فكرت مؤخرًا في شيء ربما يهم إذا كنت تدير ثروة كبيرة. اختيار البنك المناسب عندما تصل إلى حالة المليونير هو أكثر أهمية مما يدركه معظم الناس، لكنه لا يُناقش بما فيه الكفاية.

إليك الأمر: البنوك العادية ليست مصممة حقًا لهذا المستوى من المال. أنت بحاجة إلى ما يُسمى خدمات البنوك الخاصة أو ما يسميه الفرنسيون بنك دي ريشه—وهو بنك ثروة مصمم خصيصًا للأشخاص ذوي الثروات العالية جدًا. يتغير كل شيء تمامًا عندما تنتقل إلى ذلك المجال.

لقد كنت أبحث في كيفية تنظيم المليونيرات لبنوكهم، وهو أمر يختلف تمامًا عما يفعله الدخل المتوسط. بدلاً من التعامل مع مراكز الاتصال والخدمات العامة، يُخصص للعملاء الأثرياء مدير علاقات مخصص. تقدم أقسام البنوك الخاصة كل شيء من إدارة الاستثمارات إلى تخطيط العقارات إلى الاستشارات الضريبية. إنه مستوى مختلف تمامًا من الخدمة.

دعني أشرح اللاعبين الرئيسيين الذين يظهرون باستمرار في المحادثات حول البنوك للأثرياء.

يُذكر بنك جي بي مورغان الخاص أولاً. يُعرف بمنح العملاء وصولاً إلى فريق من الخبراء—استراتيجيين، اقتصاديين، مستشارين. يُعتبر البرنامج نخبويًا للأشخاص ذوي الثروات الفائقة. الجاذبية هي الوصول على مستوى الكونسيرج إلى بنكك وفريقك. بالإضافة إلى ذلك، تحصل على فرص في استثمارات عالمية ناشئة لا تجدها في المؤسسات العادية.

بنك أوف أمريكا لديه خيار البنك الخاص أيضًا. يتطلب حد أدنى قدره 3 ملايين دولار، لكنك تحصل على مدير عميل خاص، مدير محفظة، ومسؤول عن الثقة يعملون كفريق على أهدافك. كما أضافوا بعض الخدمات الفريدة مثل العمل الخيري الاستراتيجي وخدمات الفن، وهو أمر مثير للاهتمام.

يعمل بنك سيتي الخاص بمستوى أعلى—حد أدنى 5 ملايين دولار. لكنه عالمي، ويعمل في حوالي 160 دولة، ويقدم مزايا مثل تمويل الطائرات وخيارات استثمار بديلة. التركيز هنا هو حقًا على إدارة الثروات الدولية.

ثم هناك بنك تشيس الخاص، الذي يُوضع بشكل مختلف. هو للأشخاص ذوي الدخل العالي الذين قد لا يكونون أثرياء جدًا بعد. الحد الأدنى هو 150,000 دولار لتجنب الرسوم. تحصل على استرداد غير محدود لرسوم الصراف الآلي، بدون رسوم على التحويلات البنكية، خصومات على معدلات الرهن العقاري، والوصول إلى مستشاري الاستثمار. هو أكثر سهولة من الآخرين لكنه يمنحك شعور البنوك الخاصة.

ما هو مثير للاهتمام حقًا هو أن البنوك المجتمعية والإقليمية بدأت تتنافس بشكل أكبر في هذا المجال. البنوك الصغيرة لا يمكنها مطابقة الانتشار العالمي للعمالقة، لذا فهي تركز بشكل كامل على الخدمة الشخصية وبناء العلاقات. بعضهم يقدم خدمات بمستوى البنوك الخاصة كجزء من الخدمة، فقط بشكل مختلف.

الدرس الحقيقي هنا هو أنه بمجرد أن تصل ثروتك إلى مستوى معين، لا ينبغي أن تديرها من خلال بنك تجزئة عادي. الفرق في جودة الخدمة، والاهتمام الشخصي، والوصول إلى فرص الاستثمار كبير جدًا. كل شيء يعود إلى العثور على بنك يفهم فعلاً إدارة الثروات ويعامل أموالك بالمستوى من التعقيد الذي تستحقه.