كنت أبحث مؤخرًا في استراتيجيات التوفير للتقاعد، ولفت انتباهي شيء يستحق المناقشة حول حدود مساهمة حساب Roth IRA الذي قد يغفل عنه الكثير من الناس.

إذن، إليك الأمر حول مقدار ما يمكنك وضعه في Roth IRA -- الأرقام تتغير باستمرار، وإذا لم تنتبه لمستوى دخلك، قد تفوت فرصة النمو المعفاة من الضرائب تمامًا. قبل عدة سنوات، بدأت حدود المساهمة تتزايد، وتعديلات عتبات الدخل أيضًا، مما يعني بشكل أساسي أن القواعد أصبحت أكثر سخاءً للمودعين.

دعني أشرح ما يهم. إذا كنت أقل من 50 عامًا، لديك مساحة مساهمة جيدة لحساب Roth الخاص بك. المبلغ الذي يمكنك ادخاره سنويًا معقول جدًا، خاصة مقارنة بما ينجح معظم الناس في ادخاره. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام -- هناك نقطة دخل معينة يجب أن تصل إليها. إذا كنت تقدم طلبك كعازب أو رب أسرة، عليك أن تظل تحت حد دخل المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) معين لتحصل على المبلغ الكامل للمساهمة. الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا لديهم سقف أعلى، وهو أمر لطيف.

ما هو مهم لفهمه هو أن الأمر لا يتعلق فقط بكمية المال التي لديك متوفرة. أنت بحاجة فعليًا إلى دخل مكتسب لدعم ما تساهم به. نحن نتحدث عن الأجور، الرواتب، الإكراميات -- من هذا القبيل. إذا كنت تعيش من أرباح الأسهم، أو دخل الإيجارات، أو مكاسب الاستثمار، فهذه لا تُحتسب ضمن أهليتك. أعتقد أن الكثير من الناس يخطئون في فهم هذا الجزء.

نطاق التوقف عن الدخل هو المكان الذي تصبح فيه الأمور معقدة. بمجرد أن تتجاوز حد دخل معين، تبدأ قدرتك على المساهمة في التضييق. إذا تجاوزت الحد الأعلى تمامًا، فإنك تُحرم من المساهمات المباشرة. الأمر ليس تدريجيًا أيضًا -- هناك سقف صارم جدًا حيث يُغلق الباب تمامًا.

إذا كنت مؤهلًا فعليًا للمساهمة في Roth IRA، فإن الخطوة الحقيقية هي أن تملأ الحد الأقصى إذا استطعت. النمو المعفى من الضرائب على مدى عقود هو قوي حقًا، خاصة لأنه لا يوجد شرط بسحب الأموال في عمر معين. أنت في الأساس تبني مصدر دخل معفى من الضرائب لاحقًا.

لكن قبل أن تلتزم بأي شيء، قم بمراجعة مصادر دخلك بعناية. تأكد من أن لديك بالفعل دخلًا مكتسبًا لدعم ما تخطط للمساهمة به. وإذا كنت على حافة حدود الدخل تلك، قد يكون من المفيد إجراء بعض التخطيط الضريبي لمعرفة ما إذا كان بإمكانك البقاء تحت الحد. إنها واحدة من تلك الحالات التي يمكن أن يوفر فيها قليل من الانتباه للتفاصيل الكثير من المتاعب لاحقًا.