لقد أدركت للتو أن درجة ائتماني تأثرت وبدأت أبحث عن سبب انخفاضها في المقام الأول. اتضح أن هناك أسبابًا أكثر بكثير مما كنت أعتقد، وبعضها خادع جدًا.

لذا فإن سجل الدفع هو على ما يبدو الأمر الأهم — يمثل 35% من درجتك وفقًا لـ FICO. حتى دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تفسد الأمور، خاصة إذا كانت متأخرة أكثر من 30 يومًا. كلما انتظرت أكثر، زادت المشكلة سوءًا. وإذا لم يتم الدفع لفترة طويلة، يمكن أن يُحال الأمر إلى التحصيلات التي تلاحق تقرير الائتمان الخاص بك إلى الأبد.

ثم هناك وضع بطاقة الائتمان. استهلاكها بالكامل أمر مدمر لدرجتك لأنه يخفض نسبة الاستخدام الخاصة بك، والتي تشكل 30% أخرى من درجة FICO الخاصة بك. القاعدة هي ألا تتجاوز 30% من الائتمان المتاح لديك. لكن الأمر هنا — حتى لو لم تكن تستهلك كامل الحد الائتماني، إذا تم تقليل حد الائتمان الخاص بك فجأة، فهذا يمكن أن يضر بك أيضًا لأن نسبة الاستخدام ترتفع.

لم أدرك أن إغلاق حسابات بطاقات الائتمان القديمة يمكن أن يكون مشكلة. على ما يبدو، عمر حساباتك مهم — فهو يشكل 15% من درجتك. لذلك إذا كان لديك بطاقة منذ فترة طويلة وأغلقتها، فهذا يمكن أن يضر بدرجتك أكثر مما تتوقع.

التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد هو سبب آخر. الاستعلامات الصعبة من طلبات القروض أو بطاقات الائتمان الجديدة ستؤثر على درجتك، على الرغم من أنها عادة ليست كارثية وتختفي الأضرار مع مرور الوقت.

من المفيد أيضًا فحص تقرير الائتمان الخاص بك لأنه أحيانًا يكون هناك معلومات خاطئة تمامًا. وإذا تعاملت مع حجز الرهن العقاري أو الإفلاس، نعم، ذلك سيدمر درجتك لسنوات — نتحدث عن 7 إلى 10 سنوات حسب النوع.

الجزء المثير هو أن معظم هذه الأمور يمكن تجنبها إذا بقيت على اطلاع بالمدفوعات ولم تتصرف بجنون مع بطاقات الائتمان. من الجدير بالتأكيد فهم سبب انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن يصبح مشكلة حقيقية.