فقط نظرت إلى بعض الأرقام حول ديون الطلاب وبصراحة، الوضع مذهل جدًا. أكثر من 43 مليون أمريكي يواجهون الآن دفعات قروض الطلاب، ومتوسط دفعة قرض الطالب حوالي 337 دولار شهريًا. ما يدهشني حقًا هو أن 15% من هؤلاء الأشخاص يتخلفون بالفعل عن السداد. هذا ضغط مالي كبير.

الشيء الذي يزعجني أكثر؟ هو أن الكثير من الناس يعتقدون أنه يتعين عليهم الاختيار بين سداد قروض الطلاب أو الادخار للتقاعد. كأنه خيار واحد أو الآخر. لكنني لا أعتقد أن الأمر كذلك حقًا.

لقد قمت بالبحث في هذا، وبصراحة الأمر يعود إلى شيء واحد: أن تكون صادقًا مع ميزانيتك. أعني أن تكون فعلاً واقعيًا، وليس مجرد تخمين. استعرض بيانات حسابك البنكي من العام الماضي، وانظر إلى أين يذهب مالك فعليًا. ثم قسم كل شيء إلى فئتين - الأشياء التي يتعين عليك دفعها أساسًا (الإيجار، السيارة، تلك الدفعة المتوسطة لقرض الطالب) والأشياء الاختيارية (البث المباشر، الأكل خارج المنزل، السفر).

إليك ما أدركته: إذا كنت تكسب 3000 دولار شهريًا وكانت نفقاتك الأساسية بما في ذلك دفعة القرض تلك 2400 دولار، فتبقى لديك 600 دولار. معظم الناس ينفقون ذلك على أي شيء. لكن ماذا لو قللت ذلك إلى 300 دولار للمتعة ونقلت 300 دولار إلى حساب التقاعد بدلاً من ذلك؟ هذا ممكن تمامًا.

حتى 50 دولار شهريًا نحو التقاعد تتراكم أكثر مما تظن. إذا استثمرت 50 دولار شهريًا بمعدل عائد حوالي 8% (وهو في الواقع أقل من متوسط سوق الأسهم)، بعد 45 سنة ستكون لديك أكثر من 300,000 دولار. هذا ليس شيئًا بسيطًا.

متوسط دفعة قرض الطالب هو ما هو عليه، لكن تقاعدك لا يجب أن ينتظر حتى تنتهي تلك القروض. نعم، قد تضع مبالغ أصغر في حساب IRA أو 401k لفترة من الوقت، لكن وضع شيء ما أفضل بكثير من عدم وضع شيء على الإطلاق. مع زيادة دخلك، يمكنك زيادة تلك المساهمات. الأمر ليس رائعًا، لكنه فعال.