لقد تلقيت الكثير من الأسئلة مؤخرًا حول ما إذا كان بإمكانك الاقتراض من تأمين الحياة لمدة محددة. الجواب المختصر: لا، لا يمكنك. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام.

لا يدرك معظم الناس أن هناك فرقًا كبيرًا بين تأمين الحياة لمدة محددة وتأمين الحياة الدائم عندما يتعلق الأمر بالاقتراض. السياسات المؤقتة هي في الأساس حماية نقية — تغطيك لفترة محددة، مثل 10 أو 20 سنة، وهذا كل شيء. لا يتراكم قيمة نقدية، لذلك لا يوجد شيء يمكن الاقتراض ضده. شركة التأمين الخاصة بك ليس لديها ضمانات للعمل بها، ولهذا السبب لن تسمح لك بأخذ قروض ضدها.

تأمين الحياة الدائم هو العامل المغير هنا. هذه السياسات تظل معك مدى الحياة وتبني ما يسمى بالقيمة النقدية مع مرور الوقت. جزء من أقساطك يذهب إلى حساب يتراكم، وهذا هو ما يمنحك القدرة على الاقتراض فعليًا. الحياة الكاملة، الحياة الشاملة، بعض السياسات المتغيرة — كلها تعمل بهذه الطريقة.

لذا إذا كنت تتساءل هل يمكنك الاقتراض من سياسات تأمين الحياة لمدة محددة، فالجواب يظل لا. لكن إذا كان لديك تغطية دائمة مع قيمة نقدية موجودة، فأنت في وضع مختلف تمامًا. يمكنك عادةً الاقتراض بنسبة تصل إلى 80-90% من تلك القيمة النقدية دون الحاجة لإجراء فحوصات ائتمانية أو إجراءات موافقة معقدة. إنه في الأساس كأنك تقترض من نفسك.

الآليات بسيطة جدًا. تتواصل مع شركة التأمين الخاصة بك، تقدم نموذجًا، ويقومون بمعالجته. معدلات الفائدة عادةً منخفضة لأن القرض مضمون بسياسة التأمين الخاصة بك. المشكلة؟ أي مبلغ تقترضه يقلل من مبلغ الوفاة حتى تسدده. شبكة أمان عائلتك تصبح أصغر حتى يتم تسوية الدين.

لقد رأيت أشخاصًا يستخدمون هذا بشكل استراتيجي لتلبية احتياجات السيولة قصيرة الأجل — نفقات الطوارئ، التمويل المؤقت، من هذا القبيل. لكن الأمر ليس مجانًا. أنت في الأساس تقترض أموالك الخاصة وتدفع فائدة عليها، لذلك عليك التفكير فيما إذا كان ذلك منطقيًا حقًا لوضعك.

الدرس الحقيقي هو فهم نوع السياسة التي تمتلكها. لا يمكنك الاقتراض ضد تأمين الحياة لمدة محددة، على الإطلاق. هل لديك تغطية دائمة؟ إذن لديك خيارات. على أي حال، هذا هو النوع من القرارات التي يكون من الحكمة مناقشتها من خلال نظرة شاملة على وضعك المالي العام. سواء كنت تفكر في احتياجات التأمين، استراتيجية الاستثمار، أو كيف تتوافق الأدوات المالية المختلفة، فإن وجود خطة قوية يتفوق على العمل بشكل أعمى.