إذن هناك قاعدة جديدة تتداول حول الوصول إلى حساب التقاعد 401(k) مبكرًا والتي تحظى باهتمام مؤخرًا. العنوان يبدو رائعًا حتى تتعمق في التفاصيل. دعني أشرح ما يحدث فعليًا هنا.

بشكل أساسي، الآن يسمح مصلحة الضرائب الأمريكية لك بسحب أموالك من 401(k) قبل بلوغ سن 59½ بدون العقوبة المعتادة بنسبة 10%—ولكن فقط لسبب محدد جدًا: دفع أقساط تأمين الرعاية طويلة الأمد. إذا كنت تتساءل كيف يمكنك الوصول إلى 401(k) مبكرًا دون أن تتعرض لعقوبات شديدة، فهذه طريقة تقنية للقيام بذلك. الحد الأقصى الآن هو 2600 دولار للسنة، وسيتم تعديله سنويًا لمواكبة التضخم.

إليك سبب اهتمام الناس بذلك. الرعاية طويلة الأمد مكلفة بشكل شرعي. نحن نتحدث عن 70,800 دولار سنويًا للإقامة المساعدة، وأكثر من 111,000 دولار لغرفة في دار رعاية مشتركة، وما يزيد عن 127,000 دولار لغرفة خاصة. Medicare لا يغطي أيًا من ذلك. إذن، نعم، تأمين الرعاية طويلة الأمد يبدو كشيء يستحق الشراء في الخمسينيات من العمر. المشكلة؟ الأقساط ليست رخيصة، وليس الجميع قادرًا على تحملها بسهولة.

لكن قبل أن تتحمس جدًا لكيفية الوصول إلى 401(k) مبكرًا من خلال هذا النص القانوني الجديد، هناك بعض القيود الحقيقية. أولاً، الحد الأقصى للسحب هو 10% فقط من رصيد حساب التقاعد الخاص بك. لذلك إذا كان لديك 15,000 دولار مدخرة، يمكنك سحب أقصى مبلغ 1,500 دولار فقط. ثانيًا، يجب أن يسمح خطتك المحددة بذلك—ليس كل أصحاب العمل تبنوا ذلك بعد. ثالثًا، على الرغم من عدم وجود عقوبة، إلا أنك لا تزال مدينًا بالضرائب على المبلغ الذي تسحبه. ذلك الـ2600 دولار التي تسحبها؟ أضف عليها ضريبة الدخل.

هناك أيضًا القضية الأكبر على المدى الطويل. المال الذي تسحبه الآن لن يكون هناك ليعمل على تكوين الفوائد خلال العقد أو العقدين القادمين. هذا هو تكلفة الفرصة الحقيقية.

إذا كنت تفكر بجدية في ذلك، أنصحك بالنظر في خيارات أخرى أولاً. بعض الأشخاص لديهم حسابات التوفير الصحي التي يمكنهم استخدامها لدفع أقساط تأمين الرعاية طويلة الأمد بدون أي ضرائب على الإطلاق. هذا خيار أنظف إذا كانت لديك القدرة على ذلك. الخلاصة: نعم، هناك طريقة جديدة للوصول إلى 401(k) مبكرًا لهذا الغرض المحدد، لكنها تأتي مع تنازلات كافية بحيث يجب أن تستكشف الخيارات البديلة قبل أن تتخذ القرار.