كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا -- إذا كنت تخطط للتقاعد قريبًا، فإن المكان الذي تنتقل إليه يمكن أن يؤثر بشكل كبير على محفظتك، خاصة عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي والرعاية الصحية.

دعني أشرح شيئًا لا يدركه معظم الناس: يمكن أن تُفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، ويعتمد ذلك بشكل كبير على الولاية التي تعتبرها منزلك. اثنان وأربعون ولاية بالإضافة إلى العاصمة واشنطن؟ لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي على الإطلاق. لكن ثماني ولايات تفعل ذلك -- كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، وفيرمونت. الخبر السار هو أنه حتى في تلك الثماني، الضريبة عادة ما تكون خفيفة جدًا، خاصة إذا كنت من أصحاب الدخل المنخفض أو فوق سن 65.

الآن هنا حيث يصبح الأمر معقدًا. حتى لو لم تفرض ولايتك ضرائب على الضمان الاجتماعي، قد يفعلها الحكومة الفيدرالية. كل شيء يعتمد على دخلك الإجمالي -- وهو إجمالي الدخل المعدل الخاص بك بالإضافة إلى الفوائد غير الخاضعة للضريبة ونصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. إذا كنت أعزب وبلغ دخلك الإجمالي بين 25,000 و34,000 دولار، قد تُفرض ضرائب تصل إلى 50% على فوائدك. إذا تجاوزت 34,000 دولار؟ يُفرض ضرائب تصل إلى 85%. للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا معًا، تلك الحدود هي 32,000 و44,000 دولار. إذن نعم، فهم كيفية فرض الضرائب على الضمان الاجتماعي على المستوى الفيدرالي مهم بقدر قواعد ولايتك.

ثم هناك ميديكير. معظم الناس يصلون إلى سن 65 ويعتقدون أن ميديكير يعمل بنفس الطريقة في كل مكان -- ومن الناحية التقنية، هو كذلك من حيث التغطية. لكن الحقيقة هي: جودة الرعاية الصحية وإتاحتها تختلف بشكل كبير حسب المكان الذي تتواجد فيه. إذا كنت تستخدم ميديكير الأصلي (الجزء أ و ب)، ستحصل على نفس الفوائد على مستوى البلاد، لكن تجربتك الفعلية تعتمد على الأطباء والمرافق المحلية. خطط ميديكير أدفانتج؟ تلك مرتبطة بموقعك وتختلف بشكل كبير. بعض المناطق توفر خيارات ممتازة مع تقييمات عالية، وتغطية للأسنان، والرؤية، والسمع. وأخرى؟ ليست كذلك. قبل أن تلتزم بالانتقال، تحقق من خطط ميديكير أدفانتج المتاحة فعليًا في منطقتك المستهدفة.

لذا، قبل أن تعبئ أمتعتك وتنتقل، فكر أبعد من مجرد الفوائد الضريبية. زر المكان أولاً -- اقضِ بضعة أشهر هناك إذا استطعت. تحقق مما إذا كنت تحب الطقس، الناس، والأنشطة. أحيانًا لا تحتاج إلى الانتقال بين الولايات على الإطلاق. تقليل حجم المنزل في منطقتك الحالية قد يمنحك مساحة مالية تنفس بها دون اضطراب.

الخلاصة: إذا كان التقاعد خلال العامين المقبلين هو هدفك، قم بأبحاثك حول كيفية فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في المكان الذي تفكر فيه، وادرس مشهد ميديكير، وقيم بصدق ما إذا كان الانتقال يستحق ترك شبكة دعمك. إنه قرار أكبر من مجرد البحث عن توفيرات ضريبية.