لذا أصبحت فضولي بشأن متابعة تلك المعدلات العالية جدًا للشهادات الادخارية التي يتحدث عنها الجميع، وبصراحة هناك أكثر بكثير من مجرد اختيار الرقم الأعلى الذي تراه.

عندما كانت المعدلات ترتفع بشكل كبير، كنا نرى عروض شهادات ادخار مجنونة - أتحدث عن معدل عائد سنوي بنسبة 7% وأكثر في بعض الاتحادات الائتمانية. بدا الأمر مغريًا جدًا، أليس كذلك؟ لكن إليك ما تعلمته: أفضل معدلات الفائدة للشهادات غالبًا ما تأتي مع شروط كثيرة لا يلاحظها معظم الناس إلا بعد فوات الأوان.

السبب وراء عرض البنوك والاتحادات الائتمانية لهذه المعدلات المذهلة بسيط جدًا - هم بحاجة إلى ودائع لتمويل القروض. عندما يكونون في حاجة ماسة للسيولة، يطلقون معدلات جذابة. لكنهم لا يمنحون المال مجانًا، لذا يحصنون أنفسهم بقيود.

دعني أشرح الخمسة أشياء كنت أتمنى أن أتحقق منها قبل أن أبدأ:

أولًا، انظر إلى حدود الرصيد. بعض الشهادات لها حد أدنى يتراوح بين 500 و1000 دولار، لكن الشهادات ذات العائد العالي غالبًا ما تحد من المبلغ الذي يمكنك إيداعه. رأيت واحدة تسمح فقط بإيداع حد أقصى قدره 7000 دولار. إذا كان لديك أموال كبيرة تريد استثمارها، قد يكون ذلك مشكلة.

ثانيًا، العقوبات على السحب المبكر قاسية جدًا. إذا كانت أفضل معدلات الفائدة للشهادات تأتي مع عقوبة كبيرة لسحب أموالك قبل الوقت المحدد، فأنت فعليًا مقيد. وإذا انخفضت المعدلات، ستجد نفسك عالقًا - لا يمكنك نقل أموالك إلا بتكبد خسارة.

ثالثًا، تحقق مما إذا كان المعدل ثابتًا أم متغيرًا. هذا الأمر فاجأني. المعدل المتغير قد يبدأ عند 6% لكنه ينخفض عندما يهدأ السوق. تظن أنك تحصل على صفقة ممتازة، ثم فجأة تتلقى عائد أقل بكثير. المعدلات الثابتة أكثر أمانًا بكثير.

رابعًا، بعض العروض مخصصة فقط للعملاء الجدد أو للودائع الجديدة. خاصة الاتحادات الائتمانية - يعرضون معدلات جنونية ولكن فقط إذا قمت بنقل أموالك من بنك آخر خلال فترة معينة. وربما لا تكون مؤهلًا للعضوية حسب مكان إقامتك أو عملك.

خامسًا، تأكد تمامًا من أن أموالك مؤمنة اتحاديًا. تستخدم البنوك تأمين FDIC، والاتحادات الائتمانية تستخدم NCUA. على أي حال، أنت مغطى حتى 250,000 دولار، وهو مبلغ كبير إذا حدث خطأ ما. لكن تحقق من ذلك - لا تفترض فقط.

بصراحة، العثور على أفضل معدلات فائدة للشهادات ليس مجرد مطاردة أعلى نسبة مئوية، بل فهم ما الذي تدخل فيه فعليًا. التفاصيل الدقيقة مهمة أكثر بكثير من الرقم الكبير الذي يعلنون عنه. قم بواجبك قبل أن تضع أموالك.