كنت أفكر كثيرًا في هذا الأمر مؤخرًا - ما النسبة المئوية من الدخل التي يجب أن تذهب للتقاعد، وبصراحة، الأمر أكثر تعقيدًا مما يدركه الناس.

يغطي معظم المستشارين الماليين تلك النسبة بين 10-15٪، لكن الأمر هو: هذه مجرد نقطة انطلاق. الإجابة الحقيقية تعتمد على العديد من العوامل التي تميز وضعك الخاص. مثلًا، إذا كنت تبدأ في سن 25 مقابل 45، فإن الحسابات تختلف تمامًا. نفس الشيء ينطبق على ما إذا كنت تريد السفر حول العالم في التقاعد أو تبسيط الأمور.

الفكرة العامة هي أنك بحاجة إلى استبدال حوالي 70-80٪ من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على نمط حياتك. لذلك، إذا كنت تكسب 100 ألف دولار سنويًا، فربما تحتاج إلى 70-80 ألف دولار سنويًا بمجرد التوقف عن العمل. هنا تأتي حسابات نسبة الدخل التي يجب أن تذهب للتقاعد.

لقد لاحظت أن الكثير من الناس يتوقفون عند رقم 15٪ كأنه مقدس، لكنه في الحقيقة ليس كذلك. عمرك مهم جدًا - إذا بدأت في الادخار مبكرًا، فإن الفائدة المركبة تقوم بعمل كبير من أجلك. قد تحتاج في الواقع إلى أقل. ولكن إذا كنت تحاول اللحاق بالركب؟ نعم، قد تحتاج إلى ادخار 20٪ أو أكثر. أهداف التقاعد الخاصة بك أيضًا تغير الحساب بشكل كبير. التقاعد المبكر؟ هوايات مكلفة؟ ستحتاج إلى مزيد من الاحتياط مقارنة بشخص لديه خطط متواضعة.

ما هو مثير للاهتمام هو أن أصحاب الدخل الأعلى أحيانًا يحتاجون إلى ادخار نسبة أقل لأن مساهماتهم تتراكم إلى أرقام أكبر. في حين أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض قد يحتاجون إلى تخصيص جزء أكبر مما يكسبون. الأمر ليس دائمًا عادلًا، لكن هذا هو الحساب.

ثم هناك الأمور التي لا يأخذها الناس دائمًا في الاعتبار - مصادر دخل أخرى مثل الضمان الاجتماعي أو المعاشات يمكن أن تقلل الضغط على المدخرات الشخصية. تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد حقيقية وتستحق التخطيط لها. حتى التضخم مهم لأنه يقلل من قدرتك الشرائية مع مرور الوقت.

إذا كنت تكافح لتحقيق أهدافك، فهناك خطوات جيدة يمكنك اتخاذها. ابدأ بأقصى حد ممكن من مطابقة خطة 401(k) من قبل صاحب العمل - فهي في الحقيقة أموال مجانية. الحسابات المعفاة من الضرائب مثل IRAs وHSAs تتيح لمالكها نمو الأموال دون أن تُفرض عليها ضرائب بشكل مفرط. أتمتة مساهماتك يزيل الإغراء للإنفاق في مكان آخر. وبصراحة؟ الزيادات الصغيرة - مثل 1٪ أكثر كل عام عندما تحصل على ترقية - تتراكم دون أن تكون مؤلمة.

الكلام الحقيقي: ما النسبة المئوية من الدخل التي يجب أن تذهب للتقاعد هو سؤال شخصي يتغير بناءً على مكانك في الحياة. كلما بدأت مبكرًا، قل الضغط عليك كل عام. إذا بدأت متأخرًا؟ ستحتاج إلى أن تكون أكثر حسمًا. لكن المرونة مهمة أيضًا - الحياة تحدث، والنفقات تتغير، والدخل يتقلب. يجب أن يتكيف خطة ادخارك.

المفتاح هو إعادة التقييم بانتظام بدلًا من وضع خطة وتركها. خطة التقاعد في سن 25 لا ينبغي أن تكون هي نفسها في سن 45. استمر في التحقق مما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح وما إذا كانت أهدافك قد تغيرت. هكذا تجعل التقاعد يعمل فعلًا.