كنت أفكر مؤخرًا في الاستعداد للتقاعد، وأدرك أن معظم الناس لا يملكون فكرة واضحة إذا كانوا على المسار الصحيح. القلق حقيقي، خاصة عندما تصل إلى عمر 40 وتبدأ تتساءل إذا كنت قد فعلت ما يكفي.

لكن الأمر هو أن هناك معيارًا قويًا يستخدمه المخططون الماليون. بحلول سن 40، حاول أن يكون لديك تقريبًا ثلاثة أضعاف دخلك السنوي مدخرات. تبدو عشوائية؟ ليست كذلك. هناك حسابات حقيقية وراء ذلك.

دعني أشرح كيف يعمل هذا. لنفترض أنك تكسب 75 ألف دولار سنويًا وكنت تلتزم بهدف الادخار بنسبة 20% منذ أن كنت في الخامسة والعشرين. إذا كنت تضع 10% في حساب التقاعد 401k و IRA، بالإضافة إلى بعض الاستثمارات الأخرى، وتحقق معدل عائد 8%، فسيكون لديك حوالي 227 ألف دولار بحلول سن 40. هذا يعادل تقريبًا ثلاثة أضعاف راتبك. الحساب صحيح.

بالطبع، الحياة الواقعية أكثر فوضوية. تغييرات الوظائف، الأطفال، دورات السوق — مدخراتك لن تتبع منحنى مثالي. لكن المعيار لا يزال مفيدًا للتحقق مما إذا كنت في النطاق الصحيح أو إذا كنت بحاجة إلى تعديل المسار.

الصورة الأكبر تتعلق بالتدفق النقدي. بمجرد أن تتوقف عن العمل، تحتاج أصولك المستثمرة إلى تغطية نمط حياتك. هنا يأتي قانون 4% — يمكنك سحب 4% من محفظتك سنويًا بأمان دون نفاد المال. إذا بنيت مبلغ 2.1 مليون دولار بحلول سن 65، فهذا يعادل تقريبًا 84 ألف دولار في السنة يمكنك توزيعها.

البدء مبكرًا يحدث فرقًا كبيرًا. شخص يبني حساب التقاعد 401k الخاص به في سن الأربعين وما بعدها سيكون لديه نتيجة مختلفة تمامًا عن شخص بدأ في العشرينات. تأثير الفائدة المركبة حقيقي. إذا كنت متأخرًا، لا تزال لديك فرصة لتعويض الوقت، لكن كلما بدأت مبكرًا في اعتبار مدخرات التقاعد أولوية ثابتة، أصبح الأمر أقل ألمًا. من المفيد أن تضع لنفسك نظرة جدية على وضعك الحالي.