لقد كنت أبحث في مدى نمو حساب Roth IRA فعليًا سنويًا وبصراحة، الأرقام مذهلة إذا فهمت ما يحدث وراء الكواليس.

يعتقد معظم الناس أنك تصل إلى مليون دولار فقط من خلال الحد الأقصى للمساهمات كل عام. لكن الأمر هو - إذا كنت تضع 7000 دولار سنويًا، فإن الحسابات الأساسية تقول أنك ستحتاج أكثر من 140 عامًا للوصول إلى هناك. هذا واضح أنه ليس الحل. السر الحقيقي هو الأرباح المركبة، وهنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام.

دعني أشرح ذلك. لنفترض أنك تستثمر 7000 دولار سنويًا وتحقق متوسط عائد 10%. في السنة الأولى، تكون معك 7700 دولار. في السنة الثانية، تضيف 7000 دولار أخرى لكن أرباحك السابقة أيضًا تحقق عوائد. بحلول السنة الخامسة، تكون قد ساهمت فعليًا فقط بـ 35000 دولار لكنك بالفعل تصل إلى 47000 دولار. هذا هو السحر. يبدأ مالك في جني المال على نفسه.

لهذا السبب فإن أفق الزمن مهم جدًا. إذا كان بإمكانك تحقيق متوسط عائد 10% سنويًا، فإنك تنظر إلى حوالي 29 عامًا للوصول إلى مليون دولار. بعائد 13%، يكون أقرب إلى 25 عامًا. التراكم المستمر يضاعف الأمور بشكل كبير. هكذا ينمو حساب Roth IRA سنويًا عندما تترك الفائدة المركبة تقوم بالعمل الشاق.

لكن هذا ما يغفله معظم الناس - الرسوم تدمر عوائدك تمامًا على مدى العقود. نظرت إلى ثلاثة صناديق استثمار متداولة شهيرة بنسبة مصاريف مختلفة. الأرخص بنسبة 0.03% يكلفك حوالي 3100 دولار في الرسوم على مدى 25 سنة إذا كنت تستثمر 7000 دولار سنويًا. والأغلى بنسبة 0.75% يكلفك 73040 دولار. هذا جنوني. على مدى 25 سنة، فرق الرسوم هذا هو حرفيًا 70000 دولار تضعها في جيب شركة الصناديق بدلاً من أن تحتفظ بها لنفسك.

لهذا السبب فإن أصحاب الملايين في Roth IRA مهووسون بصناديق المؤشر ذات التكلفة المنخفضة. فهم يدركون أن مدى نمو حساب Roth IRA سنويًا لا يعتمد فقط على عوائد السوق، بل على ما تبقى لديك بعد الرسوم. صندوق مؤشر S&P 500 بنسبة مصاريف 0.03% مقابل واحد بنسبة 0.75% يحدث فرقًا هائلًا مع مرور الوقت.

الحساب بسيط - اختر صندوق مؤشر منخفض التكلفة، وادعم باستمرار، ودع النمو المركب يعمل لصالحك على مدى 25-30 سنة. هكذا يبني الناس حسابات تقاعد تصل إلى سبعة أرقام. الأمر ليس معقدًا، فقط يتطلب الصبر والانتباه للرسوم.