لقد كنت أبحث في بيانات الضمان الاجتماعي مؤخرًا ولاحظت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول عمر الأمريكيين الحقيقي عند بدء الجمع. يعتقد معظم الناس أن الرقم السحري هو 65، لكن الصورة الحقيقية أكثر تعقيدًا من ذلك.

إذن، إليك ما لفت انتباهي. في عام 1998، كان الشخص العادي يتلقى الضمان الاجتماعي في حوالي 63 أو 64 عامًا. ومع تقدم الزمن إلى عام 2022، ارتفع هذا الرقم إلى حوالي 65 للرجال و64.9 للنساء. السبب؟ تغير قوانين الضمان الاجتماعي على مر السنين، مما دفع عمر التقاعد الكامل من 65 إلى 67 اعتمادًا على سنة ولادتك. هذا التحول حفز الناس على الانتظار أطول قبل الجمع.

الرياضيات المتعلقة بالتأخير مقنعة جدًا. إذا وُلدت في عام 1943 أو بعده، تحصل على زيادة قدرها 8% على شيكك عن كل سنة تنتظرها بعد عمر التقاعد الكامل. لذا، شخص ينتظر حتى سن 70 بدلًا من المطالبة عند 62 قد يرى فرقًا كبيرًا في مدفوعاته الشهرية. هذا النوع من الأمور يجعل الناس يعيدون التفكير في عمر جمع الضمان الاجتماعي.

أما عن المال الحقيقي. في عام 2022، حصل المتقاعد الجديد المتوسط على حوالي 1938.75 دولار شهريًا. وبحلول عام 2024، مع تعديلات تكلفة المعيشة، ارتفع ذلك إلى حوالي 2174.86 دولار. لكن هنا الشيء المثير. شخص طالب عند 65 في 2022 حصل فقط على حوالي 1874.56 دولار شهريًا، وهو أقل من المتوسط الجديد للمكافأة. هذا يخبرك بشيء مهم عن من يطالب مبكرًا ومن ينتظر.

الأشخاص الذين يطالبون قبل عمر التقاعد الكامل يميلون إلى أن يكونوا أقل دخلًا خلال مسيرتهم المهنية، مما يعني أقل مدخرات تقاعد. لذلك يحتاجون إلى أموال الضمان الاجتماعي في وقت أقرب. في المقابل، الذين يمكنهم الانتظار حتى 67 أو 70 عادةً ما يكون لديهم دخل مدى الحياة أعلى ومبالغ تأمين أساسية أكبر. الأمر لا يتعلق حقًا باتباع الحشد، بل بوضعك الشخصي.

بدأت أتساءل عما إذا كانت الحكمة التقليدية حول عمر جمع الضمان الاجتماعي تنطبق على معظم الناس. اتضح أن دراسة عام 2019 وجدت أن معظم المتقاعدين فعلاً يمكنهم تعظيم ثروتهم مدى الحياة بالانتظار حتى سن 70. فقط حوالي 10% سيكونون أفضل حالًا بالانتظار حتى 67، و8% فقط يخرجون رابحين من المطالبة قبل 65. أذهلتني هذه الأرقام.

الشيء هو أن عمر 65 يشعر وكأنه عمر التقاعد الطبيعي لأنه عندما يبدأ ميديكير. لكن إذا استطعت إدارة تقاعدك دون لمس الضمان الاجتماعي حتى وقت لاحق، فإن الأرقام تشير إلى أنه يجب عليك الانتظار. إلا إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن عمر بقائك على قيد الحياة سيكون أقصر من المتوسط، فإن التأخير هو عادة الخيار الأفضل.

كنت أفكر في كيفية تحديد عمر جمع الضمان الاجتماعي بشكل مختلف بعد النظر في هذه البيانات. وضع كل شخص مختلف. بعض الناس يحتاجون حقًا إلى المال في وقت مبكر. آخرون لديهم مرونة للانتظار ورؤية شيكات أكبر بكثير لبقية حياتهم. المفتاح هو معرفة أرقامك وظروفك الخاصة بدلاً من مجرد اتباع ما يفعله معظم الناس. ربما تكون هذه هي الدرس الحقيقي هنا.