لقد أدركت للتو أننا نمر بذلك الوقت من السنة عندما يكدح الآباء لمعرفة رسوم الجامعة. إنه في الواقع أكثر إرهاقًا مما يعتقد الناس لأنه لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع لدفعها.

لقد كنت أبحث في هذا مؤخرًا وبصراحة، فإن أفضل قروض الآباء للجامعة تعتمد حقًا على وضعك الخاص. دعني أشرح ما أراه.

أولاً، هناك خيار قروض PLUS الفيدرالية. هذه متاحة جدًا إذا لم تكن لديك مشاكل ائتمانية كبيرة—بمعنى أنك بحاجة لتجنب وجود حسابات متأخرة أكثر من 90 يومًا أو في التحصيل. الميزة هي أنه يمكنك اقتراض حتى كامل تكلفة الجامعة ناقص المساعدات، وهناك خيارات سداد تعتمد على الدخل إذا كنت بحاجة إلى مرونة. المشكلة؟ أسعار الفائدة أعلى مما يحصل عليه الطلاب، وتبدأ في السداد على الفور، وليس بعد التخرج. بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم تأسيس تُخصم من مبلغ القرض الذي تأخذه. إنها مريحة، لكن عليك حقًا أن تقوم بالحسابات أولاً.

ثم هناك القروض الخاصة للطلاب، والتي يمكن أن تكون أفضل إذا كان لديك سجل ائتماني قوي. إذا كانت درجتك فوق 740 تقريبًا، قد تتمكن من الحصول على سعر فائدة أقل مما تقدمه الحكومة. تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير اعتمادًا على سجلك الائتماني—قد تكون في حدود 4% في الحد الأدنى إلى 16% في الحد الأعلى. عادةً، لا تفرض المقرضات الخاصة رسوم تأسيس وتسمح لك بتأجيل المدفوعات أثناء وجود طفلك في المدرسة، وهو أمر مفيد. لكن شروط السداد لديهم أكثر صرامة ولا تحصل على العديد من شبكات الأمان إذا فاجأتك الحياة.

خطوط ائتمان حقوق ملكية المنزل خيار آخر إذا كنت مالك منزل ولديك حقوق ملكية. لقد ارتفعت معدلات الفائدة، وتجلس حوالي 8% اعتمادًا على وضعك. عادةً، تحتاج إلى حوالي 20% من حقوق الملكية للتأهل. الخطر الحقيقي هنا واضح—منزلُك على المحك إذا لم تتمكن من السداد. الأمر يستحق التفكير، ولكن فقط إذا كنت مرتاحًا لهذا الخطر وواثقًا من قدرتك على التعامل مع المدفوعات.

بطاقات الائتمان؟ بصراحة، أفضل تجنبها لتمويل الجامعة. بالتأكيد، يمكنك كسب مكافآت، لكن معدلات الفائدة قاسية—متوسط حوالي 22%. إلا إذا استطعت سداد الرصيد تقريبًا على الفور، فإن الدين يتصاعد بسرعة ويصبح مكلفًا جدًا.

الأمر الرئيسي الذي لا يتحدث عنه أحد بما فيه الكفاية هو أنه عليك تقييم بصدق ما يمكنك تحمله فعليًا. لا تأخذ فقط أي قرض يسهل الموافقة عليه. فكر فيما إذا كنت ستقترض نفس المبلغ كل عام، وما ستبدو عليه مدفوعاتك الشهرية الإجمالية، وما إذا كنت ستتمكن من سداده بشكل واقعي. من السهل أن تقع في ديون جامعية وتجد نفسك مثقلًا بها لعقود، وهذا شيء لا تريد أن يظل يثقل كاهلك.

لذا، قبل أن توقع على أي شيء، اجلس واحتسب جميع الخيارات. أفضل قروض الآباء للجامعة ليست بالضرورة الأسهل في الحصول عليها—إنها تلك التي تتناسب فعلاً مع وضعك المالي.