لقد غيرت للتو وظيفة وكان علي أن أكتشف ماذا أفعل بصندوق التقاعد 401(k) القديم الخاص بي. اتضح أن لديك خيارات أكثر مما كنت أدرك، وبصراحة فإن مسألة ما إذا كنت ستقوم بتحويل 401(k) إلى صاحب العمل الجديد ليست واضحة للجميع.

إذن إليك الواقع: عندما تغادر وظيفة، صندوق التقاعد 401(k) الخاص بك لا يختفي ببساطة. يمكنك تركه مع صاحب العمل القديم، نقله إلى خطة شركتك الجديدة، أو تحويله إلى حساب IRA. كل خيار له مميزات وعيوب تستحق التفكير فيها.

نظرت في البداية في تحويله إلى خطة صاحب العمل الجديد. الجاذبية بسيطة — كل شيء في مكان واحد، نفس النمو المعفى من الضرائب، وأقل إدارة. لكن بعد ذلك تفقدت الرسوم وخيارات الاستثمار. بعض خطط الشركات جيدة، وأخرى... ليست كذلك. عندها بدأت أتساءل هل يجب عليك تحويل 401(k) إلى صاحب العمل الجديد أم تبحث عن خيارات أخرى.

ثم استكشفت خيار IRA. إليك ما برز: مرونة استثمارية أكبر بكثير. أنت لست مقيدًا بالقائمة المحدودة التي اختارها صاحب العمل. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تكون رسوم IRA أقل. المشكلة؟ أنت مسؤول عن إدارته بنفسك، وهو ما يحبه بعض الناس ويجده آخرون مرهقًا.

الآليات مهمة أيضًا. هناك تحويل مباشر — هو الخيار الأكثر أمانًا حيث تنتقل الأموال مباشرة من حساب إلى آخر دون أن تتدخل أنت. ثم هناك تحويل غير مباشر حيث تتلقى شيكًا ولديك 60 يومًا لإيداعه. إذا فاتك النافذة، فإنك تواجه الضرائب والغرامات. من الأفضل أن تختار التحويل المباشر إذا استطعت.

شيء واحد لا ينبغي لأحد أن يفعله: سحب أموالك من صندوق التقاعد 401(k). نعم، تبدو الأموال مغرية، لكن الضرائب ستكون قاسية وتفقد سنوات من النمو المعفى من الضرائب. إنه بمثابة تدمير تقاعدك.

العملية برمتها في الواقع سهلة إلى حد كبير. اتصل بمسؤول خطة التقاعد القديمة، قرر أين تريد أن تذهب الأموال، اطلب تحويلًا مباشرًا، وتأكد من أن كل شيء وصل بأمان إلى حسابك الجديد. عادةً ما يستغرق الأمر بضعة أسابيع.

بصراحة، هل يجب عليك تحويل 401(k) إلى صاحب عمل جديد يعتمد حقًا على وضعك. إذا كانت الخطة الجديدة تحتوي على خيارات جيدة ورسوم منخفضة، فإن التوحيد هناك منطقي. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فإن حساب IRA يمنحك سيطرة أكبر بكثير. على أي حال، لا تتركه في حالة غير محسوبة أو تسحبه نقدًا. مستقبلك سيشكرك على نقله بشكل صحيح.