لقد بدأت وظيفة جديدة للتو وتعرضت لقرار خطة التقاعد؟ إذا كنت تحاول معرفة الفرق بين 401ك و 403ب، فربما أنت لست وحدك. معظم الناس لا يدركون أن هناك في الواقع خيارًا هنا اعتمادًا على مكان عملك، وبصراحة، الأمر أكثر أهمية مما تظن.

إذن إليك الأمر: كل من 403ب و 401ك متشابهان إلى حد كبير من السطح. كلاهما خطط مساهمة محددة حيث تقرر كم ستساهم من كل راتب، وربما يطابق صاحب العمل جزءًا منها. المال يُودع قبل الضرائب، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة الآن، وتدفع الضرائب عندما تسحبها لاحقًا في التقاعد. نفس حدود المساهمة أيضًا - 22,500 في عام 2026، أو 30,000 إذا كنت فوق 50. كلاهما يتيح لك تنمية مدخراتك من خلال استثمارات مثل الصناديق المشتركة.

لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. الاختلاف الرئيسي يعود إلى من يقدمها. إذا كنت تعمل في شركة ربحية عادية، فستحصل على 401ك. إذا كنت في منظمة غير ربحية، مدرسة، وكالة حكومية، أو وظيفة في القطاع العام، فهناك تظهر خطط 403ب. إذن، الفرق بين 401ك و 403ب في الحقيقة يعود إلى نوع صاحب العمل.

هناك طبقة أخرى أيضًا. جميع خطط 401ك تخضع لقانون ERISA - وهو قانون أمن دخل التقاعد للموظف من عام 1974. يحميك ويضمن لك حقوقًا معينة. لكن ليست كل خطط 403ب تتبع قواعد ERISA. إذا كنت في منظمة غير ربحية خاصة، فستحصل على حماية ERISA. إذا كنت في وظيفة في القطاع العام مثل التدريس أو العمل لبلدية، قد لا تكون خطة 403ب الخاصة بك مغطاة بـ ERISA. من المفيد معرفة الفرق.

شيء واحد يمكن أن يفيدك فعلاً: إذا كنت في منظمة غير ربحية لأكثر من 15 سنة، بعض خطط 403ب تتيح لك المساهمة بمبالغ إضافية تتجاوز الحد الطبيعي - ولكن فقط إذا قرر صاحب العمل تقديم تلك الميزة. إنها خيار ممتاز للتعويض إذا بدأت التوفير للتقاعد متأخرًا.

صراحة، مع ذلك، ربما لا يكون لديك خيار في الاختيار بينهما. نوع صاحب العمل هو الذي يحدد ذلك لك. الخطوة الحقيقية هي فقط التأكد من أنك تساهم فعلاً وتترك هذا المال يعمل لصالحك مع مرور الوقت. لا تركز كثيرًا على نوع الخطة التي لديك - ركز على تعظيم ما تضعه من أموال والحفاظ على الرسوم معقولة. هذا هو الأمر الذي يهم حقًا لتقاعدك.