كنت أبحث مؤخرًا في استراتيجيات محفظة التقاعد وبصراحة، هناك شيء منعش في تبسيط الأمور. يقول وارن بافيت منذ سنوات — لا ينبغي لمعظم الناس اختيار الأسهم الفردية. فقط خذ بعض صناديق المؤشرات القوية ودع الوقت يعمل.

المشكلة هي أن هناك مئات من صناديق ETFs تدعي أنها "منخفضة التكلفة" و"سلبيّة". فإلى أين تبدأ فعلاً؟ أعود دائمًا إلى فانجارد. لقد اخترعوا حرفيًا لعبة صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة للمستثمرين العاديين، وما زال لديهم بعض من أفضل المنتجات.

دعني أستعرض ثلاثة منها قد تكون مناسبة جدًا لصندوق IRA:

أولاً — لعبة S&P 500. إذا كنت تريد تعرضًا نقيًا للأعمال الأمريكية، فهذا هو. أنت تنظر إلى 500 من أكبر الشركات الأمريكية، موزعة حسب القيمة السوقية. يصف بافيت هذا تحديدًا بأنه رهان على الأعمال الأمريكية. الأرقام جيدة جدًا: على مدى الثلاثين عامًا الماضية، كان متوسط عائدات مؤشر S&P 500 حوالي 9.6% سنويًا. وهذا يشمل انهيار الدوت كوم، 11 سبتمبر، الأزمة المالية، وCOVID. استثمار $10k قبل 30 عامًا سيكون قيمته تقريبًا $158k اليوم إذا أعادت استثمار الأرباح. صندوق ETF الخاص بـ فانجارد لمؤشر S&P 500 (VOO) يفرض فقط 0.03% — لذا أنت تدفع فقط 3 دولارات سنويًا على مركز بقيمة $10k . هذا هو نوع الهيكل التكاليف الذي تريده.

الآن، العقارات. أنا متفائل حقًا بشأن REITs كوسيلة لتنويع المحفظة. العقارات لديها إمكانات دخل مثل السندات لكنها يمكن أن تتطابق أو تتفوق على عوائد سوق الأسهم. بالإضافة إلى ذلك، فهي لا تتحرك بشكل متزامن مع سوق الأسهم، وهو بالضبط ما تريده في محفظة. صندوق ETF الخاص بـ فانجارد للعقارات (VNQ) يضم 183 REITs مختلفة — شركات مثل American Tower (البنية التحتية للاتصالات)، Prologis (المستودعات والتوزيع)، وEquinix (مراكز البيانات). يحقق حاليًا عائدًا بنسبة 4.8% مع عائد إجمالي بنسبة 144% خلال العقد الماضي. هذا دخل ثابت ونمو جيد.

ثم هناك السندات. لا ينبغي لمعظم الناس أن يضعوا كل شيء في الأسهم، خاصة مع اقترابهم من التقاعد. قاعدة بسيطة: خذ عمرك، اطرحه من 110، وهذا هو نسبة تخصيص الأسهم لديك. لذا، قد يختار شخص عمره 40 سنة أن يخصص 70% للأسهم و30% للسندات. صندوق ETF الخاص بـ فانجارد للسوق الكاملة للسندات (BND) يمنحك تعرضًا واسعًا للسندات الحكومية الأمريكية وسندات الشركات عالية الجودة. نسبة المصاريف منخفضة جدًا عند 0.035%. إنه في الأساس حل شامل للدخل الثابت.

انظر، عندما تختار بين شركات إدارة الاستثمارات ومنتجاتها، فإن التكاليف مهمة أكثر بكثير مما يعتقد الناس. هذه الثلاثة صناديق ETF من فانجارد تمنحك أساسًا قويًا — تعرض للأسهم الأمريكية، تنويع العقارات، واستقرار السندات. يمكنك بناء استراتيجية تقاعد طويلة الأمد جيدة حولها دون الإفراط في التفكير.