رأيت للتو شخصًا يسأل عن سحب أمواله من 401(ك) الخاص به لسداد الديون، وبصراحة، رأي ديف رامزي في هذا الأمر يستحق الاستماع إليه. الرجل يعرف ما يتحدث عنه عندما يتعلق الأمر بإدارة المال.

إليك الواقع: سحب مبكر من حساب التقاعد الخاص بك هو دائمًا تقريبًا خطوة سيئة. أنت تواجه غرامة ضريبية بنسبة 10% على الفور، بالإضافة إلى أن أي مبلغ تسحبه يُضاف إلى دخلك الخاضع للضريبة. هذا يعني أن فاتورة الضرائب الخاصة بك قد زادت للتو. لكن هذا ليس أسوأ جزء — أنت تسرق من نفسك في المستقبل. ليس فقط المال الذي تسحبه؛ بل كل النمو المركب الذي تفوته.

رامزي واضح جدًا في هذا: المرة الوحيدة التي يجب أن تفكر فيها حتى في لمس أموال التقاعد الخاصة بك هي إذا كنت تواجه الإفلاس أو الحجز على الممتلكات. هذا كل شيء. وكل شيء آخر؟ هناك طريقة أفضل.

الآن، أعلم ما تفكر فيه — ماذا لو كانت لدي ديون كثيرة ولا توجد خيارات أخرى؟ هنا يكمن المشكلة. لكن إليك ما يعمل فعلاً لإدارة المال:

أولًا، انظر إلى ما يمكنك بيعه أيضًا. أي استثمارات خارج حسابات التقاعد؟ الأسهم، الذهب، شهادات الإيداع؟ نعم، يؤلمك تصفيتها، لكن الديون تكلفك المال كل يوم في الفوائد. هذا ينزف النقود.

ثانيًا، تحتاج إلى ميزانية حقيقية. أعني أن تجلس وتحدد أين يذهب مالك. معظم الناس لا يرغبون في فعل ذلك لأن الأرقام قبيحة، لكن لا يمكنك إصلاح ما لا تقيسه.

ثالثًا، جرب طريقة كرة الثلج للديون. سدد ديونك الصغيرة أولاً، شاهدها تختفي، ثم انتقل إلى التالية. يحب رامزي هذا لأنه يحافظ على تحفيز الناس. تحصل على انتصارات مبكرة بدلًا من النظر إلى ديون ضخمة لسنوات.

شيء آخر — لا تفكر حتى في الاقتراض من حساب التقاعد كنوع من الحلول المؤقتة. هذا فقط يؤجل المشكلة. عليك أن تسددها مع الفوائد، وإذا فقدت وظيفتك، فإن القرض مستحق خلال 60 يومًا. إذا تخلفت عن الموعد النهائي، ستواجه نفس الغرامات على أي حال.

الملخص في إدارة المال: حساب التقاعد الخاص بك ليس صندوق طوارئ. ليس حلاً للديون. هو للتقاعد. إذا كنت تكافح مع الديون، هناك استراتيجيات شرعية لا تدمر مستقبلك. ضع ميزانية، أعطِ الأولوية، وتعامل معها بشكل منهجي. هكذا تفوز فعلاً بالمال.