى تركز على تخفيف ضرائب الممتلكات. المفتاح هو معرفة استراتيجية كل ولاية وكيف تتوافق مع مصادر دخلك التقاعدي المحددة. من المفيد حساب الأرقام إذا كنت مرنًا بشأن الموقع.